Кредит в банке на 5 лет: список банков где лучше взять кредит, условия и документы

Вам нужен кредит на срок до пяти лет? Многие банки предлагают оптимальные условия при выдаче займа с одобрением заявки в день обращения.

Порядок предоставления денег определяются индивидуально с учётом доходов, состояния кредитной истории и категории заявителя. Заёмные средства используются для любых нужд.

Содержание

Где лучше взять кредит на 5 лет?
Особенности кредита от ПАО КБ «Восточный»
Особенности кредита от Райффайзенбанка
Особенности кредита от Банка «Ренессанс Кредит»
Особенности кредита от Почта Банка
Особенности кредита от Росбанка
Особенности кредита от Тинькофф Банка
Особенности кредита от ОТП Банка
Особенности кредита от Альфа-Банка
Особенности кредита от Хоум Кредит Банка
Особенности кредита от Совкомбанка
Список документов для оформления кредита на 5 лет
Как выбрать банк для оформления потребительского кредита на 5 лет?
Вам нужна существенная сумма денег по минимальной ставке?

Где лучше взять кредит на 5 лет?

Многие банки выдают займы для потребительских нужд – завершения ремонта в квартире, оплаты лечения или путешествия, приобретения автомобиля, мебели либо дорогостоящей техники. При этом подтверждать цель использования заёмных денег нет необходимости.

Вы не уверены, что сможете в кратчайшие сроки вернуть долг?

Оформите кредит на продолжительный период времени – до пяти лет включительно. В этом случае банк может предоставить большую сумму и установить комфортный для вас размер обязательного сбора.

Где можно взять кредит на 5 лет на лучших условиях? Список банков и параметры кредитования приведены в таблице, указанной ниже.

Наименование кредитора	Годовая процентная ставка	Доступная сумма заёмных средств	Минимальный срок договора
ПАО КБ «Восточный»	от 9,9%	от 80 000 до 3 000 000 ₽	13 месяцев
Райффайзенбанк	от 9,99%	от 90 000 до 2 000 000 ₽	13 месяцев
Банк «Ренессанс Кредит»	от 10,5%	от 30 000 до 700 000 ₽	24 месяца
Почта Банк	от 10,9%	от 50 000 до 1 000 000 ₽	13 месяцев
Росбанк	от 10,99%	от 50 000 до 3 000 000 ₽	13 месяцев
Тинькофф Банк	от 11%	от 100 000 до 3 000 000 ₽	12 месяцев
ОТП Банк	от 11,5%	от 15 000 до 1 000 000 ₽
Альфа-Банк	от 11,99%	от 50 000 до 3 000 000 ₽
Хоум Кредит Банк	от 12,5%	от 10 000 до 500 000 ₽
Совкомбанк	от 17,4%	от 200 000 до 1 000 000 ₽	18 месяцев

Каждый из перечисленных банков предоставляет ссуду потенциальному заёмщику на индивидуальных условиях.

На сумму кредита, срок пользования деньгами и величину ставки влияют различные факторы, например, уровень ежемесячного дохода заявителя, состояние рейтинга в БКИ и т. д.

Особенности кредита от ПАО КБ «Восточный»

Оформить кредит в банке Восточный

Обратиться за ссудой могут клиенты в возрасте 21–76 лет с непрерывным трудовым стажем не меньше трёх месяцев. Лица младше 26 лет должны проработать на последнем месте трудоустройства в течение одного года и более.

Минимально доступная сумма – 80 000 рублей. В случае подтверждения платёжеспособности клиент может получить большую сумму. Годовая ставка начинается от 9,9%.

К плюсам обращения в ПАО КБ «Восточный» относят:

предоставление ответа на заявление в срок от получаса;
бесплатный интернет-банкинг;
персональный подход.

Для получения ссуды не требуется предоставлять залог или искать поручителей.

Особенности кредита от Райффайзенбанка

Оформить кредит в Райффайзенбанке

Заявления принимаются от заявителей в возрасте 23–67 лет, не являющихся владельцами частного бизнеса. Держатели зарплатных карт могут получить желаемую ссуду уже с 21 года.

Ставка напрямую зависит от факта страхования потребительского кредита или отказа от данной услуги. Если вы заказали страховку от ООО СК «Райффайзен Лайф», годовая ставка в течение первого года пользования заёмными деньгами составит 11,99%, а со следующего года – 9,99%.

При отказе от страхования клиенту будет выдана ссуда по стандартной ставке в размере 15,99% годовых.

Максимальная сумма – вплоть до 2 000 000 российских рублей – доступна лицам, проживающим в городах федерального значения и соответствующих областях. Клиенты из других субъектов РФ могут рассчитывать на 50% от данной суммы.

Преимущество обращения в Райффайзенбанк – возможность получения вплоть до 300 000 рублей после предъявления удостоверения личности. Для оформления большей ссуды не обойтись без документального подтверждения уровня ежемесячных доходов.

Особенности кредита от Банка «Ренессанс Кредит»

Оформить кредит в «Ренессанс Кредит»

Заявителям доступны четыре кредитные программы с возможностью оформления договора на пять лет. Запросы принимаются от российских граждан в возрасте 24–70 лет. Лица, имеющие зарплатные карты, могут обратиться в банковское отделение уже с 20 лет.

Обратите внимание на кредит «Больше документов – ниже ставки». Данный тариф позволяет получить вплоть до 700 000 рублей. Ставка колеблется от 10,5 до 24,1% годовых и зависит от количества предоставленной в офис документации.

Данная программа подходит клиентам:

имеющим положительный рейтинг заёмщика в любой кредитной организации;
готовым предоставить объёмный комплект документации, подтверждающей платёжеспособность и место работы.

Обязательное требование к потенциальному заёмщику – получение ежемесячного дохода в размере не менее 8 000 рублей (заёмщики, проживающие в столице, должны иметь зарплату от 12 000 рублей). На последнем месте трудоустройства клиент обязуется работать как минимум в течение трёх месяцев.

Преимущество обращения в Банк «Ренессанс Кредит» – оптимальные условия кредитования для фактических клиентов. Размер ставки в этом случае начинается от 9,9% годовых. Для получения ссуды достаточно гражданского паспорта.

Особенности кредита от Почта Банка

Оформить кредит в Почта банке

Условия выдачи ссуды зависят от категории клиента и выбранного им тарифного плана.

При подключении к базовому тарифу заёмщик может рассчитывать на выдачу от 50 000 до 1 000 000 рублей по ставке 12,9–23,8% годовых. При наличии сберсчёта размер процентной ставки начинается от 10,9% годовых.

Преимущество обращения в Почта Банк – шанс уменьшить процентную ставку по займу на 2% годовых. Достаточно пользоваться пластиковой карточкой, выданной банком, и осуществлять платежи через интернет-банкинг на сумму более 10 000 рублей в месяц.

В таком случае заёмщик автоматически подключается к льготному тарифному плану «Активный».

При необходимости можно заказать услугу «Гарантированная ставка», позволяющую пересчитать сумму кредита по годовой ставке 12,9% при погашении задолженности перед банком без просрочек в течение 1 года и более.

Разница высчитывается специалистом и перечисляется на сберсчёт заёмщика.

Особенности кредита от Росбанка

Оформить кредит в Росбанке

Получить деньги без залогового обеспечения могут совершеннолетние лица с пропиской в одном из регионов присутствия Росбанка.

Заявителям доступна сумма в пределах 3 000 000 рублей. Ставка зависит от места нахождения клиента и факта наличия или отсутствия страховки.

Место оформления кредитного договора	Годовая ставка
Место оформления кредитного договора	при страховании	при отказе от страховки
столица	11,99%	18,99%
Московская область	10,99%	17,99%

Для зарплатных клиентов предусмотрены определённые льготы. Размер процентной ставки начинается с 9,99% годовых, а сроки кредитования достигают семи лет.

К преимуществам обращения в Росбанк за ссудой относят:

минимальные требования к заявителям;
учёт положительного рейтинга заёмщика в любом банке при определении условий кредитования;
одобрение заявления в срок от пары минут;
возможность выбора даты погашения ежемесячного сбора по кредиту.

Заявление может быть подано в банк через официальный веб-сайт или при обращении в территориальное отделение.

Особенности кредита от Тинькофф Банка

Оформить кредит в Тинькофф банке

Получить деньги без залогового обеспечения на срок до пяти лет не получится. Кредит без залога доступен лишь на 3 года. Если вам нужна сумма до 3 000 000 рублей по ставке от 11% годовых, обратите внимание на программу «Под залог авто».

У вас или ваших близких нет в собственности транспортного средства? Банк предлагает получить кредит «Под залог квартиры» с предоставлением до 15 000 000 рублей по ставке от 9% годовых на срок до 15 лет включительно.

Преимущества обеих кредитных программ:

залоговое имущество остаётся у владельца;
банк самостоятельно оплачивает пошлины и регистрирует залог в соответствующих государственных структурах;
клиенту предоставляется бесплатная карта, на которую зачисляются заёмные средства.

Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к будущим заёмщикам. Для подачи заявления достаточно быть совершеннолетним, иметь российское гражданство и постоянную прописку. На момент возраста долга возраст клиента не должен превышать 70 лет.

Пластиковая карточка, на которую зачисляются заёмные деньги, изготовляется, доставляется и обслуживается бесплатно.

Особенности кредита от ОТП Банка

Оформить кредит в ОТП банке

Постоянным и новым клиентам доступен тарифный план «ОТП Универсальный Промо». Условия кредитования зависят от желаемого размера ссуды.

Если вы планируете получить от 15 000 до 300 000 рублей, кредит будет рассчитан по годовой ставке 14,9–33,2%; если же сумма займа достигает 1 000 000 рублей – от 11,5 до 19,53%.

Минимальный срок пользования деньгами – 12 месяцев, максимальный – пять лет.

Заявления принимаются от лиц в возрасте 21–69 лет с непрерывным стажем работы от трёх месяцев и постоянной пропиской. Преимущество ОТП Банка – выдача потребительских займов индивидуальным предпринимателям старше 25 лет, занимающимся бизнесом более 1 года.

Предварительное одобрение заявки можно получить в срок от 15 минут. Для заключения договора необходим минимальный комплект документов.

Особенности кредита от Альфа-Банка

Оформить кредит в Альфа банке

Заключить кредитный договор на срок до пяти лет с банком могут граждане России старше 21 года, имеющие стабильный доход и постоянную прописку в регионе, где расположен банковский офис. Поступившие заявления рассматриваются в срок от 1 до 5 дней.

Заёмщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:

выдачу до 3 000 000 рублей;
заключение договора на срок от одного года до 60 месяцев;
индивидуальное определение ставки от 11,99% годовых.

Зарплатные клиенты Альфа-Банка могут получить ссуду величиной вплоть до 4 000 000 рублей. Подтверждать платёжеспособность документами нет необходимости.

Преимущество Альфа-Банка – оперативное предоставление предварительного решения по заявлению. Величина годовой ставки определяется индивидуально и не зависит от факта оформления страховки или отказа от страхования.

Особенности кредита от Хоум Кредит Банка

Оформить кредит в Хоум Кредит банке

Заявление может подать гражданин РФ в возрасте 22–70 лет, имеющий положительный рейтинг в БКИ, постоянную прописку, стабильный заработок и определённый трудовой стаж.

Если на момент обращения за ссудой вы уже являетесь фактическим клиентом банка, вам могут быть предложены лучшие условия.

По стандартному тарифу заявитель получает:

до 500 000 рублей;
ставку от 12,5% годовых;
период пользования займом – не более 60 месяцев.

Фактические клиенты данного банка могут взять деньги в долг на период до 7 лет по сниженной ставке – от 10,9% годовых. Максимально доступная ссуда – 1 000 000 рублей.

Преимущество ХКФ Банка – необходимость подготовки небольшого комплекта документации. Как правило, заёмщику достаточно передать менеджеру свой гражданский паспорт и СНИЛС.

Клиенту не нужно искать поручителя, предоставлять залоговое обеспечение или оформлять страховку. Банк предоставляет возможность выбора даты погашения ежемесячного сбора по займу. Ссуда может быть выдана в день обращения заёмщика в офис.

Особенности кредита от Совкомбанка

Оформить кредит в Совкомбанке

Заёмщикам доступен кредит «Супер плюс» в размере до 1 000 000 рублей по ставке от 17,4% годовых. Минимальный срок пользования деньгами – 1,5 года; максимальный – 60 месяцев.

Преимущество Совкомбанка – приём заявлений от лиц в возрасте вплоть до 85 лет. Обратиться за ссудой может и индивидуальный предприниматель, соответствующий требованиям банка.

Кроме этого, плюс кредитования в Совкомбанке – наличие услуги «Гарантия минимальной ставки». С её помощью можно осуществить перерасчёт процентов по годовой ставке от 11,9% после погашения долга по займу.

Совкомбанк предъявляет немало требований к заявителям:

нахождение в пределах 70 километров от территориального офиса;
наличие контактного телефона;
регистрация в любом субъекте РФ в течение четырёх месяцев и более;
возраст до 85 лет на момент погашения долга по кредиту.

Лучшие условия по займам предоставляются при получении страхового полиса.

Список документов для оформления кредита на 5 лет

Некоторые банки запрашивают минимальный комплект документации для выдачи ссуды на продолжительный срок, например, Тинькофф Банк, ХКФ Банк. В большинстве случаев от клиента требуется удостоверение личности.

Чтобы взять кредит в банке на 5 лет на оптимальных условиях, рекомендует дополнить пакет документов:

полисом КАСКО;
копией трудовой книжки, удостоверенной по месту трудоустройства;
выпиской с банковского счёта (например, зарплатного);
копией трудового контракта;
справкой о получаемых доходах по официальной форме банка или 2-НДФЛ;
заграничным паспортом с отметками о пересечении границы или одобренной визой;
правоустанавливающими бумагами на имущество (к примеру, выпиской из ЕГРН);
полисом ДМС.

Перечисленные документы запрашиваются многими банками в обязательном порядке при рассмотрении заявки на выдачу ссуды существенной величины. Например, без документального подтверждения трудовой занятости и платёжеспособности не взять займ в ПАО КБ «Восточный».

Как выбрать банк для оформления потребительского кредита на 5 лет?

Выбирая кредитора, обратите внимание на следующие факторы:

особенности предлагаемой программы кредитования;
список критериев, которым должен соответствовать заявитель;
необходимость оформления страхового договора или передачи залогового обеспечения;
перечень документации;
варианты отправления заявления;
период рассмотрения обращения;
наличие бонусов для определённых заявителей.

Вам нужна существенная сумма денег по минимальной ставке?

Обратите внимание на тарифные планы ПАО КБ «Восточный», Райффайзенбанка, Росбанка, Альфа-Банка или Тинькофф Банка.

Вам хотелось бы самостоятельно установить дату погашения ежемесячного сбора по кредиту? Направьте заявление в ХКФ Банк либо Росбанк. В последнем случае размер годовой ставки зависит от факта оформления страховки.

Если вы готовы заключить страховой договор, чтобы максимально снизить процент по займу, оптимальные условия предоставляются по кредитным программам Райффайзенбанка, Совкомбанка и Росбанка. Выгодно снизить ставку по кредиту можно и при подключении дополнительных услуг в Почта Банке.

Без лишних хлопот оформить ссуду можно:

в Тинькофф Банке;
в Росбанке.

Перечисленные кредитные организации предъявляют минимальные требования к будущим заёмщикам. Взять ссуду могут лица совершеннолетнего возраста.

Не стоит забывать, что лучшие условия предоставляются фактическим клиентам тот или иного банка (вкладчикам, держателям зарплатных и иных карты). Например, Альфа-Банк предлагает новым заёмщикам ссуду в размере не более 3 000 000 рублей, а зарплатным клиентам – до 4 000 000 рублей.

Перед обращением в тот или иной банк свяжитесь с его представителем через call-центр или ознакомьтесь с информацией по кредитной программе на официальном банковском сайте.

Рекомендуется также заранее уточнить список запрашиваемых документов, чтобы получить кредит в кратчайшие сроки.