Кредит держателям зарплатных карт разных банков

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготное кредитование. Речь идёт о повышенной сумме кредита, меньшем размере годовой ставки, более длительном сроке действия кредитного договора.

Владельцам зарплатных карт также требуется минимальный пакет документации для получения ссуды.

Где выгодно взять кредит на зарплатную карту?

Требования к оформителю карты

Зарплатный проект выгоден для работодателя и персонала.

Банк бесплатно выпускает специальные пластиковые карты на имя каждого трудоустроенного сотрудника, оперативно зачисляет заработок на баланс и предоставляет доступ к разным привилегиям (от кэшбэка до льгот на кредитование).

Тут подробнее о картах — Лучшие зарплатные карты 2019 года.

При трудоустройстве вы можете пользоваться зарплатной картой, выданной работодателем. В таком случае вам гарантируются льготы, обещанные в рамках зарплатного проекта.

При этом вы вправе выбрать банк, который не сотрудничает с вашим работодателем, и заказать индивидуальную зарплатную карточку (речь идёт о любой дебетовой карте). Учитывайте, что некоторые банки не предоставляют особые льготы таким клиентам, поэтому факт наличия привилегий потребуется уточнить у специалиста.

Ниже перечислены банки, предлагающие взять кредит держателям зарплатных карт на оптимальных условиях.

Наименование кредитора

Возраст заёмщика

Годовая ставка

Доступная сумма

Срок кредитования

Совкомбанк

20–85 лет

от 14,9%

40 001–299 999 ₽

12–36 месяцев

Банк Хоум Кредит

18–70 лет

от 7,9%

10 000–1 000 000 ₽

12–60 месяцев

Райффайзенбанк

23–67 лет

от 8,99%

90 000–2 000 000 ₽

13–60 месяцев

Промсвязьбанк

23–65 лет

от 9,9%

50 000–3 000 000 ₽

12–84 месяца

Сбербанк

18–70 лет

от 12,9%

30 000–5 000 000 ₽

3–60 месяцев

Банк «Открытие»

21–68 лет

от 8,5%

50 000–5 000 000 ₽

24–60 месяцев

Альфа-Банк

от 21 года

от 8,8%

50 000–5 000 000 ₽

12–60 месяцев

Условия кредитования определяются в персональном порядке. Кредитор учитывает размер вашего ежемесячного дохода и кредитную историю. Если ранее вы уже оформляли какие-либо банковские продукты (например, кредитку), ваши шансы на одобрение заявки на кредит возрастают.

Предложение Совкомбанка

Если у вас имеется зарплатная карта этого банка, вы получаете статус «почётного клиента».

В этом случае вам доступны определённые льготы: бесплатное СМС-оповещение, начисление до 4% годовых на остаток средств на карточном счёте, снижение ставки по кредиту на 5% годовых.

В последнем случае вы можете воспользоваться кредитной программой «Экспресс плюс» или «Стандартный плюс». Хотя вам доступна сниженная годовая ставка, её размер не может быть ниже 14,9%.

Чтобы воспользоваться специальным предложением Совкомбанка, у вас не должны иметься просроченные долги.

Наименование кредитной программы

Размер ссуды

Срок кредитования

минимальный

максимальный

«Стандартный плюс»

40 001 ₽

299 999 ₽

от 1 года до 3 лет

«Экспресс плюс»

5 000 ₽

40 000 ₽

от 6 месяцев до 1,5 лет

Какую бы кредитную программу вы ни выбрали, обязательное условие для подачи заявления – наличие текущего трудового стажа от четырёх месяцев.

Предложение Банка Хоум Кредит

Вы можете взять в долг до 5 000 000 рублей на любые цели или для обновления ремонта в квартире.

Обе кредитные программы гарантируют процентную ставку от 7,9% годовых и возможность заключения договора на срок до пяти лет. Для подачи заявки вам понадобится только паспорт. Подписать договор можно дистанционно – через интернет-банкинг.

Плюс кредитования в Банке Хоум Кредит – возможность получения ссуды уже с 18 лет. Вам достаточно иметь текущий стаж работы от трёх месяцев, постоянную прописку в России, гражданство РФ и положительный рейтинг в БКИ.

Предложение Райффайзенбанка

Условия кредитования во многом зависят от наличия или отсутствия страховки у будущего заёмщика.

Если вы решили воспользоваться программой «Финансовой защиты» от Райффайзенбанка, вы сможете рассчитывать на льготы. Если вы отказались от услуги, вас ожидает повышение ставки.

Годовая ставка

Без страхования

Со страхованием

минимальная

12,99%

8,99%

максимальная

17,99%

13,99%

Подать заявку на кредитование могут граждане РФ старше 23 лет, если они имеют постоянное трудоустройство на территории страны и текущий стаж более трёх месяцев. Чтобы ссуда была одобрена, минимальный заработок после вычета налогов должен составлять не менее 25 000 рублей для жителей столицы и от 15 000 рублей для большинства регионов.

Предложение Промсвязьбанка

Чтобы получить ссуду на оптимальных условиях, заявление стоит подавать через интернет-банкинг, авторизовавшись в системе.

В таком случае ПСБ гарантирует снижение ставки на 0,5% годовых. Для получения скидки в размере 3% годовых также требуется подключение к программе «Финансовой защиты», то есть оформление страховки.

Преимущество кредитования в ПСБ – возможность заключения кредитного договора на срок до семи лет включительно. При этом потенциальный заёмщик должен быть старше 23 лет и иметь определённый трудовой стаж (общий – один год; текущий – четыре месяца).

Предложение Сбербанка

Ссуда в размере до 5 000 000 рублей выдаётся заёмщику на любые цели. При подаче заявки в онлайн-режиме узнать предварительное решение можно уже через 2 минуты.

Для зарплатных клиентов предоставляется сниженная ставка – на 1% годовых ниже, чем при выборе стандартных условий.

На какую ставку вы сможете рассчитывать? Банк учитывает запрашиваемую вами сумму кредита.

Величина ссуды

Размер годовой ставки

минимальный

максимальный

менее 300 000 ₽

13,9%

19,9%

до 1 000 000 ₽

12,9%

17,9%

свыше 1 000 000 ₽

12,9%

Для подачи заявки вам достаточно быть старше 18 лет и получать зарплату на специальную карточку Сбербанка не менее трёх месяцев подряд.

Предложение Банка «Открытие»

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на годовую ставку от 8,5%. При этом её размер зависит от нескольких факторов: суммы ежемесячного дохода заёмщика, кредитной истории, срока кредитования и факта наличия либо отсутствия страховки.

Хотя страхование не является обязательным условием для заключения договора, без него заявитель не сможет рассчитывать на оптимальные условия.

Для подачи заявления требуется получать доход на зарплатную карту Банка «Открытие» как минимум в течение трёх месяцев. Кредит доступен при условии, что будущий заёмщик имеет заработок от 15 000 рублей после вычета налогов.

Предложение Альфа-Банка

Величина годовой ставки зависит от факта наличия или отсутствия страховки, желаемого размера ссуды и вашей кредитной истории.

Если вы воспользуетесь программой «Финансовой защиты», банк гарантирует выдачу до 5 000 000 рублей по ставке от 8,8% годовых.

К плюсам кредитной программы Альфа-Банка относят:

  • возможность отсрочки первого платежа на 45 дней;
  • минимальное требование к заработку – не меньше 10 000 рублей;
  • подачу заявки уже с 21 года.

Для заключения кредитного договора и получения до 250 000 рублей вам потребуется только паспорт. При большем размере ссуды дополнительно предоставляется полис ОМС, действующий загранпаспорт или другое удостоверение личности.

Как оформить кредит на зарплатную карту?

Какую бы кредитную программу вы ни выбрали, подать заявку на кредитование можно через банковский офис и дистанционно.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия по кредиту, если запрос был направлен через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Вы можете рассчитать условия кредитования в онлайн-режиме, воспользовавшись калькулятором на сайте конкретного банка. При необходимости возможно обратиться в банковский офис или позвонить по телефону, чтобы получить подробную консультацию о кредитной программе и доступных вам условиях.

Чаще всего для заключения договора зарплатному клиенту требуется только паспорт. Вся информация о платёжеспособности заявителя уже содержится в базе данных банка.

Некоторые кредиторы могут запросить дополнительные документы. Например, если вы хотите получить больше 250 000 рублей в Альфа-Банке, вам не обойтись без паспорта и другого удостоверения личности (СНИЛС, полиса ОМС и т. д.).

Вы можете по собственному усмотрению подготовить документы, способные подтвердить наличие дополнительного дохода. Это позволит взять ссуду на более выгодных условиях: повысить размер кредита, снизить годовую ставку, продлить срок кредитования. Например, если вы получаете пенсию, передайте специалисту банка справку из ПФР.

Вы можете получить кредит на зарплатную карту в онлайн-режиме, забрать наличные в банковской кассе или заказать специальную дебетовую карту, на которую зачислят заёмные средства. Договор подписывается через интернет-банкинг или в отделении вашего банка. В некоторых случаях возможно оформить документы по месту работы.

Что делать, если заявку на кредит отклонили?

Банк имеет право отклонить ваше заявление без обоснования причин. При этом вы можете обратиться в банковский офис и узнать у специалиста, что могло послужить причиной принятия такого решения.

Чаще всего заявка отклоняется в связи со следующими основаниями:

  • указание в анкете недостоверных данных;
  • передача в офис неполного комплекта документов;
  • отрицательная кредитная история;
  • слишком большая долговая нагрузка;
  • несоответствие заявленным банком требованиям.

Если вы недавно устроились в компанию, сотрудничающую с конкретным банком в рамках зарплатного проекта, убедитесь, что пользуетесь специальной картой не меньше 3–4 месяцев.

Кредиторы обращают внимание на текущий трудовой стаж. Например, если вы решили взять кредит в Совкомбанке, на момент подачи заявки вы должны работать на последнем месте не меньше четырёх месяцев.

Даже если вы соответствуете всем заявленным требованиям, банк обращает внимание на вашу кредитную историю и имеющуюся долговую нагрузку. Если у вас много непогашенных кредитов, скорее всего, новую ссуду вам не предоставят. При этом вы можете воспользоваться рефинансированием, объединив старые долги и получив дополнительные деньги.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности