Комиссия за снятие наличных в банкомате

Оплата товаров и услуг в обычных и онлайн магазинах с помощью карты сегодня – привычное дело. Вместе с тем часто возникает необходимость иметь при себе некую сумму наличных, поэтому приходится использовать банкомат.

Вопреки распространенному мнению, комиссия за снятие наличных в банкомате удерживается не только в случае, если для этого используется банкомат стороннего банка.

По условиям дебетовой или кредитной карты даже при использовании «родного» устройства самообслуживания с пользователя будет удержан процент от суммы снятия. Все зависит от условий банка и действующего тарифного плана по карте.

Комиссия во всех случаях – это своего рода плата за использование банкомата, которую получает банк. В ряде случаев она может быть минимальной, иногда зависеть от суммы снятия или вовсе отсутствовать.

Чтобы в один прекрасный момент не пришлось столкнуться с на первый взгляд несанкционированным снятием денег со счета, следует четко знать, какая комиссия и за что берется именно в вашем банке и по вашей карте.

Кто и почему начисляет комиссию?

Комиссия за снятие наличных в банкомате

Ответ на вопрос кто начисляет комиссию, предельно простой – это требование устанавливают сами банки.

Вариантов получения денег с карты без необходимости уплаты сторонних сборов не так уж много:

  1. В «родном» банкомате сети или в устройствах партнерских банков.
  2. В кассе ближайшего офиса.

Использование сторонних банкоматов чаще всего приводит к необходимости уплаты дополнительного комиссионного сбора. В таком случае собранные с клиентов деньги получит именно сторонний банк, а не тот, который выпустил карту.

Обратите внимание, что при каждом использовании банкомата система автоматически уведомляет клиента о том, что транзакция выполняется с комиссией – появляется окно на экране устройства.

Это необходимо для того, чтобы каждый человек был ознакомлен с условиями пополнения счета и вывода денег.

За какие операции платить не нужно?

Полный перечень того, за какие платежи не берется комиссия, каждый банк устанавливает отдельно. Это может быть:

  1. Пополнение счета мобильного или оплата интернета.
  2. Погашение задолженности по кредиту и пополнение депозитного счета.
  3. Перевод на электронные кошельки.
  4. Переводы по номеру карты или номеру телефона в пользу клиентов этого же банка.
  5. Оплата коммунальных услуг и пр.

Чаще за некоторые операции из списка берется комиссия – в среднем до 2% от величины платежа.

На основании чего формируется величина комиссии

Банки практикуют три варианта как рассчитывается комиссия, каждый из которых отличается некоторыми нюансами.

Держатель карты в любом случае должен быть ознакомлен с правилами обслуживания и понимать правила начисления комиссий.

В виде определенного процента от суммы

Чаще встречается комиссия в виде процента от суммы. При этом по условиям тарифа он может быть установлен как на пополнение карты (порядка 0,5-1%), так и на снятие (более ощутимые 2-5% или даже выше).

Еще раз напоминаем, что условия тарифов в каждом отдельно взятом банке – сугубо индивидуальные.

Поэтому так важно не просто подавать заявку на первый же попавшийся продукт, а внимательно сравнивать тарифы и подбирать подходящий под собственные потребности.

Например, клиенту требуется карта для частого перевода денег другим пользователям. Для него важно, чтобы не только комиссия за услугу была минимальной, но и чтобы месячные ограничения по суммам были довольно большие.

Если же карта требуется только для снятия наличных в банкоматах, необходимо уточнить, какой процент берется за услугу, и есть ли список банкоматов-партнеров, в которых не придется переплачивать.

В зависимости от суммы снятия

Здесь чем большей будет сумма к снятию, тем ниже или выше устанавливается процент за каждую такую операцию.

Например, в банке установлена фиксированная плата 0,5% при снятии в банкоматах не больше 60 тысяч рублей.

Если такой суточный лимит повысить, повышается и процент – до 1%. На практике такой формат расчетов сегодня используется крайне редко, гораздо чаще практикуется первый – фиксированный процент.

Определенная сумма

Речь идет о фиксированном платеже за каждую операцию вне зависимости от ее суммы.

Например, при снятии 5000 рублей клиент платит 100 рублей, и при снятии 10000 рублей величина комиссии тоже останется неизменной.

Такой вариант оценят пользователи, у которых редко возникает необходимость в использовании банкомата для получения наличных, но обналичивают они сразу очень крупную сумму. При этом не следует забывать о действующих суточных, недельных и месячных лимитах на снятие.

Почему в одних случаях есть, а в других нет?

Комиссия за снятие наличных в банкомате

Нередко пользователи интересуются, почему где-то есть, а где-то нет комиссии за снятие средств.

Сегодня все больше банков принимают решение отказаться от подобных сборов или же оставить величину комиссии минимальной. Отчасти это стало возможным благодаря заключению между ними множества партнерских договоров.

Чаще всего комиссия есть и отличается по размеру, если:

  1. Клиент пользуется кредиткой для снятия.
  2. Держатель карты прибегнул к использованию стороннего банкомата.

Также стоит помнить, что практически всегда процент за снятие будет удержан даже при использовании «родного» банкомата, если пользоваться кредиткой.

Интересный материал: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком.

Комиссия за пределами РФ

Комиссия за рубежом может стать неприятной неожиданностью, поэтому во время поездок средства с карты обналичивать рекомендуется только в исключительных случаях.

Также следует помнить о таких моментах:

  1. Процент за снятие берет не только банк-эмитент, но и иностранное финансово-кредитное учреждение, к услугам которого прибегнул клиент.
  2. Дополнительная плата может быть удержана со стороны вашего банка.
  3. Еще один момент – конвертация при снятии валюты с карты. Это приводит к дополнительным расходам.

Ввиду описанных причин чаще всего снятие денег за пределами России попросту не выгодно. Если возникла необходимость, можно попробовать из личного кабинета выполнить перевод в ближайший офис системы денежных переводов.

Судебная практика

Судебные споры в ситуациях, когда банк списал комиссию, хотя не должен был это делать – практически редкость.

Чаще пользователи предпочитают не тратить время и силы на доказательство обмана со стороны финансовой компании. Хотя отстоять свои интересы вполне реально и это просто необходимо делать.

Жалобу можно направить в письменном виде в адрес Центробанка и Роспотребнадзора, даже удаленно, прямо из дома.

В тексте требуется подробно изложить ситуацию и приложить доказательства. В среднем около 5 рабочих дней отводится на рассмотрение претензий от пользователей. если по итогам проверки окажется, что списание процентов было неправомерным, сумму в полном размере вернут на счет пользователя. Крайняя мера воздействия – обращение в суд.

С учетом всех этих нюансов к вопросу снятия наличных с карты стоит относиться предельно внимательно: заранее изучить тарифы своего банка относительно всех расходных операций, в также еще раз убедиться в размере комиссии при использовании банкоматов самообслуживания.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности