Как взять кредит под залог земельного участка?

Каждый собственник земли может взять кредит под залог участка, вне зависимости от целей его использования. Источником необходимой суммы может выступить банк или любая другая кредитная организация. Кроме того, вы всегда можете воспользоваться помощью частных инвесторов. Но, об этом позже. Давайте сначала рассмотрим цели такого займа.

Основными целями ссуды под залог площади могут быть:

На покупку участка земли;
на потребительские нужды;
на ремонт дома;
на строительство дома;
для садоводства;
для фермерства;
для огородничества.

Обычно, сумма денег ниже, чем в случае с домом или квартирой. С чем это связано? С повышенным риском для финансовой структуры: невыплата долга вынуждает реализовать землю, а сделать это непросто.

Содержание

Условия получения средств
Куда вы можете обратиться?
Сбербанк
Россельхозбанк
Банк Москвы
Агропромкредит
АкБарс
Дельтакредит
Не банковские организации
Потенциальные риски и подводные камни

Условия получения средств

Условия предоставления кредита под залог земельного участка разные, в зависимости от учреждения. Но, всех их можно обобщить. Итак:

Сроки кредитования: от 12 месяцев до 30 лет;
сумма, на которую вы можете рассчитывать: от $30 000 и до 70-80% от рыночной стоимости;
ставка: 12-16% годовых.

Разница в сроках, процентах и суммах зависит и от стоимости самой площади, и от доходов потенциального заемщика. Размер ссуды является прямо пропорциональным величине доходов клиента. Но, чем выше доходы, тем ниже процентная ставка.

Четкого стандарта требований к самому участку не существует. Но, нужно учитывать тот факт, что существуют особенности, которые просто нельзя игнорировать. Во-первых, площадь должна принадлежать клиенту. Чтобы подтвердить право собственности банку представляются все правоустанавливающие документы, кадастровый номер, дополнительно – выписка из ЕГРП, а также план со всеми его границами. Во-вторых, на площади должны отсутствовать любые отягощения и ограничения. В-третьих, она не должна находиться в водоохранной зоне, на территории национального парка или сдаваться в аренду каким-либо третьим лицам.

В-четвертых, кредит на строительство под залог земельного участка – одна из вариаций такого займа. Важная особенность в данном случае – месторасположение относительно крупно населенных пунктов.

В-пятых, чтобы получить необходимые средства, вам нужно представить такие документы:

Заявление на получение ссуды;
согласие супруга/супруги;
паспорт;
документ права собственности, заверенный у нотариуса;
справка о денежной оценке площади;
справку о финансовом положении клиента.

Но, вы всегда можете получить ссуду без справки о доходах. Но, в случае представления справки сумма увеличится до 70% от стоимости, без нее – только до 50%.

Полезная статья: кредит под залог ПТС.

Куда вы можете обратиться?

Если вы решили взять кредит на строительство дома под залог земельного участка, вам нужно обратиться в финансовое учреждение, которое практикует такую программу. Их достаточно много, условия у каждого разные. С ними вы дополнительно можете ознакомиться на сайтах структур или непосредственно в одном из отделений. А пока коротко обо всех предложениях:

Сбербанк

Самое популярное финансовое учреждение РФ предлагает специальный вид программы «Потребительский». Согласно ей вам выдадут в районе 10 млн. рублей общим сроком до 7 лет. При этом размер процентной ставки выбирается индивидуально – от 14,5%.

Россельхозбанк

Тут одновременно работают пять программ «Потребительский», «Садовод», «Ипотека», «На развитие подсобного хозяйства», «Инженерные коммуникации». Вы сможете получить ссуду в размере от 10 тысяч до полутора миллиона рублей на срок от 1 года до пяти лет, в зависимости от программы. Что касается процентной ставки, то при «Потребительском» она равна 21-22%, «Садовод» — 17-18%, «Ипотека» — 12,9-14,5%, «На развитие подсобного хозяйства» — 14%, «Инженерные коммуникации» — 16,5-17,5%.

Банк Москвы

Действует программа «Строительство жилого дома». Вам выдадут от 170 тысяч рублей сроком от трех до трмдцати лет. Ставка по процентам будет от 10,65%.

Агропромкредит

Финансовое учреждение предлагает потребительский займ на срок до 7 лет. Под процентную ставку от 14,5% вам предоставят сумму не выше 70% от всей стоимости участка.

АкБарс

Тот же «Потребительский» предлагает клиентам учреждения получить от 10 тысяч рублей сроком до 10 лет под 18,9% годовых.

Дельтакредит

Тут берут средства для строительства дома на площади. Срок выплаты ссуды – до 25 лет под 12,5%.

Стоит отметить, что такой вариант займа относительно новый, да и развивается он достаточно медленно из-за отсутствия необходимой базы на законодательном уровне. Как правило, для составления договора банки берут за основу закон об ипотеке.

Советуем почитать: кредит под залог машины.

Не банковские организации

Если речь идет о достаточно крупной сумме, можно заручиться поддержкой частных инвесторов. Оформление средств проходит в сжатые сроки, в отдельных случаях даже в течение одного дня. Почему стоит выбирать инвесторов? Дело в том, что вы можете не только получить деньги быстро, но и не представлять документы и справки на имущество. Но, недостаток в том, что процентные ставки тут очень высокие – от 6% в месяц. Если вы берете в долг на короткий период, то потери будут незаметными. Но, если вы берете на большой период, то такие условия окажутся для вас невыгодными.

Как вариант, вы можете получить необходимую ссуду в микрофинансовой организации. Процесс оформления тут длится столько же, сколько и в банке, но условия совершенно другие. Сроки тут ограничиваются двумя годами, редко – пятью. Заемщик может не подтверждать свои доходы, но ему придется выплачивать очень высокие процентные ставки.

Потенциальные риски и подводные камни

Для банка

Большинство учреждений не спешат предлагать подобные программы из-за большого риска: ликвидность земельных участков очень мала. Если структура и решается на это, то она ставит такие условия, которые не всегда выгодны для клиента.

Рассматриваются чаще всего заявки тех клиентов, в чьей собственности есть участок площадью выше шести соток. Сумма выдаваемых средств зависит именно от площади. Чем она больше – тем больше размер ссуды.

Для клиента

При оформлении сделки стоимость участка очень занижают, чтобы не выплачивать вам большие займы. Такой вариант часто сказывается не в пользу клиента. Структура берет указанную сумму в договоре купли-продажи за основу и высчитывает процент, который может вам предоставить.

Очень часто от заемщиков требуют первоначальный взнос. А если кредитору кажется, что стоимость низкая, вам могут и вовсе отказать в подписании договора.

Земля находится в залоге в течение всего срока действия соглашения. Вы можете производить постройку, но об этом финансовое учреждение предупреждают заранее, исключение – кредит под строительство дома под залог земельного участка. Если строительство будет начато без предупреждения, вас могут попросить досрочно выплатить все долги.

Вы, действительно, можете выиграть от такого соглашения. Но, нужно быть предельно осторожным в своих желаниях, чтобы не потерять ту часть земли, которой владели до кредита.