Банковская карта для поездки за границу

Отправляясь за границу, возьмите с собой правильную карту, чтобы пользоваться ею с максимальной выгодой.

Некоторые банки предлагают бескомиссионное снятие наличных в любых банкоматах мира, другие – повышенный кэшбэк или иные привилегии, которые могут пригодиться в поездке.

Рекомендуемые карты для пользования за рубежом

Перевод с карты Совкомбанка на карту Сбербанка

При выборе карточного продукта для путешествия или заграничной командировки нужно обратить внимание на следующие нюансы:

  • платёжную систему;
  • указание имени и фамилии клиента на карте;
  • размер комиссий за расчёт за рубежом и снятие наличных;
  • наличие привилегий (например, кэшбэка, бесплатного обслуживания).

Вы не сможете использовать за границей карту на базе платёжной системы «МИР», потому как она принимается только на территории России. Хотя эта ПС действительна в некоторых других странах, например, Турции и Казахстане, рассчитаться ею можно далеко не в каждом магазине или ресторане.

Намного надёжнее взять с собой в поездку карту с международной платёжной системой, например, VISA или MasterCard.

Некоторые банки выпускают карточные продукты одновременно с двумя ПС, например, «МИР» и Maestro. Ими тоже можно без проблем рассчитываться за границей.

Рекомендуется брать с собой в поездку именную пластиковую карточку. Она может быть использована для подтверждения вашей личности, например, при заселении в отель.

В большинстве случаев снятие наличных за границей сопровождается списанием комиссии. Обычно её размер не отличается от того, что предусмотрен при выводе денег в сторонних банкоматах на территории России, хотя есть исключения. Уточните у вашего банка актуальные тарифы перед поездкой.

Как правило, расчёт за рубежом не сопровождается списанием комиссии со стороны банка.

Если валюта карточки отличается от местной валюты, при безналичном расчёте происходит автоматическая конвертация по внутреннему курсу платёжной системы и/или банка.

При этом некоторые карточные продукты дополнительно удерживают комиссию за осуществление операций за границей. Например, кредитка Travel Rewards от Райффайзенбанка, взимающая сбор в размере 1,65% от суммы операции, валюта которой отличается от валюты карточного счёта.

Хотя вы можете взять обычную банковскую карту для совершения повседневных покупок, намного выгоднее пользоваться карточным продуктом с определёнными бонусами.

Например, многие банки предлагают начисление процентов на остаток баланса, возвращение кэшбэка за покупки, бесплатное снятие наличных в установленных пределах и другие привилегии. Они помогут вам сэкономить в поездке.

Что лучше: дебетовая или кредитная карта?

Для совершения ежедневных покупок вы можете взять с собой любую карточку.

Если в поездке вам потребуется снять наличные, намного выгоднее это сделать с помощью дебетовой карты.

Некоторые банки не удерживают комиссию с клиента, но за использование стороннего банкомата нередко взимается сбор банком, которому он принадлежит.

Есть и исключения. Например, если вы отправились в Турцию, снять деньги с российской карточки лучше через банкоматы, принадлежащие турецкому банку Halkbank. Он не удерживает комиссию за данную транзакцию, но её может списать банк, который выпустил используемую вами карту.

Плюсы дебетовых карт:

  • возможность бесплатного обслуживания и бескомиссионного снятия наличных за границей;
  • возможность открытия счёта в иностранной валюте;
  • использование собственных денег.

Кредитка может пригодиться при аренде машины или бронировании номера в отеле. В этом случае при использовании специального сайта замораживается определённая сумма денег. Со временем она снова будет доступна.

Вам не нужно будет платить проценты банку, так как на эту операцию распространяется действие грейс-периода. Воспользовавшись кредитной картой, вы сможете сохранить в распоряжении собственные деньги на дебетовой карточке.

Минусы кредиток:

  • начисление процентов после окончания грейс-периода;
  • высокие комиссии за снятие наличных;
  • невозможность открытия счёта в иностранной валюте (некоторые банки предлагают такие кредитки).

При этом кредитка позволит вам совершить незапланированную покупку или вовсе отправиться в путешествие без существенных накоплений.

Какая валюта карты в приоритете?

Обратный лизинг недвижимости

Вы можете оформить рублёвую, валютную или мультивалютную карту. В первом случае счёт открывается в российских рублях; во втором – в иностранной валюте; в третьем – в нескольких валютах.

Если вы отправляетесь в поездку в США, лучше иметь при себе пластиковую карту с балансов в долларах; если в Европу – в евро; если в Таиланд – в тайских батах; если в Японию – в японских йенах. Таким образом вы сможете сэкономить на конвертациях при безналичных операциях.

Например, Тинькофф Банк предлагает мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black. Вы можете привязать её к счёту в 30 разных валютах.

При этом плата за обслуживание карточного продукта не взимается; платить нужно только за обслуживание счёта. Комиссия предусмотрена только для рублёвого счёта; остальные обслуживаются бесплатно.

Если вы получаете доход в рублях и вам не нужна валютная или мультивалютная карта, возьмите с собой в поездку обычную рублёвую карточку. При безналичном расчёте в магазинах и ресторанах сумма покупки будет автоматически конвертироваться в местную валюту. Недостаток этого варианта – осуществление от одной до нескольких конвертаций.

Если вы регулярно путешествуете, вам стоит завести валютную или мультивалютную карту. С их помощью вы сэкономите на конвертациях.

В первом случае вам будет доступен счёт только в одной валюте; во втором – в нескольких. Последний вариант удобен, потому что позволяет переключаться между рублёвым балансом и счётом в иностранной валюте.

Как происходит конвертация стандартных платёжных систем?

Базовая валюта пластиковой карты зависит от платёжной системы.

У ПС VISA основная валюта для расчётов – американские доллары; у MasterCard – евро на территории Европы и доллары либо евро в других странах (окончательный выбор зависит от банка, обслуживающего карточку).

Узнать, в какой валюте осуществляется конвертация операций за рубежом по вашей карте, можно у вашего банка:

  • через call-центр;
  • в онлайн-чате;
  • в банковском отделении.

При безналичном расчёте в магазине платёжная система сравнит валюту покупки и валюту вашего карточного счёта. Если они отличаются, осуществляется конвертация. Иногда их требуется несколько.

Например, вы приехали в Турцию и пользуетесь там рублёвой картой на базе VISA. При совершении покупки вам выставляется счёт в турецких лирах. Первоначально эта сумма конвертируется в американские доллары, а затем – в российские рубли, после чего происходит списание с карточного баланса.

На двух конвертационных операциях вы потеряете больше денег, чем на одной. Если бы баланс карты был изначально в местной валюте, переплачивать за конвертацию не нужно было бы.

Стоит отметить, что сумма покупки не сразу списывается с баланса карточки. Сначала она будет заблокирована.

Окончательный расчёт может занимать несколько дней. В связи с этим к моменту списания денег может действовать иной курс обмена валюты, поэтому с вашего счёта списывается большая или меньшая сумма, чем была указана изначально.

Список банковских карт для поездки за границу

Если вам нужна обычная расчётная карточка для совершения ежедневных покупок, обратите внимание на предложения популярных банков, перечисленные ниже.

Дебетовая карта для путешествий

Обслуживание в месяц

Преимущества

Снятие наличных за границей

Tinkoff Black от Тинькофф Банка

99 ₽ или бесплатно

бесплатное обслуживание счёта в иностранной валюте; начисление процентов на остаток в рублях, евро и долларах; открытие счёта в 30 валютах; кэшбэк до 30%

бесплатно от 3 000 ₽, 100 $ или 100 €

«Польза Travel» от ХКФ Банка

199 ₽ или бесплатно

кэшбэк до 22%; возможность бесплатного обслуживания; страховка для путешественников; консьерж-сервис; скидка до 35% на аренду машины; юридическая поддержка

5 снятий в месяц бесплатно; далее удерживается по 100 ₽ за каждую операцию

«Альфа-Карта с преимуществами» от Альфа-Банка

0 ₽

кэшбэк до 2%; начисление до 5% годовых на остаток; открытие счёта в рублях, евро и долларах

до 50 000 ₽ в месяц без комиссии; далее – 1,99% от суммы

VISA Classic от Райффайзенбанка

0 ₽

открытие счёта в евро, рулях и долларах; скидки от банковских партнёров; кэшбэк до 30%

2 бесплатных снятия в месяц; далее – 1% от суммы

VISA Classic Travel от Райффайзенбанка

500 ₽

скидки от партнёров банка; накопление бонусных миль

«Мультикарта МИР-Maestro» от ВТБ

0 ₽

кэшбэк до 15%; выбор категории кэшбэка; открытие накопительного счёта с доходностью до 4,5% годовых; возможность открытия счёта в иностранной валюте

1% от суммы

Выбирая карту для поездки за границу, оцените свои желания и возможности, чтобы решить, какие банковские услуги вам обязательно нужны. Учитывайте, в какой стране вы будете отдыхать.

Если вы хотите иметь дополнительные денежные средства в поездке, возьмите с собой кредитку. Оптимальные варианты для путешествий представлены ниже.

Кредитка для поездки за границу

Преимущества

Годовая ставка

Грейс-период

Годовое обслуживание

«Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка

кэшбэк до 30% в виде бонусов; беспроцентная рассрочка до 1 года при совершении покупок у партнёров

от 12%

до 55 дней

590 ₽

«100 дней без %» от Альфа-Банка

бескомиссионное снятие до 50 000 ₽ в любых банкоматах ежемесячно

от 11,99%

до 100 дней

от 590 ₽

«Карта возможностей» от ВТБ

кэшбэк до 15%

от 11,6%

до 110 дней

0 ₽

«110 дней» от Райффайзенбанка

грейс-период действует на снятие наличных и безналичные расчёты; кэшбэк и скидки от партнёров

от 19%

«Кэшбэк» от Восточного Банка

кэшбэк до 15%; возможность выбора категории кэшбэка; начисление до 4% годовых на остаток собственных денег; бесплатная страховка для путешественников

от 24%

до 56 дней

Узнать точные тарифы можно через банковский сайт, территориальное отделение, call-центр и онлайн-чат.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности