Индивидуальным предпринимателям не обязательно открывать расчетный счет. Они могут проводить наличные платежи с соблюдением установленного лимита не более 100 тысяч рублей.
Если пользоваться таким методом денежных переводов, то индивидуальные предприниматели лишают возможности своих клиентов проводить платежи онлайн или картой.
Кроме того, таким способом владельцы бизнеса не могут эффективно распоряжаться своими деньгами.
На современном финансовом рынке представлено немало предложений для ИП. Каждое из них имеет свои нюансы и особенности. Стоит разобраться в том, где выгоднее всего открыть расчетный счет для ИП в 2022 году и услугами какого банка лучше воспользоваться.
- На что обращать внимание при выборе банка?
- Описание тарифов Тинькофф
- Описание программ ВТБ банка
- Описание условий Сбербанка
- Предложение банка Открытие
- Описание тарифов Альфа-Банка
- Описание тарифов Райффайзенбанка
- Описание преимуществ Точка Банка
- Описание программ Совкомбанка
- Где лучше открыть расчетный счет?
На что обращать внимание при выборе банка?
Банк и его предложения должны соответствовать трем главным параметрам: надежность, удобство, приемлемое по стоимости обслуживание. Также стоит обращать внимание на процент комиссии при внесении наличных на счет.
Если не хочется платить процент за снятие денег, то можно оформить карту на себя как на физлицо.
При этом, если она будет открыта в той же финансовой структуре, где и зарегистрирован счет ИП, то дополнительные платежи при денежных переводах списываться не будут.
Главные критерии выбора банка, в котором стоит открыть счет для ИП в 2022 году:
- Вход в систему страхования вкладов. В 2014 году государством РФ было принято решение приравнять индивидуальных предпринимателей к физическим лицам. Это говорит о том, что в случае отзыва лицензии у банка, клиенты получают гарантию возврата денежных средств. Максимальная сумма в этом случае не превышает 1,4 млн. руб. В страховом плане у ИП больше привилегий, чем у ООО.
- Многообразие тарифов и пакетов услуг. Для мелкого предпринимательства играют значительную роль определенные услуги и кредитные продукты, которые позволяют избежать лишних расходов.
Важно, чтобы при отсутствии оборота не приходилось переплачивать за обслуживание. Честные банки в такой ситуации плату с клиента не удерживают.
Еще один немаловажный момент – банк должен позволять выполнять транзакции по расчетному счету с любых устройств, которые имеют доступ к интернету. Сегодня возможность оплаты онлайн считается одним из важных критериев при выборе банка для предпринимателей.
Признаки, на которые также необходимо ориентироваться:
- срок открытия счета;
- период прохождения всех платежных операций;
- наличие офисов банка в городе нахождения владельца бизнеса.
Ниже представлены популярные банки, где можно открыть лучший расчетный счет для ИП в 2022 году, а также рассказано об особенностях каждого такого предложения.
Описание тарифов Тинькофф
Тинькофф – один из крупных российских банков, который имеет хорошую репутацию и множество клиентов в лице индивидуальных предпринимателей.
Первые два месяца клиентам Тинькофф предоставляется возможность бесплатного обслуживания. Это дает возможность некоторым предпринимателям открыть свое дело с минимальными вложениями. При этом если на открытом счету не будет денежного оборота, обслуживание для клиента также останется бесплатным.
После двух месяцев активного пользования счетом предприниматели могут выбрать следующие тарифы для обслуживания в банке:
- Простой. Стоимость обслуживания – 490 рублей в месяц. Тариф имеет ограниченный набор услуг.
- Продвинутый. Стоимость – 990 рублей в месяц. В этом случае клиентам предлагаются дополнительные возможности и услуги.
Когда клиент определится с тарифом, ему будет предложен неограниченный мобильный и интернет-банкинг.
Дополнительно можно подключить смс-уведомления, оформить корпоративные и зарплатные карты для персонала.
Еще одно несомненное преимущество банка – открыть счет можно онлайн. Всю необходимую документацию клиенту предоставит курьер, который приедет в офис или на дом. Банк предоставляет пользователям кешбэк, который равен 6% или 8% – зависит от выбранного тарифного плана.
Описание программ ВТБ банка
ВТБ – еще один надежный банк для открытия расчетного счета в 2022 году, который предлагает выгодные условия обслуживания для индивидуальных предпринимателей. Главные его преимущества:
- Возможность бесплатно открыть счета на всех пакетах услуг.
- Переводы другим клиентам банка ВТБ без комиссий.
- Бесплатное обслуживание бизнес-карт.
- Возможность участия в бонусной программе от партнеров ВТБ.
Когда все документы будут переданы и подписаны, клиент сможет полноценно пользоваться счетом, а также подключать дополнительные пакеты услуг. При выборе платного тарифа пользователь должен пополнить счет, чтобы были списаны средства за обслуживание.
Какие тарифные планы предлагает ВТБ банк:
- На старте. Подходит для вновь созданных ИП без крупного оборота, которые не могут позволит себе большие расходы. Никаких ограничений на платежи клиентам ВТБ нет, плата за обслуживание отсутствует, первый год бесплатный. Есть в общей сложности 5 платежей в пользу других клиентов (за один месяц).
- Самое важное. Количество платежей по реквизитам в пользу других клиентов вырастает до 30 в месяц, до 50 тысяч можно сделать наличными. Остальные условия неизменны.
- Все включено – вариант для стабильного бизнеса, прочно стоящего на ногах. Можно осуществлять 60 платежей в месяц клиентам других банков и вносить на баланс до 250 тысяч рублей.
- Большие обороты. В рамках программы предлагается 150 переводов другим клиентам, 750 тысяч рублей лимит на пополнение наличными, еще 300 тысяч получится снимать со счета каждый календарный месяц.
Стоимость интернет-банкинга равна 500 рублей в месяц. Один из существенных минусов сотрудничества с банком – отсутствие кешбэка.
Описание условий Сбербанка
По средним показателям в месяц клиенты тратят порядка 700 рублей за обслуживание в Сбербанке. Стоимость транзакций – 30 рублей.
Снятие средств происходит по ставке в 1%, внесение – без комиссии. Банк также предлагает клиентам подключение смс-уведомлений. Открытие расчетного счета возможно в течение одного дня.
Главные плюсы сотрудничества со Сбербанком:
- Открытие счета онлайн через личный кабинет предпринимателя.
- Предоставление всей документации специалистами банка за счет выездов по указанным адресам клиентов.
- Цена обслуживания от 0 рублей в месяц.
- Большая длительность операционного дня.
- Предоставление до 25 сервисов, которые могут потребоваться индивидуальному предпринимателю.
Цена РКО зависит от того, какой тариф выбрал пользователь. Сам счет открывается бесплатно. Деньги на пользование счетом списываются в начале каждого месяца.
Сбербанк предлагает бизнес-клиентам возможность воспользоваться самым популярным бесплатным тарифным планом «Легкий старт». Сегодня он считается востребованным среди предпринимателей, которые только начали свою деятельность. Он подойдет для небольшого числа межбанковских транзакций, ведь по тарифу доступно не более 3 платежек.
Предложение банка Открытие
Банк предлагает клиентам круглосуточную поддержку и возможность проведения срочных транзакций.
Бизнес-клиенты могут при открытии расчетного счета могут претендовать на получение крупного кредита с хорошей процентной ставкой. Финансовая структура предоставляет предпринимателям банковскую гарантию.
Банк предлагает воспользоваться 5 тарифными планами:
- Первый шаг. Для маленького бизнеса или только зарегистрированного ИП. Первые три платежа без оплаты, дальше по 100 рублей. Переводы ИП и юридическим лицам бесплатные до 50 тысяч рублей.
- Большие планы. Для ИП 2 месяца обслуживания без оплаты, далее по 2700 рублей ежемесячно. 30 платежей проводятся бесплатно, остальные по 17 рублей штука.
- Быстрый рост. Обслуживание по 490 рублей в месяц, бесплатно в первые 2 месяца после активации. В этот же период доступны бесплатные платежи, дальше плата составит по 100 рублей за каждый.
- Свой бизнес. Вариант для ИП, которые ежедневно выполняют много платежей. Стоит 1290 рублей ежемесячно, каждый платеж обходится в 25 рублей, на счета физлиц переводы до 150 тысяч рублей не облагаются комиссией.
- Весь мир. Понравится предпринимателям с ВЭД. Стоит 1900 рублей в месяц, 15 платежек бесплатно (затем по 25 рублей).
Каждый тарифный план включает в себя плату за такие операции, как обслуживание счета, проведение межбанковских транзакций, использование системы «Бизнес портал».
Описание тарифов Альфа-Банка
Альфа-Банк предлагает предпринимателям открыть расчетный счет в течение суток с использование разных тарифных планов.
Каждый из них включает в себя следующие бесплатные возможности:
- регистрация счета;
- использование сервиса Альфа-Бизнес Онлайн;
- использование корпоративной карты;
- подключение смс-уведомлений.
Стоимость обслуживания варьируется в пределах 490-1690 рублей (зависит от выбранного плана). Комиссия за зачисление – 0,28 %. Цена за внутренние платежи – до 50 рублей. Независимо от тарифа на остаток средств на счетах начисляется 3%.
Описание тарифов Райффайзенбанка
Финансовая структура существует с 1996 года. Сегодня этот банк считается одним из самых надежных и проверенных. Клиентам предлагается 3 тарифа:
- Максимум. 4868 рублей за обслуживание. Переводы физлицам без комиссий до 700 тысяч рублей, можно снимать до 400 тысяч под 1,5%.
- Оптимум. 1493 рублей в год. Физлицам можно переводить до 500 тысяч рублей, лимиты на снятие наличных неизменные.
- Старт. Не удерживается плата за обслуживание, каждый проводимый платеж обойдется клиенту в 99 рублей. Физлицам позволяется переводить не более 100 тысяч рублей.
Обратите внимание, что указанные цены за годовое обслуживание актуальны только при условии оплаты сразу за год. В противном случае они увеличиваются.
Комиссия за внесение и снятие средств отсутствует при условии проведения операций в офисах банка. Финансовая организация предоставляет пользователям дополнительные подарки. Например, предприниматели могут получить доступ к онлайн-бухгалтерии Эльба на срок до 15 месяцев.
Длительность операционного дня в Альфа-Банке – с 5 утра до 21.30 вечера (для переводов клиентам других банков). Внутренние переводы проводятся круглосуточно без каких-либо ограничений.
Описание преимуществ Точка Банка
Один из самых подходящих банков для индивидуальных предпринимателей. Всем клиентам предлагается возможность бесплатного обслуживания и выгодные услуги от партнеров банка.
Подобные условия актуальны только для ИП с исходящими платежами до 250 тыс. руб. в месяц. Если сумма оборотов возрасте, то потребуется переход на другой ТП.
Дополнительные условия:
- Бесплатное открытие.
- Бесплатное платежное поручение.
- Бесплатный интернет-банкинг.
- СМС-информирование стоимостью 200 руб. в мес.
- Снятие средств с комиссией 350 руб. за каждые 10 тысяч руб.
Есть возможность регистрации счета онлайн. Все документы для оформления привезет специалист финансовой организации по указанному клиентом адресу. Банк Точка имеет мобильное приложение для смартфонов iOS.
Описание программ Совкомбанка
Плюсы сотрудничества с Совкомбанком:
- Открытие валютных счетов бесплатно.
- Тарифы РКО стоимостью от 0 руб. в мес.
- Внутренние переводы без комиссии.
- Бонусные программы от партнеров банка.
Для всех программ РКО действуют определенные условия. Например, клиентам не нужно платить за входящие переводы.
Перечисление средств физлицам происходит со ставкой 1% от выбранной суммы. Комиссия за внесение средств через кассу – 0,09 %. Снятие средств через терминалы – комиссии нет. Открыть счет в банке можно в течение нескольких минут.
Где лучше открыть расчетный счет?
Многие банки РФ предлагают ИП открыть счета на самых выгодных условиях с использованием пакетов дополнительных услуг.
Все представленные выше финансовые организации имеют хорошую репутацию и выгодные программы для обслуживания индивидуальных предпринимателей.
При выборе банка стоит ориентироваться на такие факторы, как долгосрочность, стоимость обслуживания, наличие дополнительных бонусов, процентная ставка за переводы и снятие средств. Лучше всего сравнить несколько приглянувшихся предложений и найти самый выгодный.
Ознакомьтесь с предложениями банков
 | РКО в Точка банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
 | РКО в Альфа-банке. | Открыть счет |
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
 | РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
 | РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
 | РКО в МТС Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
- До 5% на остаток денег на счету
- Стоимость платежки — от 0 руб.
 | РКО в Юникредит банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 1990 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | РКО в Банке Открытие. | Открыть счет |
- Открытие счета — от 0 руб.
- Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
- Интернет-банк — бесплатно
- Внешние платежи - от 0 руб.
- Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
 | РКО в Совкомбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- Кредиты до 30 млн рублей;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
 | РКО в Промсвязьбанке. | Открыть счет |
- Первый месяц обслуживания - бесплатно;
- При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы;
- Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
 | РКО в ВТБ. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
 | РКО в Модульбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- До 7% на остаток;
- Обслуживание от 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
- Овердрафт до 2 млн рублей.
