Не возвращенные задолженности – предмет постоянного внимания банковской организации. Методы и процедуры работы с проблемными кредитами, политики банка и используемой в нем системы управления рисками.
Основная часть работы с проблемной задолженностью осуществляется после ее выявления на стадии мониторинга.
В результате происходит арест имущества за неуплату кредита, а банк получает возможность покрыть свои издержки. Решение проблемы невозвратного кредита – разработка комплекса оздоровительных мер, а также достижение договоренности с неплательщиком.
Вариантов доступно несколько:
- взыскание денег с поручителя;
- обращение к страховщику;
- переуступка долга;
- зачет требований сторон кредитного договора;
- реструктуризация долга;
- реализация залога по кредиту.
Вышеописанные меры возврата задолженности являются применимыми не всегда. Нередко банк выдает кредит без обеспечения или продажа залога на торгах не помогла полностью погасить долг. Финучреждению приходится принудительно взыскивать кредит путем создания исполнительной надписи и подачи иска в суд.
Что представляет собой арест имущества?
Арест имущества при кредите заключается в описи и запретом пользоваться им. Денежные средства неплательщика арестовываются, процедура осуществляется по судебному решению.
Арест применяется для обеспечения иска, сама процедура подразумевает ограничение в правах на собственность. Приставы вправе арестовать любое имущество граждан, кроме предметов первой необходимости.
Есть два пути развития событий: собственность остается у хозяина на хранении или передается третьим лицам. Имущество нельзя продавать, дарить, уничтожать, закладывать или сдавать внаем и т.д.
Для оформления ареста обязательно составляется акт. В нем указывается пристав, а также ФИО взыскателя и неплательщика. В документе есть подробная характеристика предметов собственности и их цены.
На какое имущество накладывается взыскание?
Отдельного внимания заслуживает арест счетов должника. На них накладывается взыскание в первую очередь.
Если заемщик является вкладчиком банка-кредитора, банк вправе подать заявление об использовании денег на депозите для погашения задолженности.
Автомобиль может стать объектом ареста. Однако потребуется доказать, что его хозяином является неплательщик. Обычно такой вид ареста не используется.
Иногда суды делают запрос в ГИБДД по владельцу транспортного средства. Для осуществления процедуры понадобится ходатайство. Когда у должника нет имущества, подлежащего аресту, взыскание обращается на собственность поручителя.
Согласно законодательству, есть ограничения в процедуре. За долги по кредитам арест имущества невозможен по таким объектам собственности должника:
- жилье, являющееся единственным для гражданина;
- участок земли под домом;
- предметы домашнего обихода;
- оборудование, необходимое для занятий трудовой деятельностью;
- продукты питания.
До недавнего времени нельзя было изъять дачные участки. Сейчас их нет в перечне имущества, не подлежащего аресту.
Чтобы изъять собственность по закону, банку необходимо выяснить, есть ли она у заемщика и где находится. Для ускорения реализации объекта учитывается его востребованность на рынке сбыта. Его стоимость должна быть сопоставимой с суммой задолженности.
Для выплаты кредита можно использовать залоговое имущество или вклады гражданина.
Приставы имеют право наложить арест на счета поручителя. Перед применением крайних мер кредитор пытается договориться с должником и решить вопрос мирно.
Особенности работы приставов
Когда судебное решение вступает в силу, с неплательщиком начинают работать приставы. Их деятельность направлена на принудительное обеспечение изъятия собственности.
Действия приставов регулируются законодательством государства. Правило распространяется на алиментщиков, налогоплательщиков, вкладчиков и заемщиков, допустивших долговременную просрочку по выплатам.
Нарушения могут привести к изъятию имущества. Приставы вправе забрать у неплательщика жилье, транспортное средство, водительские права и взыскать средства со счетов и др.
Как вести себя с приставами в такой ситуации – сперва потребуется решить вопрос с оплатой долга, а уже потом можно подать заявление на снятие обременения.
Все этапы работы приставов выполняются согласно установленному порядку. Исполняя вынесенное решение, приставы имеют право:
- Получать персональные данные должника, вызывать его на допрос ФССП для выяснения нужных вопросов.
- Проникать в жилище и осматривать его, если неплательщик препятствует этому.
- Конфисковать и реализовать изъятую собственность.
- Объявить в розыск должника и его близких – супругов, детей и родителей.
Когда судебные исполнители получают специальный исполнительный лист, вступают в силу их полномочия.
Интересная статья: Лучшие кредитные карты в 2021 году.
Порядок ареста имущества
После наложения ареста на собственность владелец не вправе ей распоряжаться. Иногда его лишают права пользования, эта мера необходима для уменьшения износа ценности, т.е. сохранения ее изначальной стоимости.
Если приставы арестовали имущество, его нельзя:
- реализовывать;
- уничтожать;
- разменивать;
- закладывать;
- сдавать внаем.
Когда размер иска менее 3 000 руб., наложение ареста не применяется, кроме исключений:
- взыскание средств со счетов;
- предписание об изъятии есть в исполнительном листе;
- объектом иска выступает залог, а взыскатель и залогодержатель – один и тот же человек.
При изъятии собственности у владельца обязательно присутствие пристава, понятых и лица, которому отдают ценность на хранение. До процедуры судебный исполнитель сообщает о ней взыскателю, неплательщику и банку для удержания средств со счетов.
Владелец имущества должен предоставить доступ оценщику. Изъятие собственности документируется с указанием данных взыскателя, заемщика, понятых и пристава.
Конфискация разных видов ценностей
Судебные исполнители приходят по месту проживания неплательщика.
Через 14 дней после вступления приговора в силу ему пришлют уведомление с предписанием, проведут опись и оценку собственности.
Конфискация ценностей производится в течение 5 суток после изъятия. Если гражданин не внесет какие-либо поправки подачей заявления, его вещи реализуют на торгах. Бумага приобретет юридическую силу после визирования и появления пометки «Принято судом».
При отсутствии ценностей у должника обращают взыскание на собственность поручителя, если он откажется погашать кредит. Приставы обязаны иметь решение суда и исполнительный лист.
Снятие ареста: возможно ли и как это сделать?
Если собственность изъяли законно, снять арест очень сложно. Когда его наложили для сохранения первоначальной ценности до погашения задолженности, конфискацию отменят.
Необходимо подать заявление в ФССП и приложить к нему квитанции об оплате долга и госпошлины, а также копии бумаг, доказывающих право собственности.
Поэтому первое, что необходимо делать, если арестовали имущество – решить вопрос с проблемной задолженностью. Исполнительный орган проводит слушания для рассмотрения просьбы отмены ареста. Должник получит ответ в течение 5 дней. При положительном решении хозяин вернет свое имущество и право пользования им.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
