В современных условиях все больше компаний сталкиваются с проблемой нехватки оборотных средств и дефицита ликвидности. Одним из наиболее действенных инструментов для решения данных проблем является факторинг.
Основные цели
Факторинг представляет комплекс финансовых услуг, который включает в себя финансирование оборотного капитала за счет выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, а также осуществление учета дебиторской задолженности и страхования кредитных рисков.
Схема работы включает три стороны – поставщика, покупателя и факторинговую компанию. Поставщик передает права требования оплаты за отгруженную продукцию факторинговой компании, которая выплачивает ему до 90% от суммы счета-фактуры. Оставшиеся 10% — это комиссия, которую она оставляет себе. Когда наступает срок оплаты, покупатель оплачивает счет.
Таким образом, использование факторинга позволяет компаниям получать оплату за отгруженную продукцию не через 30-90 дней, как обычно, а в течение 2-3 дней после отгрузки. Это существенно улучшает финансовое положение и позволяет избежать кассовых разрывов.
Помимо авансирования выручки, обычно факторинговая компания оказывает сопутствующие сервисы – проверку платежеспособности дебиторов, страхование рисков.
Преимущества
Факторинг имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с банковским кредитом:
- низкие требования к финансовому состоянию поставщика – даже компании с невысокими финансовыми показателями могут получить факторинг;
- отсутствие дополнительной кредитной нагрузки – проценты не начисляются;
- не учитывается при расчете кредитной нагрузки;
- ответственность за возврат денег лежит на покупателе, а не на поставщике;
- возможность увеличения объемов продаж – за счет предоставления отсрочки платежа новым клиентам;
- обеспечивает постоянный приток денежных средств в оборот компании.
Благодаря этим преимуществам, факторинг позволяет компаниям эффективно управлять дебиторской задолженностью, оптимизировать оборотный капитал, а также расширять клиентскую базу за счет увеличения отсрочек платежа.
Благодаря лояльным требованиям и быстрым срокам оформления, факторинг в москве открывает новые перспективы для небольших и средних предприятий, позволяя им конкурировать с крупным бизнесом.
Использование в госзакупках
Ранее факторинг был запрещен к использованию в сделках по государственным и муниципальным закупкам. Однако в 2019 году данный запрет был отменен.
С апреля 2019 года его разрешено использовать при исполнении контрактов по Закону No44-ФЗ и Закону No223-ФЗ. Это открыло доступ субъектам МСП к данному инструменту и позволило оптимизировать их финансовые потоки при работе с госзаказами.
Таким образом, факторинг является эффективным финансовым инструментом, позволяющим компаниям оптимизировать оборотный капитал, сократить кассовые разрывы и увеличить объемы реализации. Благодаря отмене ограничений, теперь факторинг могут использовать также компании, работающие по госконтрактам. Это создает дополнительные возможности для развития бизнеса.
Ознакомьтесь с предложениями банков
 | РКО в Точка банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
 | РКО в Альфа-банке. | Открыть счет |
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
 | РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
 | РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
 | РКО в МТС Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
- До 5% на остаток денег на счету
- Стоимость платежки — от 0 руб.
 | РКО в Юникредит банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 1990 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Банке Открытие. | Открыть счет |
- Открытие счета — от 0 руб.
- Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
- Интернет-банк — бесплатно
- Внешние платежи - от 0 руб.
- Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
 | РКО в Совкомбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- Кредиты до 30 млн рублей;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
 | РКО в Промсвязьбанке. | Открыть счет |
- Первый месяц обслуживания - бесплатно;
- При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы;
- Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
 | РКО в ВТБ. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
 | РКО в Модульбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- До 7% на остаток;
- Обслуживание от 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
- Овердрафт до 2 млн рублей.
