Страхование жизни при ипотеке - обязательно или нет?

Страхование жизни и здоровья по ипотеке – в принципе, неплоха идея. У нее есть свои противники, конечно, но стоит помнить, что такая программа выгодна и для клиента, и для финансового учреждения, что бывает достаточно редко.

Перед тем, как оформлять какое-либо соглашение, очень важно максимально детально изучить все предложения и нюансы подобной услуги.

Такая программа всегда позволяет получить четкие гарантии возврата средств кредитору. В результате отказа клиента в оформлении «полиса жизни», организация может отказаться в выдаче подобной услуги. Такие случаи нередки.

Страховые случаи распространяются не на всех. Условия во многом зависят от банка. Если мы говорим о страховании жизни при ипотеке в Сбербанке, то можно выделить ряд ситуации, когда случай считается страховым в обязательном порядке:

Получение первой группы инвалидности (полная потеря трудоспособности);
вторая группа инвалидности (частичная потеря трудоспособности);
смерть.

Содержание

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке?
Для заемщика
Для банка
Стоимость услуги
Обязательно ли страховаться?
Что делать когда наступает страхового случая?

Насколько выгодно платить страховку при ипотеке?

Выше мы уже упоминали, что данная программа характеризуется двусторонней выгодой. Давайте рассмотрим преимущества детальнее.

Для заемщика

После того, как вы выберите оформление «полиса жизни» по ипотеке, вы можете рассчитывать на то, что в случае смерти компания выплатит весь ваш кредит.

Хотя такой вариант не является обязательным, практически все банки предлагают его при оформлении договора.

Вы всегда можете оформить полис в предложенных организациях, или же выбрать свою. Кстати, второй вариант, как показывает практика, позволяет значительно снизить расходы.

Интересная статья: арест зарплатной карты.

Для банка

Сами суммы за услуги уплачиваются не финансовому учреждению, а фирмам, которые эти услуги предоставили.

Точно не установлено, получает ли банк определенный процент дохода от соглашения. Но, в любом случае, выгода присутствует всегда.

Работник учреждения всегда советует обратиться в конкретную компанию, что говорит о сотрудничестве между двумя организациями;
банки и такие компании в последнее время постоянно объединяют сферы интересов, предлагая оформление услуги прямо к кредитной организации. Деньги за оформление полиса вы платите в кассе банка.

Это значит, что выгода существует: кредитор – агент компании, получающий комиссионное вознаграждение и бонусы за хорошо проделанную работу. Но, официально это недоказуемо.

Стоимость услуги

Каждая отдельно взятая компания устанавливает определенную стоимость жизненной ипотечной программы. Определить точную цифру невозможно. Но, тарифы сегодня находятся в таких диапазонах:

от 0,18 до 1% для женщин возрастом 18 — 50 лет;
от 0,32 до 1,5% для мужчин возрастом 18 — 50 лет.

На размеры тарифов влияют различные факторы.

Во-первых, это состояние здоровья заемщика. Очень часто сотрудники дополнительно просят клиента пройти медицинское обследование. При обнаружении хронических заболеваний стоимость может увеличиться. Если болезни особо тяжелые (рак, например), в займе вообще откажут.
Во-вторых, огромное влияние также оказывает профессия. Обычный офисный работник не будет платить повышающих коэффициентов. Если это пожарник или полицейский – придется заплатить больше. Если уже раньше вы оформляли полис, то при получении кредита на жилье, достаточно предъявить его. Если же оформлено комплексное соглашение (защита залога, жизни, титула), стоить все будет меньше.
В-третьих, стоимость будет зависеть и от самого объекта – хрущевка это или элитное жилье, ухоженный дом или трущобы, дореволюционное или новое строение. Сложно ответить, сколько стоит страхование жизни при ипотеке, так как каждый из случаев является сугубо индивидуальным.

Советуем почитать статью: где и как поменять ПИН-код на карте?

Обязательно ли страховаться?

Является ли страхование жизни при ипотеке обязательным или нет? Не всегда. В принципе, есть два варианта. Когда финансовое учреждение требует полис для выдачи займа, у вас нет выбора.

В случае если вам предлагается выбор, вы должны выяснить для себя суть самого страхования. Она состоит в том, что больше выгод для подобного займа для банка, а не для вас. Сумма по полису – полная стоимость приобретенного вами жилья, и в случае выплаты банк получает всю сумму.

Тут не существует стандартного договора для оформления полиса. Учитываются нормы компании и требования финансового учреждения. Соглашение включает много разных опций:

Инвалидность;
смерть;
болезнь;
несчастный случай.

Вы должны учесть, какие риски должны быть оформлены, но вы можете дополнительно выбрать дополнительные опции. Что касается сроков страхования, то он от одного года до всей продолжительности времени займа.

Что делать когда наступает страхового случая?

Когда вы получили полис в руки – вы получили гарантию того, что в случае болезни, полной/частичной потери трудоспособности или смерти вы получите выплаты в промежуток действия соглашения.

После наступления указанного случая вы должны обратиться в компанию, где заполняли анкету и оформляли договор. Если выясниться, что вы указали заведомо ложные данные, вам могут отказать в выплате.

Вам также откажут, если увечья были нанесены вследствие воздействия радиации, алкогольного/наркотического опьянения, попытки самоубийства, участия в перелетах не в пассажирском транспорте.

Избегайте уловок и подводных камней при подписании соглашения, тогда в случае наступления оговоренного случая ваши долги будут погашены.