Как выплатить кредит досрочно? Проценты при досрочном погашение.

Существует немало обстоятельств, заставляющих прибегать к досрочной выплате кредита. Многие клиенты банка привыкли считать, что такой вариант не выгодный, поэтому его не стоит принимать во внимание.

Действительно ли это так, или это очередная уловка финансовых учреждений, работающих себе во благо? Давайте разбираться вместе!

Содержание

Условия досрочного погашения
Преимущества и недостатки выплаты
Когда выгодно досрочно гасить кредит?
Банк предоставляет вам такую возможность
Вы хотите поменять банк
Вас не интересует положительная кредитная история
Вы приобретаете новое жилье
Наличие субсидий
Процесс погашения займа
Подводные камни

Условия досрочного погашения

Как правило, все они заранее описаны и оговорены в кредитном договоре. При его составлении и проверке вам необходимо обратить внимание на такие важные моменты, как:

В каких суммах производиться взнос;
когда можно начинать выплату;
существуют ли ограничения по остатку задолженности;
можно ли погасить сумму полностью или частично;
как измениться трафик;
будет ли взиматься пеня или штраф.

Если вы не увидели ответы на свои вопросы, обязательно проконсультируйтесь с сотрудниками банка и уточните все нюансы. Дополнительно необходимо выяснить, чем регламентированы все правила, могут ли они быть изменены в течение срока действия договора.

Если вы планируете рассчитаться заранее, вам будет намного выгоднее рассматривать такие проценты при досрочном погашении кредита, которые будут очень высокими, а вот условия оплаты напротив – более лояльными. Постарайтесь заранее просчитать все перспективы.

Преимущества и недостатки выплаты

Преимущества. Если вы погашаете займ посредством аннуитетных взносов, то выгоднее будет досрочно внести весь размер от оставшейся суммы в первой половине срока. В этот момент на заемщика оказывается высокое психологическое давление.

Вам нужно постараться опередить расчетный график заранее на пару месяцев, чтобы финансовое учреждение отнесло вас к группе желанных клиентов. В таком случае ваша кредитная история будет приемлемой для всех банков РФ.

Недостатки. Возвращая всю сумму значительно раньше оговоренного срока последнего взноса, прописанного в графике, вы рискуете оказаться в сером списке. Есть много банков, которые не хотят работать с такими заемщиками, потому что они просто не дают банку заработать на процентах. Причина отказа в предоставлении ссуды часто вообще не указывается, даже если вы платежеспособный клиент.

В любом случае возможностью досрочной выплаты кредита лучше не злоупотреблять. Если вы часто погашаете задолженность раньше срока, рано или поздно вам откажут в займе.

Конечно же, это ваше право внести сумму раньше, но нужно сделать это так, чтобы это принесло вам максимальную выгоду. Учитывайте все нюансы и требования еще на этапе оформления договора.

Когда выгодно досрочно гасить кредит?

Досрочное погашение кредита в банке может быть выгодным в нескольких случаях:

Банк предоставляет вам такую возможность

Далеко не каждый банк идет навстречу своим клиентам. Очень важно перечитывать составленный договор. Некоторые учреждения обкладывают подобные взносы комиссиями или же повышают на них проценты.

Некоторые ставят условие, что долг нельзя погашать заранее. Чтобы избавиться от неприятных сюрпризов, узнавайте все условия заранее.

Вы хотите поменять банк

Такая процедура является целесообразной в том случае, если вы хотите воспользоваться выгодными условиями в другом учреждении. У своего кредитодателя вы дополнительно уточняете все условия переноса займа в другое учреждение.

Вас не интересует положительная кредитная история

Своевременное погашение долга, а также продолжительность пользования им влияют на формирование вашей положительной истории.

Если вы внесете всю сумму через квартал, а не полгода или год, то в истории это будет отображено в качестве негативной характеристики. Почему? Просто финансовое учреждение не получит все свои проценты в полном объеме.

Интересная статья: где взять кредит с плохой кредитной историей?

Вы приобретаете новое жилье

Это касается потребительских займов. В таком случае сотрудники банка часто идут навстречу клиентам. Если вы взяли, например, ипотеку, но нашли более выгодный вариант, вы сможете досрочно закрыть один долг и взять другой на покупку жилья. Такие отношения считаются взаимовыгодными.

Наличие субсидий

Многие молодые семьи получают помощь от государства в процессе погашения ипотеки. В случае с материнским капиталом такая ситуация – не редкость.

В местный пенсионный фонд вы представляете все необходимые документы и получаете сертификат на выдачу материнского капитала. Через пару месяцев вы можете погасить остаток займа, и потом просто будете решать вопросы с процентами.

Это ответы на вопросы, как выплатить кредит досрочно и сделать это выгодно. В любом случае, эти варианты помогут вам избавиться от долговых обязательств раньше и сэкономить немалую сумму средств.

Процесс погашения займа

Этап 1 – вы перечитываете условия кредитного договора несколько раз.
Этап 2 – при досрочном погашении вы требуете у сотрудника банка документ, где будут прописаны проценты на установленную дату возврата, а также ссудный остаток.
Этап 3 – вы пишите заявление на частичную/полную выплату займа. Заявление подается в описанные в договоре сроки. Если о внесении суммы не было упомянуто, то вы предупреждаете сотрудника банка об этом за 30 дней до взноса.
Этап 4 – вы запрашиваете новый график с перерасчетами ежемесячных взносов.
Этап 5 – вы запрашиваете документ об аннулировании долга и о том, что финансовая структура больше не имеет к вам никаких претензий и вас счет закрыт.

Советуем отличную статью: как получить кредит по двум документам?

Подводные камни

В процессе досрочного погашения кредита в банке вы можете столкнуться с подводными камнями, о которых вас никто заранее не предупредит. Итак, вам нужно:

Ознакомиться с возможностями полной/частичной оплаты, описанной в договоре;
уточнить минимальную сумму частичной оплаты (в отдельных случаях можно внести любую сумму, но есть и определенные ограничения);
проверить, не установлен ли мораторий на сроки внесения средств (нужно погашать в течение определенного срока частично или полностью);
уточнить процедуру списания долга. Для этого вы пишите заявление и оповещаете сотрудника. Отдельные учреждения позволяют просто позвонить на горячую линию;
требовать новый график выплат при частичном внесении суммы, за это банк может потребовать с вас комиссию;
взять справку о полной оплате займа, а также об отсутствии задолженности.

Теперь, когда вы знакомы с процедурой и ее условиями, вы можете избавиться от долгов раньше, чем рассчитывали, сэкономив больше, чем надеялись. Желаем вам в этом удачи.