Карту какого банка лучше использовать за границей?

Вы собираетесь в поездку? Вас интересует, карту какого банка лучше брать за границу?

Сделав правильный выбор, вы сможете возвращать кэшбэк за различные покупки и/или бесплатно снимать деньги в банкоматах по всему миру. В некоторых случаях клиент получает доступ к другим бонусам и привилегиям.

Содержание

Картой какого банка пользоваться за границей лучше?
Преимущества предложения ХКФ Банка
Преимущества предложения Тинькофф Банка
Преимущества предложения Росбанка
Преимущества предложения Альфа-Банка
Преимущества предложения Райффайзенбанка
Какая карта лучше?

Картой какого банка пользоваться за границей лучше?

Отправляясь в деловую поездку или долгожданное путешествие, хочется иметь при себе дебетовую карту, которой будет удобно пользоваться за границей.

Банки могут предлагать карточный продукт с возвращением части расходов, возможностью оформления валютных счетов и другими бонусами.

Очень удобно, когда банк, выпустивший пластиковую карту, не взимает комиссию за снятие клиентом денег через аппараты самообслуживания за границей.

При этом в большинстве случаев определённый сбор удерживается финансовой организацией, обслуживающей банкомат.

Держатель карты может освободиться от оплаты сбора за ежемесячное обслуживание. Достаточно соблюдать банковские требования, например, тратить определённую сумму в течение месяца.

Чтобы решить, карта какого банка лучше за границей в вашем случае, ознакомьтесь с информацией, приведённой ниже.

Предложение	Кэшбэк от суммы покупок	Начисление процентов	Стоимость обслуживания	обналичивание баланса за границей
Tinkoff Black от Тинькофф Банка	1–30%	6% годовых на рублёвый счёт; 0,1% годовых на счёт в иностранной валюте	99 ₽ ежемесячно или 0 ₽ (без комиссии для счёта в иностранной валюте)	бесплатно от 3 тыс. до 150 тыс. ₽ или от 100 $/€
«Польза Travel» от ХКФ Банка	1–11%	отсутствует	199 ₽ ежемесячно или 0 ₽	без комиссии 5 раз в месяц
Visa Classic «МожноВСЁ» от Росбанка	до 10%	до 8% годовых на баланс «МожноСЧЁТа»	199 ₽ ежемесячно или 0 ₽	1% от суммы (от 200 ₽)
«Альфа-Карта» Gold от Альфа-Банка	от 1,5 до 2%	до 6% годовых на остаточный баланс картсчёта	100 ₽ ежемесячно или 0 ₽ (первые два месяца без оплаты комиссионного сбора)	бесплатно при соблюдении банковских требований; в других случаях – 1,5% от суммы (от 200 ₽)
«Всё сразу» от Райффайзенбанка	до 3,9%	до 5,5% годовых на остаточный баланс	1 490 ₽ ежегодно или 0 ₽	1% от суммы (от 100 ₽)

Для получения определённых бонусов за границей по карте российского банка необходимо соблюдать условия, предусмотренные тарифом.

Заказать карточный продукт может любой совершеннолетний гражданин России. Заявки принимаются банками через территориальные офисы и в онлайн-режиме.

Банк Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому отправить запрос возможно только через его официальный сайт или в приложении.

Преимущества предложения ХКФ Банка

Оформить карту Хоум Кредит банка

Карта «Польза Travel» идеально подходит для путешествия за границу. Вы сможете получить бесплатную страховку от страховой компании Allianz на 1 год.

Вам будут доступны услуги личного помощника и юристов сервиса GCAS. Арендовать автомобиль в поездке возможно со скидкой вплоть до 35%.

Кроме этого, банк гарантирует начисление кэшбэка в размере:

до 11% – за шопинг внутри широкой партнёрской сети;
5% – за расходы в категории «Путешествия»;
3% – за разные покупки, совершённые за границей;
1% – за прочие траты на территории России.

Хотя при выборе данного тарифа вам не будут начисляться проценты на остаточный баланс, вы в любой момент можете открыть накопительный счёт или рублёвый депозит «До востребования» с возможностью частичного изъятия денег. Кроме этого, банк имеет широкую линейку вкладов.

Главный плюс этой карточки – возможность обналичить деньги в любых аппаратах самообслуживания до пяти раз в течение месяца без необходимости оплачивать комиссионный сбор.

Кроме этого, владельцы «Польза Travel» получают доступ в VIP-залы Lounge Key, упаковывать багаж без комиссии либо со скидкой до 20%, иметь возможность пользоваться безлимитным интернетом в роуминге бесплатно.

За обслуживание ежемесячно требуется платить по 199 рублей. Если вы имеете зарплатный счёт, в течение отчётного периода тратите больше 30 тыс. рублей или имеете аналогичную сумму на остаточном балансе, вносить сбор не нужно.

Преимущества предложения Тинькофф Банка

Оформить карту Тинькофф банка

Tinkoff Black привязывается к счёту в иностранной или российской валюте.

Если в течение отчётного периода вы тратите не меньше 3 тыс. рублей, на остаточный баланс до 300 тыс. рублей будут начисляться проценты по годовой ставке в размере 6%.

На сумму до 10 тыс. евро или 10 тыс. долларов финансовая организация начисляет 0,1% годовых, если в течение месяца была совершена любая транзакция.

Вам гарантируется возвращение части расходов:

от 3 до 30% – за спецпредложения;
5% – за траты в трёх избранных категориях, изменяемых раз в три месяца;
1% – за иные расходы.

Плюс Tinkoff Black – отсутствие комиссионного сбора за обслуживание валютных счетов. Зачислив на баланс евро или доллары, вы можете сэкономить на конвертации при совершении покупок за границей.

Счёт в российских рублях обслуживается без взимания комиссии при выполнении одного из следующих условий:

получении кредита на картсчёт;
ежедневном хранении на балансе 30 тыс. рублей и более;
оформлении депозита на сумму не менее 50 тыс. рублей.

Ещё один плюс Tinkoff Black – отсутствие комиссии со стороны Тинькофф Банка при обналичивании суммы более 3 тыс. рублей или 100 долларов/евро через любые банкоматы мира. Если снимается меньшая сумма, удерживается 90 рублей либо 3 доллара/евро за транзакцию.

Банк установил ежемесячное ограничение на вывод денег с карточного баланса через сторонние банкоматы – 5 тыс. долларов/евро или 150 тыс. рублей. При получении большей суммы удерживается комиссия в размере 2% от суммы транзакции.

Преимущества предложения Росбанка

Оформить карту Росбанка

Карта «МожноВСЁ» имеет три категории – классическую, золотую и премиальную.

Если вы рассчитываете на бесплатное обслуживание и получаете ежемесячный доход в пределах 50 тыс. рублей, оптимальный вариант – Visa Classic. Для клиентов с большим заработком или существенными сбережениями доступны Visa Gold и Visa Signature.

Для бесплатного обслуживания классической карты «МожноВСЁ» достаточно выполнять одно из перечисленных условий:

зачислять на баланс заработок в пределах от 20 тыс. до 50 тыс. рублей;
иметь на всех счетах в Росбанке не менее 100 тыс. рублей;
ежемесячно тратить как минимум 15 тыс. рублей.

Если перечисленные условия не были соблюдены, стоимость обслуживания карты составит 199 рублей в месяц. Если вы подали заявку в банк до 1 октября 2019 года, в течение первого года пластиковая карточка будет обслуживаться бесплатно.

Вы самостоятельно выбираете программу лояльности:

начисление до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей в чеке;
возвращение кэшбэка в размере от 1 до 10%.

Чтобы получить максимальное количество бонусов, необходимо ежемесячно тратить от 80 тыс. рублей. При этом повышенный кэшбэк предоставляется только в одной категории покупок (для Visa Gold – в двух, для Visa Signature – в трёх). За прочие расходы банк гарантировано возвращает 1% от суммы чека.

Travel-бонусы можно потратить для оплаты путешествия на сайте rosbank.onetwotrip.com.

Кроме этого, вы можете открыть до трёх счетов в российской или иностранной валюте. На остаток специального «МожноСЧЁТа» начисляется до 8% годовых в рублях.

Преимущества предложения Альфа-Банка

Оформить карту Росбанка

«Альфа-Карта с преимуществами» категории Gold выпускается и обслуживается в течение двух месяцев бесплатно.

В дальнейшем вам понадобится ежемесячно платить по 100 рублей. Освободиться от комиссии можно при наличии остатка на балансе от 30 тыс. рублей или совершении покупок в течение месяца на сумму от 10 тыс. рублей.

При соблюдении одного из перечисленных выше условий клиент получает возможность снимать деньги в любых банкоматах мира без комиссии со стороны Альфа-Банка.

Размер предоставляемого кэшбэка зависит от суммы ежемесячных затрат:

от 10 тыс. рублей – 1,5%;
более 70 тыс. рублей – 2%.

В течение первых двух месяцев после активации «Альфа-Карты» за любые покупки предоставляется повышенный кэшбэк.

На сумму до 300 тыс. рублей Альфа-Банк начисляет до 6% годовых. Максимальный процент доступен в случае, если ежемесячные затраты превысили 70 тыс. рублей. При меньшей сумме расходов начисляется всего 1% годовых.

Хотя «Альфа-Карта с преимуществами» не имеет повышенного кэшбэка, при соблюдении простых условий банка вы сможете бесплатно снимать деньги в любых банкоматах и освободиться от оплаты комиссии за обслуживание карточки.

Преимущества предложения Райффайзенбанка

Оформить карту Райффайзенбанка

Ежегодно за обслуживание карточки «Всё сразу» вносится 1 490 рублей. Если вы подадите заявку до конца сентября этого года, банк гарантирует бесплатное обслуживание до окончания срока действия карточного продукта.

Основные плюсы карты:

получение кэшбэка в размере до 3,9% за любые покупки;
бесплатные переводы по номеру телефона до 10 тыс. рублей в месяц;
начисление до 5,5% годовых на остаток накопительного счёта.

Хотя снять деньги в сторонних банкоматах без комиссии не получится, Райффайзенбанк предоставляет кэшбэк в виде баллов.

Бонусы обмениваются на реальные рубли или сертификаты партнёров (например, S7 Airlines). В течение первого года новые клиенты получают по 1 баллу за 50 рублей; далее – по 1 баллу за 100 рублей в чеке.

За активацию карточки и ко дню рождения её держателя банк предоставляет по 300 баллов в подарок. К празднованию Нового года также начисляется 200 бонусов.

Какая карта лучше?

При выборе дебетовой карты для путешествия в другую страну стоит обратить внимание на следующие характеристики:

стоимость обслуживания;
размер комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах;
наличие каких-либо привилегий для держателя (например, кэшбэка);
стоимость СМС-оповещения.

Чтобы исключить риск потери денег во время поездки из-за мошенничества, рекомендуется подключить СМС-извещения.

Клиент оповещается обо всех совершаемых транзакциях в режиме онлайн. Сколько стоит эта услуга в российских банках, вы можете узнать из приведённой ниже таблицы.

Наименование карточного продукта	Ежемесячная комиссия за СМС-извещение
Наименование карточного продукта	в рублях	в иностранной валюте
Tinkoff Black	59 ₽	1 $ или 1 €
«МожноВСЁ» Visa Classic	60 ₽ (первый месяц комиссия не взимается)	эквивалент в валюте счёта по курсу, актуальному на дату списания
«Всё сразу»	60 ₽	отсутствует
«Альфа-Карта» Gold	59 ₽
«Польза Travel»	59 ₽ (первые 2 месяца бесплатно)

Чтобы сэкономить в поездке на конвертации российской валюты в иностранную при совершении покупок по карте, рекомендуется открыть счёт в евро или долларах. Валютные пластиковые карточки выпускаются Росбанком и Тинькофф Банком.

Во время прогулки по городским улицам в другой стране нередко возникает желание попробовать местную кухню или приобрести сувенир.

Некоторые продавцы, магазины и рестораны принимают только наличные. Бесплатно снять деньги за границей в любом банкомате можно по картам Альфа-Банка, ХКФ Банка и Тинькофф Банка.

Вы хотели бы получать кэшбэк за любые покупки, даже находясь в другой стране? Максимальный процент от суммы возвращают Росбанк, Тинькофф Банк и ХКФ Банк.