Личный счёт за границей может потребоваться физическому лицу при получении вида на жительство, трудоустройстве, поступлении на учёбу.
Если вы часто проживаете за пределами РФ, счёт в зарубежном банке позволит сэкономить на конвертациях при использовании российских карт.
Можно ли открыть счёт в зарубежном банке?
Обычный гражданин России может в любой момент открыть счёт или вклад в иностранном банке.
Важное условие – соответствие банковским требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам. Как правило, получить услугу несложно, если предоставить в офис полный комплект документов.
Стоит учитывать, что россияне, являющиеся резидентами РФ, должны оповещать ФНС об открытии счёта в иностранном банке.
Сделать это нужно в течение 30 дней. В противном случае налоговая служба назначит штраф величиной до 1 500 рублей за несвоевременное уведомление или до 5 000 рублей, если вы вовсе не подали документы.
Кроме этого, резиденты со счётом за границей должны ежегодно отчитываться о движении денег. Отчёт официальной формы направляется в ФНС до 1 июня года, следующего за отчётным. Если вовремя не предоставить соответствующие документы в налоговую, вас ожидают существенные штрафы.
Если же вы находитесь за границей 183 дня и более в течение календарного года, оповещать ФНС об открытии счёта либо вклада в иностранном банке и предоставлять отчёты о движении денег не нужно.
Как выбрать зарубежный банк для открытия счёта?
Вы можете обратиться в любой банк и проконсультироваться со специалистом. Если он оказывает услуги иностранцам, уточните, какие документы понадобятся вам.
В некоторых случаях к потенциальным клиентам предъявляются определённые требования, например, наличие вида на жительство страны, в которой расположена кредитная организация.
Если вы соответствуете всем необходимым требованиям, вам не составит труда подготовить документы и заключить договор.
Предварительно уточните у специалиста:
- в какой валюте может быть открыт счёт;
- размер комиссии за обслуживание;
- стоимость мобильного или интернет-банкинга;
- возможность выпуска карты;
- наличие привилегий для её держателя (например, начисление кэшбэка);
- другие условия.
Учитывайте, что не каждый банк надёжен. Небольшие кредитные организации могут закрыться в связи с банкротством или нарушением налогового законодательства своей страны. Намного лучше обращаться в крупные банки с большой клиентской базой и проверенной репутацией.
Если вы открываете счёт в европейском или американском банке, будьте готовы предоставить объёмный пакет документов.
Вам потребуется подтвердить источник доходов с помощью справки по форме 2-НДФЛ или аналогичных документов. Например, многие азиатские банки не запрашивают эту документацию, предоставляя услугу по паспорту клиента.
Условия открытия счёта в зарубежном банке
Условия обслуживания иностранного счёта зависят от банка, в который вы обратились, и выбранного вами тарифа. За границей менее распространены программы лояльности, популярные среди российских кредитных компаний.
Уточните у специалиста, будет ли возможен выпуск карты и наличие привилегий, например, кэшбэк, начисление процентов на остаток и т. д.
Обычно обслуживание счёта в иностранном банке осуществляется платно. Размер комиссии зависит от банковских тарифов. Уточните информацию через call-центр или в территориальном офисе конкретной кредитной организации.
Например, «Народный Банк Казахстана» предлагает заказать дебетовую карту Black Card с открытием счёта в пяти разных валютах – рублях, казахских тенге, евро, долларах или фунтах стерлингов.
Карточный продукт привязан к бонусной программе. До 500 долларов ежемесячно можно снимать в банкоматах без комиссии. Три дополнительные карточки выпускаются бесплатно.
Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ банка.
Порядок открытия счёта физическим лицом в зарубежном банке
Выберите любой банк и проконсультируйтесь с его менеджером, чтобы узнать, возможно ли открытие вклада или счёта для иностранного гражданина.
Уточните, какие документы потребуются для подписания договора.
Обычно подать заявку можно двумя способами:
- при личном обращении в банковский офис;
- путём заполнения онлайн-формы на официальном сайте банка.
Для подписания договора вам потребуется обратиться в банковский офис с определённой документацией. В некоторых случаях открытие счёта или выпуск карты сопровождается оплатой небольшой комиссии. Её размер можно уточнить заранее через call-центр иностранного банка.
Как только счёт будет открыт, вы сможете пополнить его. Для этого переведите деньги с вашего другого счёта или внесите наличные через банковскую кассу либо банкоматы.
Условия пополнения стоит уточнять заранее. Они указываются в актуальном тарифе.
Сроки открытия счёта и выпуска пластиковой карты, привязанной к нему, зависят от иностранного банка.
В некоторых случаях открыть счёт можно дистанционно, например, не покидая России. После получения реквизитов распоряжаться балансом возможно через мобильный или интернет-банкинг.
Документы для открытия счёта в зарубежном банке
Список обязательной документации следует уточнять у специалиста иностранного банка. Обычно клиенту требуются следующие документы:
- действующий загранпаспорт;
- свидетельство ИНН;
- гражданский паспорт;
- документы, подтверждающие место проживания;
- документы о доходах.
Нередко банки запрашивают документацию, подтверждающую законность получения доходов. С этой целью можно использовать трудовой договор с работодателем, справку по форме 2-НДФЛ и другие бумаги.
Оповещение ФНС
В течение 30 дней с момента открытия счёта за границей вам нужно оповестить об этом ФНС. Сделать это можно при личном обращении в офис налоговой службы, с помощью аккаунта на сайте nalog.ru либо путём отправления письма в налоговый орган.
Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему требуется иметь при себе паспорт и доверенность, заверенную нотариально.
Получить доступ к аккаунту на nalog.ru можно через приложение, которое бесплатно устанавливается из App Store или Google Play.
Например, чтобы направить оповещение через сайт ФНС, нужно авторизоваться в личном кабинете и выбрать пункт «Информировать о счёте в банке, расположенном за пределами РФ». После этого заполните электронную форму оповещения.
Если вы уведомили налоговую службу с опозданием или вовсе не отправили оповещение, вас ожидает назначение штрафа. Срок исковой давности по такому нарушению составляет 2 года. Таким образом, вас могут привлечь к ответственности в течение 24 месяцев после окончания срока, когда вы должны были отчитаться перед ФНС.
В чём преимущества наличия счёта за границей?
Счёт в иностранной валюте позволит обезопасить свой бюджет на случай инфляции, девальвации, деноминации и других экономических проблем, возникших в России.
Если вы часто проживаете за границей, с помощью карты, привязанной к иностранному счёту, вы сможете расплачиваться без потери денег на конвертациях.
Иметь иностранный счёт выгодно, если у вас есть вид на жительство в другой стране, если вы проходите там обучение или трудоустроены на местную компанию.
Ознакомьтесь с предложениями банков
РКО в Точка банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
- До 7% на остаток по счету;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 490 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. | Открыть счет |
- Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
- Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
- После 2 месяцев от 490 р./мес.;
- До 8% на остаток по счету;
- Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. | Открыть счет |
- Открытие р/с – 0 р.;
- Обслуживание – от 0 р./мес;
- Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. | Открыть счет |
- 0 руб. открытие счета;
- 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
- 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
- 0 руб. первое внесение наличных на счет;
- 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
- 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. | Открыть счет |
- Открытие счета бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
- 3 месяца обслуживания бесплатно;
- после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно;
- Резервирование за 1 минуту;
- Обслуживание – от 0 р./мес.;
- Снятие наличных от 0,6%;
- Бесплатный терминал для эквайринга;
- Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке. | Открыть счет |
- Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
- Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
- До 5% на остаток денег на счету
- Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в Юникредит банке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
- Обслуживание – от 1990 р./мес.;
- Минимальные комиссии.
- Оформление зарплатных карт - бесплатно;
- Возможен овердрафт;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Банке Открытие. | Открыть счет |
- Открытие счета — от 0 руб.
- Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
- Интернет-банк — бесплатно
- Внешние платежи - от 0 руб.
- Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- Кредиты до 30 млн рублей;
- Обслуживание – от 0 рублей;
- Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. | Открыть счет |
- Первый месяц обслуживания - бесплатно;
- При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более - БЕСПЛАТНО;
- Бесплатный доступ в бизнес-залы;
- Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
- 3 месяца обслуживания 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей;
РКО в Модульбанке. | Открыть счет |
- Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
- До 7% на остаток;
- Обслуживание от 0 рублей;
- Переводы и операции с наличными - 0 рублей.
- Овердрафт до 2 млн рублей.