Дебетовые карты Тинькофф или Сбербанка — что лучше выбрать?

Тинькофф Банк предлагает расчётную карточку Tinkoff Black с возможностью получения двойного дохода путём начисления процентов на остаток и кэшбэка.

Сбербанк имеет «Золотую карту» с выбором платёжной системы и накоплением бонусов в рамках программы лояльности «СПАСИБО».

Сравнение популярных дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Сбербанк и Тинькофф банк - дебетовая карта

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация, оказывающая широкий спектр услуг населению. На территории России располагается более 14 000 банковских отделений и не менее 77 000 банкоматов. В настоящий момент он имеет больше 95 400 000 частных клиентов.

Если вы ищете расчётную карточку для совершения ежедневных покупок, Сбербанк предлагает «Золотую карту».

Она выпускается на базе платёжной системы MasterCard, «МИР» или Visa. Её основное преимущество – программа лояльности, позволяющая накапливать бонусы «СПАСИБО», обмениваемые на скидки от партнёров.

Хотя Тинькофф Банк был основан менее 15 лет назад, он успел зарекомендовать себя с положительной стороны и занять устойчивую позицию на финансовом рынке. На сегодняшний день банк имеет более 10 000 000 клиентов. Все услуги оказываются дистанционно, поэтому для управления деньгами были разработаны удобные онлайн-сервисы.

Tinkoff Black – самая востребованная дебетовая карта, выпускаемая Тинькофф Банком. Она имеет массу преимуществ – от кэшбэка до бескомиссионных переводов в сторонние банки.

Сравнительные параметры

Tinkoff Black

«Золотая карта»

стоимость обслуживания

99 ₽ ежемесячно (сбор списывается только за обслуживание счёта без учёта количества выпущенных карт) 3 000 ₽ в год – по основной карточке; 2 500 ₽ в год – по дополнительной карточке
условия для бесплатного обслуживания получение кредита, хранение на балансе не меньше 30 000 ₽ в течение месяца либо оформление вкладов на сумму более 50 000 ₽

отсутствуют

СМС-оповещение

59 ₽ в месяц бесплатно
кэшбэк до 30% – у партнёров; 5% – в трёх избранных категориях; 1% – за остальные траты

до 30% – у партнёров; 5% – в ресторанах и кафе; 1% – в супермаркетах

переводы в другой банк

до 20 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 1,5% от суммы 1,5% от суммы – через «Сбербанк Онлайн»; 2% от суммы – через банковский офис
проценты на остаток по карте 5% годовых начисляется на сумму до 300 000 ₽, если ежемесячно вы тратите хотя бы 3 000 ₽

не начисляются

открытие валютного счёта

в разных валютах только в евро или американских долларах
платёжная система MasterCard

«МИР», MasterCard, Visa

сбор за вывод наличных через сторонние банкоматы

90 ₽ за транзакцию, если выводится менее 3 000 ₽ за один раз; при превышении месячного ограничения – 2% от суммы

1% от суммы

Какая карта приносит больший доход владельцу?

Держатели Tinkoff Black могут получить дополнительный доход путём начисления процентов на остаточный баланс и кэшбэка за безналичный расчёт. Проценты гарантируются и при открытии картсчёта в долларах либо евро.

Сбербанк же предоставляет только баллы «СПАСИБО» в рамках программы лояльности.

Основное преимущество Tinkoff Black – возвращение реальных денег, а не бонусных единиц. В конце отчётного периода вам начислят от 1 до 30% от суммы расходов в рублях (при наличии счёта в евро либо американских долларах). Вы можете потратить средства по собственному усмотрению.

Бонусные единицы, полученные по «Золотой карте», обмениваются на скидки партнёров Сбербанка.

Вы не сможете осуществить обмен на реальные деньги. С помощью бонусов возможно оплатить до 99% стоимости товаров и услуг от магазинов, входящих в партнёрскую сеть.

Кроме этого, владельцы Tinkoff Black самостоятельно выбирают три категории повышенного кэшбэка (в размере 5%) ежеквартально. За покупки внутри партнёрской сети возвращается до 30% от суммы; за прочие затраты – 1%.

Сбербанк начисляет до 30% от суммы покупок у партнёров в виде баллов; 5% – за посещение ресторанов; 1% – за расходы в супермаркетах.

Таким образом, предложение Тинькофф Банка более выгодно. Вам не нужно будет открывать вклад, накопительный либо сберегательный счёт, чтобы на ваши сбережения начислялись проценты. А кэшбэк будет предоставляться в виде рублей.

На каких условиях открывается валютный картсчёт?

На каких условиях открывается валютный картсчёт?

При оформлении «Золотой карты» вы можете выбрать валюту счёта – российские рубли, евро либо американские доллары.

Хотя она выпускается бесплатно, за обслуживание нужно платить ежегодную комиссию: 3 000 рублей, 100 евро либо 100 долларов. Если вы заказали дополнительную карточку, сбор составит 2 500 рублей, 75 евро/долларов.

Владельцы Tinkoff Black могут открыть счёт в разной валюте:

  • рублях;
  • китайских юанях;
  • американских долларах;
  • казахских тенге;
  • евро;
  • и т. д.

Банк взимает комиссию только за обслуживание счёта. Таким образом, вы можете оформить до пяти дебетовых карт Tinkoff Black, оплачивая фиксированный сбор в размере 99 рублей в месяц. Данная комиссия предусмотрена только для рублёвого картсчёта.

Валютные счета открываются и обслуживаются бесплатно. Кроме этого, Тинькофф Банк начисляет 0,1% годовых на остаток картсчёта в евро и долларах. Чтобы получить дополнительный доход, достаточно совершать хотя бы одну транзакцию в течение месяца. Проценты начисляются только на сумму до 10 000 евро/долларов.

Кроме этого, вы сможете получать кэшбэк от 1 до 30% за расчёт по карте, привязанной к счёту в евро или долларах. Деньги возвращаются в используемой валюте.

Иными словами, если вам нужна мультивалютная карточка, Банк Тинькофф предлагает более выгодные условия.

Условия получения денег в банкоматах

Если у вас есть карта Tinkoff Black, вы можете бескомиссионно выводить до 100 000 рублей в месяц через любые банкоматы.

Важное условие – сумма каждой операции должна превышать 3 000 рублей. При использовании аппаратов Тинькофф Банка возможно снять любую сумму без комиссии, но не более 500 000 рублей за месяц.

Сбербанк также установил лимиты на снятие денег через кассу и собственные банкоматы:

  • в сутки – до 300 000 рублей;
  • в месяц – до 3 000 000 рублей.

Если лимиты были соблюдены, оплачивать комиссию не нужно.

При использовании сторонних банкоматов Сбербанк списывает 1% от суммы операции. Тинькофф Банк взимает сбор в размере 90 рублей, если вы снимаете менее 3 000 рублей.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка и Тинькофф Банка

Как указывалось выше, Тинькофф Банк удерживает комиссию за обслуживание счёта без учёта количества фактически выпущенных пластиковых карточек.

Валютный картсчёт обслуживается бесплатно; рублёвый – за 99 рублей в месяц. От оплаты данного сбора можно освободиться, если соблюсти одно из банковских условий, перечисленных выше.

Сбербанк удерживает больший размер комиссии – 3 000 рублей в год. За карточку в иностранной валюте предусмотрен другой сбор – 100 евро/долларов. Указанная комиссия списывается за обслуживание каждой «Золотой карты». Освободиться от взимания платы невозможно.

Какую карту лучше оформить?

Если вы собираетесь брать кредит, открывать вклад на минимальную сумму от 50 000 рублей или хранить на карточном балансе не меньше 30 000 рублей, закажите Tinkoff Black. При соблюдении любого из условий банк гарантирует бесплатное обслуживание.

При выборе дебетовой карты ориентируйтесь на программу лояльности и другие привилегии, которыми вы планируете пользоваться.

Банк Тинькофф предлагает больше бонусов – от предоставления кэшбэка в рублях до бесплатного обслуживания валютного счёта с возможностью начисления процентов на его остаток.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности