Как взять кредит под залог недвижимости? Что вам потребуется?

Кредит под залог недвижимости могут получить лица, являющиеся гражданами РФ, возрастом от 21 до 75 лет. Время погашения задолженности приходится либо на трудоспособный период, либо на пенсионный возраст.

Если потенциальный клиент на данный период работает в какой-либо организации, то он должен числиться там не меньше 6 месяцев, а общий стаж работы не должен быть меньше 1 года за 5 последних лет.

Заключить такой договор не удастся в том случае, если:

В представленной квартире/доме были осуществлены самовольные незарегистрированные перепланировки;
здание подлежит сносу, частично разрушено, на очереди на капитальный ремонт, подлежит восстановлению;
часть квартиры/дома принадлежит несовершеннолетнему ребенку;
несовершеннолетний ребенок прописан в квартире;
юридическая сторона под вопросом (нарушены права детей или не соблюдены требования при оформлении прав на собственность).

Содержание

Какая недвижимость может быть использована как залог?
Критерии принятия имущества под залог
Какую сумму можно взять под залог жилья?
Какие нужны документы и справки?

Какая недвижимость может быть использована как залог?

Как правило, это квартира в многоэтажном доме с газо-, водо- и электроснабжением и отдельным санузлом. Помещение должно быть свободным от обременений третьих лиц, которые подлежат государственной регистрации.

Банковское учреждение не будет рассматривать собственность несовершеннолетнего ребенка, а также в том случае, если на жилплощади прописаны недееспособные или несовершенно летние лица. Объектом залога такие помещения становятся исключительно при разрешении органов попечительства или органов опеки.

Есть отдельные финансовые учреждения, в которых рассматриваются таунхаузы и коттеджи. Список требований к ним включает:

Сооружение пригодно для проживания круглый год;
есть газоснабжение;
есть электрическое отопление, включая и автономное;
в наличии дорога, гарантирующая подъезд к участку, где расположен дом;
в наличии постоянное электроснабжение от внешних источников;
конструкция в удовлетворительном состоянии, без дефектов несущих элементов или же инженерного оборудования.

Во внимание принимается не только здание, но и земля, на которой оно стоит: она должна быть не в аренде, а в собственности. Дачные домики, садовые сооружения, земельные участки без постоянной регистрации собственников, а также гаражи НЕ рассматриваются как объекты залога.

Критерии принятия имущества под залог

Как взять кредит под залог недвижимости в нашей стране? Финансовое учреждение готово предоставить кредитную сумму в случае, если квартира или дом:

Ликвидные. Такое имущество можно реализовать на рынке в любой момент. Это основное условие подобного договора. Банк никогда не возьмет устаревшее имущество, на который существует малый спрос или же такового нет вовсе.

Стоимость обеспечения = рыночная цена. Перед тем, как взять квартиру под обеспечение, она оценивается путем запроса цены на рынке.

Правильное документальное оформление. Никто не будет рассматривать объекты под большие суммы без предоставления документов на собственность. Вся документация должны быть в полном порядке, а также свидетельствовать о том, что у вас есть право собственности на имущество, которое вы закладываете.

Свобода от залогов. Недвижимость не должна быть ранее заложена в любых других банках. Также не рассматриваются варианты, на которые наложен арест.

Стоимость не ниже суммы займа. В данном случае руководствуйтесь понятием скидки. Учреждения часто берут квартиры или дома со скидкой в 30-40%, мотивируя это тем, что вероятность продажи будет в будущем мала. В стоимость дополнительно включаются все проценты, начисляемые за платежи. Иногда берется залог со стоимостью суммы, но по такому договору существует ряд дополнительных условий.

Какую сумму можно взять под залог жилья?

Чтобы определить размер, объект сначала оценивается специалистом-оценщиком, который пользуется доверием банка. После этого вы можете узнать только приблизительную сумму. Детали же обсуждаются в процессе заключения соглашения.

Максимальная сумма составляет порядка 80-90% от залоговой стоимости. Опять же, в разных банках предложения будут самые разные, в зависимости от политики учреждения.

Практически все учреждения предлагают так называемые не целевые ипотеки, иными словами – потребительские кредиты под залог недвижимости.

Сбербанк: вы можете получить сумму под 14,5% годовых в рублях РФ, если вы пользуетесь зарплатной картой данного учреждения. Если вы не принадлежите к числу таких клиентов, ваша ставка будет составлять 15,50%. При этом срок кредитования варьируется от 3 месяцев до 7 лет.
Альфа-Банк: предложения доступны собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Процентная ставка не выход за границы 14,6 – 15,75% для физических лиц. Для частных предпринимателей (категория «бизнес»), процентная ставка равна 12,75% в долларах США и 16,15% в рублях РФ. Срок выплаты – от 5 лет до 20 лет.
ВТБ 24: размеры ставок начинаются от 14% для нецелевых ипотек. Срок выдачи – до 20 лет, в зависимости от суммы.
Быстробанк: с вас спросят минимальный пакет документов и оформят быстрое соглашение при условии, что заем не будет превышать 50% от оценочной стоимости недвижимости.

Кстати, о пакете документов…

Какие нужны документы и справки?

Перед тем, как обращаться в любое банковское учреждение, вам нужно заранее подготовить пакет документов. Принимая вашу анкету, а также получая общее впечатление о вашем финансовом состоянии, специалисты рассмотрят ваши перспективы и вскоре сообщат о результатах.

Итак, вам нужно предоставить:

Паспорт гражданина РФ;
ксерокопию паспорта супруга/супруги;
свидетельство о заключении брака;
свидетельство об официальном расторжении брака (в случае развода);
свидетельство рождения детей (если дети есть);
информацию о регистрации заемщика и членов его семьи (отсутствие регистрации в том регионе, где находится финансовое учреждение, чаще всего становится основной причиной отказа в займе);
ксерокопию документов на право владения недвижимостью (юридически заверенную с предоставлением оригинала);
ксерокопию трудовой книжки клиента (заверенную печатью организации, где он/она устроен, на всех страницах);
ксерокопию трудовой книжки поручителя (заверенную печатью организации, где он/она устроен, на всех страницах);
форму № 2 НДФЛ — справку о постоянном доходе за прошедший год;
информацию о средней сумме дохода (свободная форма) за отработанный период или за последних полгода (необходимо помесячное указание заработанной суммы).

В том случае, если есть дополнительный заработок с других предприятий, необходимо принести также трудовое соглашение и справку о доходах за прошлый год, и справку за прошедшие месяцы настоящего года.

В банке могут также потребовать удостоверение водителя, а также военный билет у мужчин и ряд других справок. Если и есть дополнительные бумаги, то их список обязательно нужно уточнять только в отделении учреждения, так как все зависит от его политики.