Инвесткопилка от Тинькофф

Воспользуйтесь Инвесткопилкой от Тинькофф Банка, чтобы иметь возможность получать инвестиционный доход.

Вам не нужно иметь специальных знаний. Откладывайте деньги, и они автоматически будут инвестироваться в высокодоходные инструменты, чтобы вы смогли увеличить свои сбережения.

Обзор Инвесткопилки от Тинькофф Банка

Этот сервис позволяет получить дополнительный доход без знаний в сфере инвестирования и биржевой торговли.

Клиент переводит на специальный счёт свои деньги, после чего они автоматически вкладываются в доходные инструменты. Речь идёт о покупке акций, облигаций, золота и валюты.

С помощью ваших денежных средств формируется «Вечный портфель». Это стратегия инвестирования биржевых фондов «Тинькофф Капитал».

Ваши финансы инвестируются командой опытных профессионалов, поэтому вам не нужно выбирать соответствующую инвестиционную стратегию и обучаться торговле на бирже.

Как работает Инвесткопилка?

Первоначально нужно подать заявку на открытие специального счёта. Банк бесплатно предоставит вам дебетовую карту Tinkoff Black либо Tinkoff Black Metal, если у вас её нет. После этого нужно выбрать способы пополнения спецсчёта. Инвестирование осуществляется без вашего участия.

В сервисе доступны три валюты:

• евро;
• российские рубли;
• доллары США.

Доходность Инвесткопилки существенно выше, чем вклада в банке и накопительного счёта. Её главный плюс – отсутствие необходимости участвовать в формировании инвестпортфеля.

Кто может воспользоваться сервисом?

Чтобы подать заявку на официальном банковском сайте, вы должны соответствовать следующим критериям:

• иметь российское гражданство;
• быть совершеннолетним;
• иметь статус налогового резидента РФ;
• платить налоги.

Если вы уже являетесь клиентом банка, подать заявление можно и через мобильный или интернет-банкинг.

Как подключить Инвесткопилку?

Если вы уже являетесь клиентом банка, войдите в личный кабинет и следуйте инструкции:

1. найдите раздел «Главная»;
2. перейдите по ссылке «Открыть новый продукт»;
3. нажмите «Открыть Инвесткопилку»;
4. дождитесь СМС-сообщения с кодом, который используется для дистанционного заключения договора на обслуживание;
5. настройте способ пополнения спецсчёта;
6. перечислите любую сумму денег.

У вас должна быть на руках карта Tinkoff Black Metal или Tinkoff Black. При её отсутствии банк вышлет выбранный вами карточный продукт бесплатно. Доставка занимает от одного дня до недели. Вам также нужно выбрать валюту карточного и специального счетов.

Новые клиенты подают заявку через банковский сайт. Дебетовая карта выпускается и доставляется бесплатно. Максимальный срок рассмотрения заявления – два рабочих дня.

Если валюта вашего дебетового счёта отличается от валюты специального, банк автоматически осуществит конвертацию при переводе средств.

Как пользоваться Инвесткопилкой?

Переводите деньги на специальный счёт самостоятельно в любое удобное вам время или настройте автопополнение. В

первом случае нужно найти Инвесткопилку в личном кабинете, нажать «Пополнить», выбрать счёт, с которого будут списаны деньги, и указать сумму операции. Средства перечисляются без комиссии моментально.

Вам доступны четыре варианта автопополнения:

• перевод процентов, начисленных на остаток карточного счёта;
• перечисление заработанного кэшбэка (кроме того, что был предоставлен по спецпредложениям от партнёров);
• настройка автоматического платежа с регулярностью раз в неделю или единожды в месяц;
• перевод остатка от ежедневных расходов.

В последнем случае речь идёт о перечислении в Инвесткопилку разницы между суммой операции по карте и порогом её округления, который равен 10, 50 или 100 рублям.

Например, если вы выбрали шаг в 50 рублей и совершили покупку на 1125 рублей, эта сумма округляется до 1150 рублей, поэтому на спецсчёт перечислится 25 рублей.

Вы можете копить деньги через Инвесткопилку в нескольких валютах. При этом автоматическое пополнение доступно только для одного спецсчёта, который был выбран вами основным.

Вы можете отказаться от автопополнения, выбрать часть предложенных вариантов или все способы. Для этого нужно зайти в личный кабинет, поочерёдно нажать на счёт Инвесткопилки и «Настроить», после чего отметить подходящие для вас варианты.

Как вывести доход?

Чтобы узнать остаток спецсчёта и увидеть историю движения денег, вы можете заказать брокерский отчёт.

Если вас интересует детализация операций за определённый день, вам стоит оформить депозитарный отчёт. Оба документа выдаются бесплатно. Для их заказа нужно зайти в личный кабинет клиента.

Для вывода денежных средств со специального счёта придерживайтесь инструкции:

1. зайдите в личный кабинет;
2. найдите Инвесткопилку;
3. выберите «Вывести»;
4. нажмите на карту, на которую будут перечислены деньги;
5. подтвердите действие.

Банк не взимает комиссию за вывод денежных средств. Забрать финансы можно только с 10:00 до 18:39 по МСК в будние дни.

Какие комиссии удерживает банк?

Вам гарантируется бесплатное:

• открытие Инвесткопилки;
• обслуживание специальных счетов;
• самостоятельное пополнение;
• автопополнение;
• изменение валюты;
• получение денежных средств.

При этом банк удерживает сбор за закрытие счёта. Его размер зависит от валюты спецсчёта и составляет 0,01 доллара/евро или 1 российский рубль. Если денег на счёте нет, комиссия не будет удержана.

Управление инвестпортфелем платное. Комиссионный сбор составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов.

При этом оплачивать данную сумму не нужно, так как она включена в стоимость фондов.

Не стоит забывать, что полученный от инвестирования доход подлежит налогообложению по ставке 13%. Вам не нужно будет высчитывать его сумму и оплачивать в ФНС, потому как за вас это сделает банк. Налоговый сбор списывается автоматически в конце года или во время вывода денежных средств на карточку.

Интересная статья: Карты с самым большим кэшбэком на такси.

Можно ли выбрать другую карту?

Инвесткопилка будет привязана к Tinkoff Black либо к её премиальной версии. Заказать иной карточный продукт для этих целей не получится.

Если вы уже имеете одну из карт, вы вправе оформить другую или дополнительную. Доставка бесплатна и занимает не более одной недели.

Чтобы решить, какую карточку лучше выбрать, ознакомьтесь с их основными характеристиками.

Кроме этого, премиальная карточка позволяет выгодно обменивать валюту. Разница с биржевым курсом составляет не менее 0,25%. Если вы решите открыть вклад, банк добавит вам 0,5% к доходности.