Что делать - если банк забирает авто в залоге?

Если в силу неких причин клиент не может и не хочет выплачивать задолженность по кредиту, банк имеет законное право предпринять меры для возврата суммы с процентами.

Когда банк выиграл суд и забирает авто, в дело вступают коллекторские агентства, в обязанности которых входит общение с должником и получение с него имущества. если и это не приносит пользы, банк обращается в суд. Теперь вопросами взыскания будут заниматься специально обученные приставы.

Автомобиль, который в сделке выполнял роль обеспечения, изымают и продают с аукциона. Полученные деньги направляются на погашение обязательств перед банком. Если что-то остается (а это случается крайне редко), часть денег могут вернуть бывшему собственнику.

Содержание

Имеют ли право забрать машину?
Можно ли сохранить машину в такой ситуации?
Какие еще варианты выхода есть?
Что можно законно делать бывшему собственнику?
Что делать не рекомендуется?
Итоги

Имеют ли право забрать машину?

Как правило, когда банк забирает залоговое авто, у него есть на это законные основания.

При оформлении кредита с залогом в документах четко прописывается, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате залог (в нашем случае автомобиль) изымается.

Решение часто принимается в судебном порядке и лишь за редкими исключениями суд действительно может встать на сторону клиента.

Преимущественно решение выносится в сторону банка, а уже потом можно попробовать его оспорить. На практике кредитору гораздо выгоднее предложить человеку мирные варианты урегулирования ситуации, например, реструктуризацию, чем сразу переходить к изъятию имущества.

Можно ли сохранить машину в такой ситуации?

У слишком закредитованных заемщиков или у тех, кто столкнулся с трудностями в процессе выплаты, проблемы рано или поздно возникнуть.

Для начала не стоит пытаться бегать от банка, лучше обратиться в отделение сразу и подготовить заявление на реструктуризацию.

Чем раньше это сделать, получится не только избежать просроченной задолженности и штрафных санкций. Банки охотней идут навстречу клиентам, у которых еще нет просрочек.

Чтобы снизить долговую нагрузку на бюджет человека банк может предложить несколько форматов:

Увеличить период действия договора, за счет чего снизится величина обязательного ежемесячного платежа.
Предложить отсрочку в выплате в формате кредитных каникул.
Рефинансирование кредита – актуально в случае, если у клиента несколько кредитов и целесообразно объединить их в один.

Какие еще варианты выхода есть?

Есть несколько вариантов, что делать, если банк забирает авто в залоге:

Самостоятельно продать авто, вырученные средства использовать для закрытия задолженности. В этом случае все равно придется работать в паре с банком, никакие действия без его уведомления совершать нельзя.Сотрудник банка участвует в оценке, далее продажа проходит в автосалоне или на открытом рынке. С точки зрения потраченных сил и пользы – самый простой и беспроблемный вариант.
Принудительное изъятие применяется в крайнем случае и возможно только при условии, что есть законные основания, а договор залога не был оформлен должным образом. Изъятие приставами машины может быть выполнено только на основании корректно оформленного договора залога. В остальных случаях самостоятельно забрать авто банк не может, вопрос долгов решается только через суд.

Эти выходы из ситуации можно применить, если машина еще находится на руках у собственника, а не уже была изъята банком. Дальше нужно действовать иначе.

Что можно законно делать бывшему собственнику?

Основной момент, что вправе делать бывший владелец машины – обращаться с апелляцией для обжалования действий судебных приставов.

По мере изъятия можно забирать из машины личные вещи и документы, снимать чехлы или шторки. Если пристав это запрещает – составлять акт жалобы. Человека обязательно письменно уведомляют, когда и за сколько был реализован автомобиль.

Чтобы процесс изъятия был официально запущен, нужны законные основания или правовая база. Попробовать решить проблему можно и самостоятельно, обратившись в банк и договорившись о продаже машины.

На практике платежеспособные клиенты в такой ситуации оказываются редко, гораздо чаще вопрос строит крайне остро и решается с приставами.

Хорошая статья: Когда за долги могут забрать последнее: машину, квартиру?

Что делать не рекомендуется?

В процессе судебного разбирательства, которое может тянуться минимум несколько месяцев, приставы обычно изымают машину, но могут и оставить на хранение у владельца.

В этом случае ему следует помнить, что он несет ответственность согласно ст.312 УК РФ.

Чего бывший владелец машины делать не должен во избежание проблем с законом:

Разбирать машину на запчасти и продавать комплектующие, тайком выполнив замену. Любой причиненный вред банку (а залоговая машина временно считается его собственностью) все равно придется возместить. А новые проигранные суды чреваты дополнительными расходами для должника.
Продавать машину серыми схемами по сниженной цене и без документов. Поскольку она принадлежит банку, совершать с объектом любые сделки без ведома кредитора чревато уголовным делом по статье мошенничество.
Прятать автомобиль на стоянках или у знакомых, полагая, что в таком случае дело будет закрыто. На практике это может привести к ответственности согласно ст.312 УК РФ.

Итоги

Таким образом, в случае возникновения проблем с выплатой задолженности по кредиту заемщик может попробовать уладить ситуацию своими силами – обратиться в банк за реструктуризацией или договориться о добровольной продаже.

Даже на этапе передачи дела приставам вариант мирного решения все равно сохраняется – должнику необходимо обратиться к приставу или в банк и уточнить, какие есть варианты передачи машины в счет погашения долга.

Когда в дело вступают приставы, процесс изъятия включает два этапа: возбуждение исполнительного производства и непосредственно изъятие машины с целью продажи и погашения долга.

После реализации часть денег может остаться – если по итогу долг и процентами погашен, эту часть вернут должнику.

Стоит понимать, что в подобной ситуации у человека прав немного. Уж точно нельзя пытаться продать машину обманными путями, спрятать или разобрать на части до наступления лучших времен.