Для большинства клиентов каждого банка кредит на ремонт дома – палочка-выручалочка: достаточного количество средств нет, зато они могут воспользоваться одолженной суммой, выплачивая ее постепенно.
Конечно, как и в любом другом виде займа, тут есть свои минусы, плюсы и подводные камни. Вам нужно научиться отличать белое от черного и определять вариант, который походит вам и вашей квартире.
Как взять кредит?
Реальная ситуация такова, что банки, в своем большинстве, предлагают два варианта займа:
- С залогом имущества (в данном случае залог – ремонтируемая квартира);
- без залога.
Залоговый вариант
Если вы нуждаетесь в особо крупной сумме средств, то выбирайте именно этот вариант: учреждение предоставит большую сумму, если его риски будут минимизированы за счет залога дорогостоящего жилья.
Сразу же отметим, что это не универсальный вариант и он актуален далеко не для всех. Почему? Первая причина в том, что имущество уже может находиться под залогом, если семья оформляла другой потребительский кредит. Нередки те случаи, когда родители вынуждены заложить жилье, чтобы помочь больным родственникам или оплатить обучение детей.
Вторая причина в том, что достаточно крупные сумы нужны для капитальных ремонтов с учетом изменения планировки. Но, ведь, косметический ремонт – то, в чем нуждается жилье чаще всего, и закладывать, может, и вовсе нечего…
Беззалоговый вариант
Один из лучших вариантов – ссуда наличными без залога и без справок о доходах семьи. Такую альтернативу хвалят из-за ее явных преимуществ, к которым относят сегодня:
- Минимальный набор документов для оформления соглашения между клиентом и банковским учреждением;
- скорость оформления договора;
- скорость получения необходимой суммы;
- размер суммы достаточен для проведения косметического ремонта;
- отсутствие какой-либо необходимости отчитываться за каждое действие и выбор;
- не нужно пользоваться услугами навязанных вам компаний и сторонних организаций;
- никто не заглядывает вам в кошелек, подсчитывая расходы.
Советуем почитать: Кредит под залог квартиры.
Какими могут быть причины отказа?
Большинство финансовых учреждений откажет вам в кредитовании, если общий доход вашей семьи невысокий. Дело в том, что ни один банк не хочет выдавать средства тем, кто должен будет отдать больше 1/3 своей заработной платы для погашения ежемесячного взноса.
Аналогичная ситуация происходит, когда нужна ссуда, сумма выплаты по которой будет равна ? дохода семьи. Каков выход? Нужно набрать маленькие ссуды в разных учреждениях.
Сколько можно получить и под какие проценты?
Как взять кредит на ремонт дома, не вогнав себя в большие долги? Начнем с того, что всю сумму вы можете получить либо наличными, либо на кредитную карту. В целом, размер будет зависеть от совокупности доходов семьи заемщика.
Есть банки, которые требуют оформления вместе с поручителями (юридическим или физическим лицом). Если вы выбираете Сбербанк, например, то возможная сумма ссуды не превышает 750 000 рублей под поручительство. Вам нужно больше? Тогда договор будет подписываться при условии предоставления залога (от 750 тысяч до 3 млн. рублей).
Максимальный срок погашения всего долга – 5 лет, при этом процентные ставки будут варьироваться от 12% до 18%. Выбирайте именно нецелевое соглашение, ведь вам, в данном случае, не нужно будет отчитываться за то, куда вы потратили средства.
Если суммы не хватает, оформляйте целевой займ, входящий в так называемую линейку ипотечного кредитования на ремонт. Его выдают под залог того жилья, которое вы, собственного говоря, и собираетесь обустраивать. В результате, вы получаете гораздо большую сумму под 10-17%.
Теперь давайте более детально поговорим о возможных процентных ставках. Например, если вы возьмете ссуду в Сбербанке на срок до 5 лет, то ставка составит 13% годовых. Чем выше срок, например, до 10 лет, тем выше ставка (14% годовых). Если вы оформляете соглашение на период до 20 лет, то платите 15% годовых.
Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам до 600 тысяч рублей под 20% на три года, в то время, как Метробанк выдаст под 18% годовых до 2 миллионов рублей на тот же срок.
В Восточном Экспрессе вам предложат уникальную программу «Евроремонт», согласно которой клиент может получить до 750 тысяч рублей под 23-27,5% годовых сроком от 3 до 5 лет. Все средства начисляются на карту, а не выдаются наличными. При этом выпуск пластика обойдется вам в полторы тысячи рублей, плюс комиссия за обналичивание: как минимум, 135 рублей (1,5%).
Не менее популярным является предложение от Кредит Европа Банк, где предлагают до 2,5 миллионов рублей на семь лет под 20% годовых. Все проблема тут в размере первоначального платежа, который равен 15% от общей суммы. А кроме паспорта гражданина РФ, вам дополнительно нужно будет принести трудовую книжку и справку о доходах.
По нецелевому кредиту предлагаются самые высокие ставки – до 50% от взятой вами суммы. В отдельных случаях переплата достигает 200%. Например, тот же всеми любимый Сбербанк может выдать до 1,5 миллиона рублей по нецелевому соглашению. При условии оформления залога и предоставлении поручителей, сумма может вырасти. Но, вот срок достаточно маленький – до 5 лет, и выплатить все долги при небольшом семейном доходе за это время невозможно.
Какие документы необходимы?
Если ваше финансовое положение подходит банку, и он предоставляет вам кредитные средства, вы подготавливаете пакет необходимых документов:
- Паспорт гражданина России;
- идентификационный код;
- анкету-заявление на получение ссуды на ремонт;
- справку о доходах за последние полгода. Можно также принести декларацию о доходах за 4 квартала или, как вариант, справку из налоговой инспекции;
- правоустанавливающие документ на жилье, в котором будут проводиться работы.
Если вы останавливаетесь на беззалоговой ссуде, список документов остается неизменным. Но, учтите, что есть ряд финансовых учреждений, которые будут требовать план ремонта и смету расходов.
Давайте подведем итоги. Вам нужно взять кредит на ремонт дома небольших размеров? Выбирайте потребительскую ссуду: вы очень быстро получите небольшую сумму, удобно и разумно сможете ее расходовать, обратитесь к частным бригадам, сэкономите на материалах. Если же вы запланировали дорогой евроремонт, выбирайте целевой вариант: вы получите крупную сумму на небольшой срок, проценты будут достаточно большими, но вы сможете добиться желаемого результата в квартире. Рассчитывайте на второй формат только тогда, когда вы уверенны в том, что сможете его погасить.
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Прочитав статью, невольно задаешься вопросом: какой кредит лучше всего взять на ремонт своего жилья? Эта тема для меня актуальна, так как в ближайшее время планируем начать ремонт дома, и скорее всего придется обратится в банк, так как затягивать ремонт не хочется, а обойдется он нам недешево. И вот я невольно задумалась : стоит ли в этом случае переплачивать такие проценты или лучше накопить необходимую сумму или делать ремонт постепенно?