Схема обратного лизинга оборудования

Вам требуется оборудование для осуществления предпринимательской деятельности?

Воспользуйтесь лизингом, чтобы арендовать его и выкупить через несколько лет пользования. Если у вас уже есть необходимая техника, но срочно потребовались деньги, обратите внимание на обратный (возвратный) лизинг.

Содержание

Обратный лизинг оборудования: что это?
Схема обратного лизинга
Документы для оформления сделки
Что выгоднее: кредит или обратный лизинг?

Обратный лизинг оборудования: что это?

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью выкупа арендуемого имущества по специальной цене, установленной договором.

Стороны сделки – продавец, лизингодатель и лизингополучатель. Такой вариант приобретения оборудования удобнее кредита, потому как вы не сталкиваетесь с долговыми обязательствами.

При обратном лизинге сторона, продавшая дорогостоящее оборудование лизинговой компании, арендует это имущество на длительный период.

В течение всего срока действия договора она обязуется оплачивать регулярные лизинговые взносы, а после его окончания возможно выкупить технику по небольшой выкупной цене.

Плюсы обратного лизинга:

получение денег от продажи оборудования;
сохранение проданной техники с возможностью использования;
уменьшение размера налогового сбора на прибыль, которую имеет лизингополучатель.

Данная сделка подходит организациям и индивидуальным предпринимателям, которым срочно нужны деньги. Кредит подразумевает наличие долговой нагрузки, риск ухудшения кредитной истории при пропуске ежемесячного платежа, необходимость подтверждения платёжеспособности и поиска обеспечения (залога и/или поручительства).

Выбирая обратный лизинг, вы получаете нужную вам сумму денег и сохраняете оборудование, необходимое для производственного процесса.

При этом право собственности на него переходит к лизингодателю. Лизинговые выплаты за аренду техники позволяют снизить налог на прибыль, потому как относятся к предпринимательским расходам.

Недостатки данной сделки:

риск потери оборудования в случае нарушения условий договора (например, при использовании имущества не по назначению или уклонении от оплаты регулярных платежей);
невозможность продать, заложить или сдать в аренду третьим лицам данное оборудование, потому что оно переходит во владение лизингодателя;
особое внимание налоговой инстанции к данной сделке.

Некоторые банки предоставляют кредиты под залог дорогостоящей техники, используемой в предпринимательских целях. Если вы не хотите терять право владения имуществом, заключите кредитный договор, чтобы получить необходимую сумму денег.

Обычно лизинговые платежи ниже кредитных, что делает лизинг более привлекательным, чем кредит в банке.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту Ситибанка.

Схема обратного лизинга

Если у вас имеется дорогостоящее оборудование, используемое в предпринимательских целях, обратитесь в лизинговую компанию, чтобы обсудить условия сделки.

Обратите внимание на пункты договора, чтобы убедиться, что лизинг выгоднее кредитования в вашей ситуации.

Лизингодатель проведёт оценку оборудования, чтобы предложить сумму, за которую оно может быть выкуплено у клиента. Учитывается техническое состояние, уровень износа, дата сборки, срок эксплуатации и другие факторы.

Как только условия будут обговорены, стороны заключают договор обратного лизинга оборудования.

Лизингополучатель, одновременно выступающий в роли продавца, лишается права собственности на имущество, сохраняя возможность его использования, и получает деньги за его продажу. График регулярных платежей устанавливается индивидуально.

Перед оформлением сделки следует учесть:

сроки действия договора;
размер регулярного платежа;
наличие или отсутствие аванса;
стоимость выкупного платежа;
список ограничений при использовании арендованного оборудования;
необходимость страхования рисков.

Лизингодатель не забирает оборудование. После заключения договора вы продолжите пользоваться им, не останавливая производство.

После окончания срока действия сделки вы можете выкупить оборудование, снова получив право собственности. В таком случае вам достаточно предупредить о своём намерении лизингодателя и оплатить специальный выкупной платёж. Его размер указывается в договоре.

Документы для оформления сделки

Для заключения соответствующего договора лизингополучатель должен подготовить правоустанавливающие и технические документы на оборудование.

Кроме этого, могут потребоваться учредительные бумаги для организации и Лист записи ЕГРИП для индивидуального предпринимателя. Заявитель обязан иметь при себе паспорт.

Если в лизинговую компанию обращается представитель ИП или юридического лица, дополнительно запрашивается документ, подтверждающий его полномочия. Речь идёт, например, о доверенности, приказе о назначении генерального директора организации и т. д.

Кроме этого, лизингодатель может запросить налоговую отчётность, банковскую выписку с расчётного счёта и другую документацию. Точный перечень стоит уточнять по телефону или в территориальном офисе. Обычно лизинговые компании предъявляют меньший список требований к будущему клиенту, чем банки.

Интересный материал: Онлайн заявка на кредитную карту Ситибанка.

Что выгоднее: кредит или обратный лизинг?

Если вам срочно нужны деньги, вы можете:

взять кредит, предоставив имеющееся имущество в качестве залогового обеспечения;
оформить возвратный лизинг.

В первом случае кредитор учитывает платёжеспособность клиента, состояние его кредитной истории, имеющуюся долговую нагрузку и другие факторы.

Чаще всего банки требуют передачи под залог какого-либо имущества, находящегося в собственности ИП или юридического лица, а также поручительства владельцев бизнеса.

Лизинговые компании предъявляют меньше требований к будущим клиентам, однако проводят тщательную оценку оборудования, которое предлагается к покупке. Состояние вашей кредитной истории неважно. Заключение договора не отразится на вашем рейтинге в БКИ. Как правило, поручительство и залоговое обеспечение не нужны.

Если вы возьмёте кредит в банке, вам придётся выплачивать ежемесячные платежи, состоящие из части задолженности и начисленных процентов.

При этом оборудование остаётся у вас в собственности, даже если оно было передано под залог кредитору.

Если вы оформите обратный лизинг, ваше право владения оборудованием перейдёт к лизингодателю, но вы сможете продолжить им пользоваться без отрыва от производства.

Дополнительно вам выплатят сумму, равнозначную рыночной стоимости лизингового имущества. При этом не возникает долговых отношений, как в случае с банками.

Отдельные плюсы обратного лизинга в сравнении с кредитованием:

оборудование снимается с баланса бизнеса, за него выплачиваются регулярные взносы в пользу лизинговой компании, что позволяет снизить размер налога на прибыль в связи с увеличением графы расходов;
деньги, полученные от лизингодателя, могут быть использованы с любой целью (заёмные средства возможно реализовать только в целях, установленных программой кредитования, например, для пополнения оборотных средств).

Чтобы определить, какой вариант подходит в вашей ситуации, ознакомьтесь с кредитными программами банков для представителей бизнеса и предложениями крупных лизинговых компаний. Консультации предоставляются по телефону и в территориальных офисах.