Снятие крупной суммы наличных со счета в банке

Банковские продукты давно используются в качестве инструмента для приумножения сбережений или накопления определенной суммы. Внесение и хранение средств на счетах не вызывает никаких сложностей.

При необходимости снять крупную сумму единовременно стоит учитывать некоторые особенности данной процедуры.

Операция снятия крупной суммы со счета в банке всегда ограничена по сумме. Лимиты относятся и к физическим, и к юридическим лицам. Рассмотрим процедуру получения денежных средств детально.

Правила снятия крупной суммы со счета

Перевод с карты Совкомбанка на карту Сбербанка

Операции по счетам организаций и физических лиц подлежат контролю со стороны Центрального банка РФ.

Регулятор совместно с банком устанавливает максимальные единовременные суточные и другие виды лимитов на расходные операции и переводы.

Это своего рода гласные и негласные правила снятия крупной суммы со счета для пользователя, к которым просто придется привыкнуть. Как вариант – найти банк, в котором суточные или месячные лимиты по карте максимальные.

Эти меры необходимы для безопасности проведения расчетов и контроля над оборотом наличности в целях предотвращения отмывания денежных средств.

Дополнительно к лимитам от ЦБ каждый банк может устанавливать собственные ограничения, определяемые внутренними положениями финансовой структуры.

Лимиты на снятие — что это и зачем необходимо?

Каждому держателю банковской карты стоит знать, что такое лимит на снятие.Ограничение, которое определяет максимально возможную сумму расходной операции по счету – это и есть лимит.

Лимиты возможны как по счетам, так и по картам. Банком всегда установлен дневной и месячный размер максимальной суммы. Он определяется категорией карты и политикой финансового учреждения. По валютным картам лимиты могут отличаться.

Основная причина, зачем устанавливают лимиты – таким образом банк предотвращает сомнительные и противозаконные операции, в том числе по финансированию преступной деятельности.

Примеры лимитов в банках:

  1. Сбербанк. По классическим картам установлен суточный лимит в размере 100 тыс. руб. Дополнительное есть ограничение на единовременное снятие – 40 тыс. рублей за одну операцию в банкомате.
  2. Банк ВТБ. По неименным или картам к базовому тарифу лимит аналогичен предыдущему примеру. По картам в пакете услуг «Мультикарта» суточное ограничение равно 350 тыс. рублей, а месячное – 2 млн. рулей. Для привилегированных карт лимит увеличен до 700 тыс. рублей в сутки. Единовременное расходование со счета в офисе ограничено суммой в 1 млн. рублей.

Если возникает необходимость получить крупную сумму денег в банке, нужно сделать заказ наличных заранее по горячей линии. Это требование обусловлено не нормативными актами ЦБ, а внутренними документами.

Благодаря этим ограничениям банк может спрогнозировать, сколько наличности нужно иметь в хранилище, а также не возникнет ситуации, что клиент обратится за снятием небольшой суммы, а банк не сможет ее предоставить.

Похожие правила выставляют практически все банки.  Любые суммы свыше 600 тыс. рублей подлежат дополнительному контролю со стороны банка, также о них финансовые организации должны отчитываться в ЦБ.

К юридическим лицам предъявляются еще более жесткие требования. При необходимости получения наличных средств организация должна иметь документы, подтверждающие использование данной суммы (выплата заработной платы работникам, командировочные расходы или контракт и индивидуальным предпринимателем на условии оплаты наличными).

В случае отсутствия документов банк отказывает в выдаче денег. Это основные причины, зачем заказывать крупные суммы заранее, а не сразу требовать деньги в кассе банка.

Причины установки лимитов

Снятие крупной суммы наличных со счета в банке

Основная причина для установки максимальных сумм – контроль финансовых операций.

Вторая причина – организация безопасного хранения наличных в кассовых узлах банковских офисов без угрозы репутации банка и сокращение расходов на инкассацию.

Если один клиент получит крупную сумму без заказа и в кассе закончатся наличные, это грозит банку ухудшением клиентской лояльности и порчей репутации.

Возможно, средства выдадут и без предварительного уведомления. Это зависит от размера офиса и индивидуально установленных в нем лимитов на наполнение кассы. Показатель зависит от дневного клиентского потока и исторического объема операций на одного клиента.

Чтобы избежать отказов в выдаче, достаточно заказать средства за два рабочих дня до запланированного снятия.

В маленьких отделениях, как правило, необходим заказ наличных свыше 500 тысяч рублей. В больших офисах могут выдать без предварительного уведомления до 1 млн. руб.

Интересная статья: Расчетный счет для ИП в 2021 году — ТОП лучших банков.

Способы заказа наличных

О максимальных суммах для выдачи и способах заказа наличных сотрудники уведомляют при открытии счета.

Эта информация также зафиксирована в тарифах банка, размещенных на сайте кредитной организации и на информационном стенде рядом с входом в офис. Обычно есть несколько вариантов как заказать крупную сумму для снятия.

Чаще всего достаточно позвонить на горячую линию или в офис банка и сообщить ФИО, а также сумму, необходимую для получения.

Самый простой способ заказать денежные средства – через личный кабинет в мобильном приложении. В соответствии с требованием некоторых банков, клиент должен заказывать сумму самостоятельно в офисе, подтверждая личность документом.

Таким образом, есть актуальные способы заказа наличных:

  1. Звонок в офис, в котором планируется получение денежных средств;
  2. Звонок на горячую линию банка;
  3. Личный визит в банк;
  4. Через мобильное приложение или интернет-кабинет.

При окончании срока вклада, сотрудники офиса могут самостоятельно звонить клиенту и заказывать денежные средства.

В случае автоматической пролонгации по депозиту, необходимо сначала написать заявление на закрытие договора, и только после этого сумма будет доступна для снятия.

Многие банки дополнительно к требованиям о максимальной ежедневной и ежемесячной сумме снятия добавляют условия по сроку нахождения денежных средств на счетах.

Комиссия на снятие наличных

Требования к оформителю карты

Любой вид комиссии за снятие наличных со счета указан в тарифах банка, размещенных на официальном сайте кредитной организации.

Также данная информация дублируется на информационном стенде. Тарифы могут меняться. При этом банк не обязан уведомлять клиентов, достаточно разместить новые тарифы в открытых источниках.

Если выдача средств происходит через банкомат (не стороннего банка) в рамках лимита по карте, комиссия не взимается. Исключения составляют кредитные средства.

Планируя получение денег в банкомате другого банка необходимо знать, что спишется комиссия за проведение операции и возможен уменьшенный лимит на снятие с карт, эмитированных другой кредитной организацией.

Размер комиссии устанавливает банк, который является владельцем банкомата.

Кроме оплаты за снятие наличных, в сторонних банкоматах взимается плата за заказ выписки по карте или просмотр баланса. Если кредитные учреждения заключили партнерскую программу по банкоматной сети, клиенты обоих банков смогут получать наличные без комиссии. Заказ выписок и запрос баланса останется платной услугой, лимиты на снятие сохранятся прежними.

Для физических лиц

Получение наличных через кассу может быть, как платной, так и бесплатной услугой в соответствии с тарифами.

Комиссия за снятие наличных со счетов физических лиц – это всегда индивидуальный параметр.

Например, в ВТБ комиссия за снятие наличных со счета физического лица составляет 1%, но взимается оплата, только если денежные средства находились на счете менее 40 дней. По истечении данного срока расходные операции бесплатны.

Для получения наличных клиент обязательно должен предъявить документ, подтверждающий личность и подписать кассовый документ на расходную операцию.

В каждом банке предусмотрены размеры максимальных сумм, не подлежащих дополнительному контролю.

В случае необходимости превышения данного размера расходной операции, проводится дополнительный контроль со стороны сотрудников банка: проверяется второй документ и проводится контрольный звонок по номеру телефона, указанному при заключении договора на открытие счета.

Эти действия призваны минимизировать вероятность снятия денежных средств третьими лицами, не имеющими отношения к счету.

Для юридических лиц и ООО

Тарифы и правила расходования денежных средств со счета юридического лица отличаются от операций по счетам физических лиц.

В этом случае расходная операция – всегда платная услуга. Размер комиссии за снятие наличных со счетов юридических лиц определяется тарифами на расчетно-кассовое обслуживание и указывается в документе на проведение операции – чеке.

При этом подтвердить снятие подписью в чековой книжке должен директор компании и главный бухгалтер. Даже если снятие происходит по доверенности.

Единственный способ избежать комиссии для юридического лица – выпуск корпоративной карты. При ее использовании для расходных операций на любые нужды компании комиссия не взимается, но максимальная сумма ограничена.

В случае необходимости многократного снятия с карты (как корпоративной, так и обычной), а также трат за рубежом, желательно предварительно уведомить банк. Операции по картам подлежат мониторингу со стороны кредитной организации, и в случае появления подозрительной активности банк заблокирует карту или установит очень маленький лимит на проведение операций.

Уведомление банка о своих намерениях заранее даст основания не классифицировать покупки в иностранном государстве как подозрительные и уменьшение лимита на оплату или любых других заминок не произойдет.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности