Как мошенники воруют с карты деньги дистанционно?

Банковские карты оснащены несколькими степенями защиты, но на практике у мошенников находятся все новые и новые методы, как обойти систему безопасности.

Способы украсть деньги с карты совершенствуются и даже выходят на новый уровень.

Оцените масштабы – состоянием на 2018 год ЦБ сообщил про минимум 1,3 миллиарда рублей, украденных со счетов россиян. Цифра в полтора раза превышает этот же показатель за прошлый период.

Содержание

Как воруют и что делать?
Какие способы хищения с банковских карт применяются сегодня?
Могут ли украсть деньги с карты с чипом (бесконтактной)?
Есть ли шанс вернуть украденные мошенниками деньги с карты?
Можно ли защититься?

Как воруют и что делать?

Специалисты отмечают, что мошенники воруют деньги с карт благодаря базовым знаниям социальной инженерии.

Иными словами, применяются разнообразные методы воздействовать на психоэмоциональное состояние жертвы, всячески убеждая ее добровольно отдать деньги, совершить платеж, сказать персональные данные или выдать пароли из смс.

По примерным оценкам это свыше 70% всех случаев.На втором месте френдли-фрод – ситуации, когда деньги с карты ворует близкий или знакомый человек. Примерно 12% от заявленного списка преступлений.

Далее по популярности идут методы краж без непосредственного использования карты, например, взлом мобильного банка или личного кабинета.

Это популярно в отношении сервисов, где требуется привязывать реквизиты карты: сервисы доставки еды, такси и пр. Потом мошеннику проще простого сделать несколько крупных заказов и остаться незамеченным. По статистике это порядка 11% краж.

Еще один вариант как мошенники воруют деньги с кредитной карты – скимминг, который в последние годы уходит назад.

Это специальные устройства, считывающие информацию при попытке снятия средств в банкоматах или магазинных терминалах. Ввиду появления современных карт с чипами такой формат обмана уходит далеко назад, ведь скиммеры способны считывать только магнитную полосу.

Какие способы хищения с банковских карт применяются сегодня?

Уже по традиции мошенники выбирают схемы обмана, представляясь сотрудниками службы поддержки банка или финансового мониторинга.

В процессе они пытаются убедить о совершении по карте подозрительных операций, попыток списать все средства или что счет полностью блокирован.

Под этим предлогом у пользователя пытаются выведать платежные данные, пин-код или коды из смс, чтобы якобы исправить ситуацию. Для убедительности, злоумышленники могут действительно использовать подменные номера финансово-кредитных учреждений, тем самым втираясь в доверие.

Как мошенники воруют с карты деньги дистанционно:

Выманивают платежные данные – 16-значный номер, срок действия и код с обратной стороны, затем обманом пытаются получить информацию для входа в личный кабинет.
Просят установить на телефон новое приложение мобильного банка для лучшей защиты взамен якобы взломанного. Обычно программа уже заражена вирусом или через нее злоумышленник попытается удаленно войти в личный кабинет жертвы.
Во время звонка убеждают человека пойти к банкомату, снять все деньги и зачислить или перевести на специальный счет для «защиты» от несанкционированного доступа. Некоторые даже умудряются вызвать жертвам такси до ближайшего банкомата, тем самым выражая беспокойство и втираясь в доверие.

Появляются и более продуманные схемы – звонки от правоохранительных органов, поскольку банковским сотрудникам верят все меньше. Они подтверждают, что со счета прямо сейчас пытаются списать деньги, они заморозили платеж, но дальше им необходимы платежные и персональные данные жертвы.

Иногда мошенники звонят от имени бюро кредитной истории, сообщая, что в базе найден новый кредит на имя жертвы и с ним нужно что-то делать.

Известно о случаях, когда злоумышленники предлагают работу, звонят от имени социальных работников или даже говорят от имени близкого родственника жертвы, который якобы попал в неприятности.

В любом случае почти все методы сводятся к попытке привязать новый номер к мобильному банку для получения к нему доступа. Иногда для этого доверчивый человек сообщает минимум несколько одноразовых кодов из смс, тем самым самостоятельно передавая постороннему человеку данные, чего делать категорически нельзя.

Могут ли украсть деньги с карты с чипом (бесконтактной)?

Увы, методы социальной инженерии могут сработать и в этом случае. К тому же бесконтактные карты позволяют проводить оплату до 1000 руб. без введения пин-кода, поэтому воры могут охотиться и на такие карты.

С ними сработают и другие виды мошенничества за исключением скиммера, поскольку платежный инструмент не требуется вставлять в банкомат или терминал.

Технически через NFC списать некую сумму, стоя рядом с человеком можно, но на практике сделать это малореально – расстояние между картой жертвы и специальным считывающим устройством должно быть меньше 4 см, а на операцию требуется минимум пара секунд.

Есть ли шанс вернуть украденные мошенниками деньги с карты?

Сразу после списания денег со счета мошенниками или в результате ваших неосторожных действий ее необходимо блокировать. Чем быстрее – тем лучше.

Далее обратиться в банк с заявлением о несогласии с последними проведенными операции. Если постараться успеть сделать это и написать заявление в полицию уже в рамках первого часа, вероятность успешного исхода увеличивается.

Увы, на практике банки не спешат возвращать средства. В основном все зависит от обстоятельств, при которых это случилось.

Если человек самостоятельно отправил перевод, сообщил код из смс, рассказал данные банковской карты и пин-код – это расценивается как небрежное обращение с персональными данными.

Компенсации и возврата в этом случае не видать. Возможно, есть смысл попробовать доказать в суде, что мошенник ввел вас в заблуждение. Например, звонил с официального номера банка.

Можно ли защититься?

Правила безопасности простые и их всего несколько:

Никому не говорить данные карты, даже если звонят якобы из банка.
Не шлите деньги незнакомцам, если это друг – сперва проверьте, точно ли это он.
Не привязывайте к мобильному банку чужие телефоны и не ставьте программы мобильного банка по просьбе других.
Для покупок в интернете заведите виртуальную карту и храните на ней не более пары рублей, пополняя при необходимости.