Кредитная история (КИ) представляет собой данные обо всех текущих и погашенных долговых обязательствах заёмщика.
Она позволяет узнать, где и когда был оформлен кредит, на каких условиях выдавалась ссуда, сколько раз была допущена просрочка, размеры задолженности и другую информацию.
Зачем знать кредитную историю?
Сведения о долговых обязательствах, порядке их погашения, количестве активных займов и рейтинге заёмщика хранятся в базе данных бюро кредитных историй.
На территории России действует несколько БКИ, имеющих регистрацию в соответствии с законодательством РФ.
Доступ к информации о заёмщике могут получить потенциальные работодатели, страховщики и любые финансовые организации – банки, микрофинансовые компании, кредитные потребительские кооперативы. Таким образом осуществляется оценка надёжности будущего работника или клиента.
Физические лица также вправе запросить кредитный отчёт – подробное досье, содержащее детальные данные об активных и закрытых кредитах либо кредитных картах, порядке погашения долгов, запросах, которые были отправлены в БКИ для проверки гражданина.
Ознакомившись со своей КИ, вы сможете:
- проверить шансы на получение ссуды существенной величины;
- узнать причины отказа в выдаче займа, оформлении страховки или приёме на работу;
- убедиться в отсутствии или наличии ошибки в отчёте;
- выявить факт мошенничества (при использовании ваших паспортных данных для оформления кредита злоумышленниками);
- определить план действий для исправления кредитного рейтинга.
Информация из базы данных бюро предоставляется лишь с разрешения гражданина, которому принадлежит КИ.
Лица с положительным рейтингом могут без проблем взять ссуду в банке, микрофинансовой организации или КПК, получить кредитку с повышенным лимитом кредитования, оформить страховку на оптимальных условиях, устроиться на работу в престижную компанию, пользоваться услугами каршеринговых сервисов.
При отрицательной КИ сложнее оформить кредит или страховой полис. Финансовые организации и страховщики предлагают менее выгодные условия договора или вовсе отказываются заключать сделку. Работодатель, проверив рейтинг потенциального работника в БКИ, может не взять его на должность.
Где можно проверить кредитную историю?
Кредитный отчёт формируется в онлайн-режиме. Заказать услугу можно:
- через любое зарегистрированное БКИ;
- через банки и сервисы, выступающие в роли посредников.
В настоящий момент на территории России функционируют 13 БКИ, со списком которых возможно ознакомиться на сайте Центробанка РФ.
Кредитная история может храниться в базе данных одного бюро или сразу нескольких.
Полезный материал: Онлайн заявка на кредитную карту МТС банка
Куда лучше направить заявление на выдачу кредитного отчёта?
Сформируйте запрос в ЦККИ на предоставление сведений о БКИ. Таким образом вы сможете узнать, где именно находится ваша КИ.
При этом Центробанк не занимается изготовлением соответствующих отчётов с описанием долговых обязательств заёмщика.
Аналогичным образом узнать, где хранится ваша КИ, можно через портал государственных услуг, следуя инструкции:
- авторизуйтесь в личном кабинете;
- выберите графу «Услуги»;
- перейдите в раздел «Налоги и финансы»;
- нажмите на ссылку «Сведения о бюро кредитных историй»;
- подтвердите получение данных из ЦККИ;
- получите список бюро, в которых может находиться ваша КИ.
В обоих случаях услуга предоставляется бесплатно.
Некоторые банки сотрудничают с определёнными бюро, позволяя заказать соответствующий кредитный отчёт через территориальный офис и предоставить подробную консультацию для расшифровки содержащейся в нём информации. Услуга предоставляется, например, Сбербанком, Тинькофф Банком, Локо-Банком.
Условия сервисов, предоставляющих кредитную историю
Согласно части 2 статьи 8 Федерального закона № 218 от 30 декабря 2004 года, каждый человек имеет право 2 раза в год бесплатно получать кредитный отчёт в БКИ.
В письменном виде документ может оформляться лишь единожды, в электронном – от 1 до 2 раз (один экземпляр доступен, если гражданин уже получал отчёт на бумажном носителе).
Если КИ хранится в нескольких бюро, вы можете дважды обратиться в каждое из них. Например, если сведения о заёмщике находятся в трёх БКИ, гражданину доступно 6 бесплатных отчётов из базы данных.
Информация из БКИ предоставляется:
- в день обращения – при личном посещении бюро;
- в течение трёх рабочих дней – при дистанционном отправлении запроса.
Где можно проверить кредитную историю в онлайн-режиме? Ниже будут рассмотрены условия оформления соответствующего отчёта, предлагаемые наиболее востребованными сервисами.
Советуем материал: Онлайн заявка на кредит в банк «Открытие».
Условия Equifax
БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» является одним из крупнейших бюро на территории России и обладает обширной базой данных. Для получения желаемого отчёта можно направить запрос через официальный сайт или обратиться непосредственно в офис, расположенный в Москве.
Equifax предоставляет следующие платные услуги:
- кредитный отчёт в одном экземпляре – 395 рублей;
- сформированный перечень бюро, в которых хранится КИ – 295 рублей;
- пакетное предложение – 695 рублей (за 5 отчётов), 895 рублей (за 10 отчётов или безлимит на один месяц);
- годовая подписка для получения 12 отчётов – 995 рублей;
- запрос на изменение КИ – от 595 до 995 рублей;
- скоринг-контроль – 445 рублей;
- программа «Идеальный заёмщик» (оказание помощи в формировании положительного рейтинга) – 695 рублей;
- оповещение об оформлении новых кредитных обязательств с целью защиты от мошенников – 425 рублей (уведомления на e-mail) или 525 рублей (оповещения по СМС).
Оплатить услуги бюро можно с помощью баланса электронного кошелька или переводом с банковской карты Visa либо MasterCard. Для оформления заказа требуется зарегистрироваться на сайте либо обратиться в территориальный офис.
Условия сервиса «Мой рейтинг»
Вы можете заказать один отчёт за 299 рублей, узнав персональный кредитный рейтинг в течение нескольких минут.
Дополнительно сервис предоставляет рекомендации по улучшению КИ, если у вас имеются просрочки и непогашенные долги.
Вы также можете заказать полугодовую подписку, чтобы получать соответствующие кредитные отчёты раз в месяц. Они будут присылаться на e-mail, указанный в заявке. Стоимость услуги – всего 499 рублей.
Для расчёта используется:
- банковская карта с платёжной системой Visa или MasterCard;
- баланс электронного кошелька.
Оплата производится через систему «РобоКасса».
Условия Mycreditinfo
Данный онлайн-сервис предоставляет доступ к следующим услугам:
- формированию отчёта о кредитной истории – от 990 рублей;
- заказу справки из ЦККИ – 300 рублей;
- определению рейтинга заёмщика – 300 рублей;
- получению оценки по скорингу FICO – 490 рублей;
- консультированию – бесплатно.
Вы можете не только проверить состояние вашей КИ, но и узнать, каковы ваши шансы оформить ссуду на оптимальных условиях, убедиться в отсутствии ошибок в отчёте и определить, почему некоторые финансовые организации отказывают в кредитовании.
Кроме этого, за 300 рублей возможно проверить через сервис наличие залогового обременения на ТС, которое вы планируете приобретать.
Ознакомьтесь с предложениями банков
 | Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
 | Карта от Юникредит Банка | Оформить карту |
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | Карта от банка Восточный | Оформить карту |
- До 7% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
 | Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | Дебетовая карта от Альфа банка | Оформить карту |
- Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
- Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
- Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
- До 6% годовых на остаток
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 | Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
- Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
- Для граждан любых стран;
- Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии.
 | Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
- Выписки по карте - бесплатно;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
 | Карта от банка Открытие | Оформить карту |
- Кэшбэк 3% на все!;
- Стоимость обслуживания от 0 рублей;
- Комиссия за перевод от 0 рублей;
