Банк отказал в реструктуризации кредита — что делать?

Заёмщиков, имеющих задолженность перед банком, нередко интересует, могут ли отказать в реструктуризации кредита.

Данная процедура позволяет изменить сроки погашения займа или валюту, в которой он был выдан, списать часть долга, снизить размер ежемесячного платежа и иным образом облегчить кредитную нагрузку клиента.

Может ли банк отказать в реструктуризации кредита?

Банк отказал в реструктуризации кредита - что делать?

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

  • существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • прохождение службы в армии;
  • потеря кормильца;
  • утрата работоспособности.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, следовательно, услуга в вашем случае не предоставляется. Перед подачей заявки внимательно изучите основания, рассматриваемые кредитной организацией в качестве повода для изменения условий договора. Подробная консультация может быть предоставлена по телефону или в офисе.

В каких случаях бывает отказ?

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

  • призыв клиента в армию;
  • потеря работоспособности;
  • снижение уровня дохода;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Реструктуризация в Сбербанке может проводиться по любым кредитным продуктам. Исключение составляют кредитки. Клиент может рассчитывать на увеличение срока погашения займа, снижение размера ежемесячного платежа, предоставление льготного периода или изменение валюты кредита.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

Кроме этого, отрицательное решение может быть принято в связи с негативной кредитной историей заёмщика, регулярными просрочками по займам, намеренным уклонением от оплаты долга или предоставлением в офис неполного комплекта документов для рассмотрения заявки.

Отказали в реструктуризации кредита: что делать?

Банк отказал в реструктуризации кредита - что делать?

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Если отказ предоставлен в связи отсутствием веских оснований для реструктуризации задолженности, вы можете обратиться в другой банк и заказать рефинансирование займа. Многие финансовые организации предоставляют данную услугу на выгодных условиях.

Наименование банка

Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора

Сбербанк

от 12,9% до 3 млн. ₽ до 5 лет

Райффайзенбанк

от 10,99% до 2 млн. ₽

Почта Банк

от 11,9%

до 1 млн. ₽

Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽

до 7 лет

ВТБ

от 7,9% до 5 млн. ₽
Альфа-Банк от 11,99%

до 3 млн. ₽

Газпромбанк от 11,4%

до 5 млн. ₽

Бинбанк от 10,49%

до 2 млн. ₽

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

Как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы её приняли?

Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев.

Однако необязательно тянуть с обращением. Если вы убеждены, что не сможете погасить следующий платёж по займу, заранее свяжитесь со специалистом и объясните сложившуюся ситуацию.

Если вы считаете, что банк необоснованно отказывает вам в предоставлении услуги, обратитесь в суд. Исковое заявление дополняется документами, подтверждающими существенное изменение вашего финансового положения, копией кредитного договора и письменными ответами банка на официальных бланках.

Rate this post


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности