Банк отказал в реструктуризации кредита: что делать, куда обращаться?

Заёмщиков, имеющих задолженность перед банком, нередко интересует, могут ли отказать в реструктуризации кредита.

Данная процедура позволяет изменить сроки погашения займа или валюту, в которой он был выдан, списать часть долга, снизить размер ежемесячного платежа и иным образом облегчить кредитную нагрузку клиента.

Содержание

Может ли банк отказать в реструктуризации кредита?
В каких случаях бывает отказ?
Отказали в реструктуризации кредита: что делать?
Как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы её приняли?

Может ли банк отказать в реструктуризации кредита?

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
прохождение службы в армии;
потеря кормильца;
утрата работоспособности.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, следовательно, услуга в вашем случае не предоставляется. Перед подачей заявки внимательно изучите основания, рассматриваемые кредитной организацией в качестве повода для изменения условий договора. Подробная консультация может быть предоставлена по телефону или в офисе.

В каких случаях бывает отказ?

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

призыв клиента в армию;
потеря работоспособности;
снижение уровня дохода;
нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Реструктуризация в Сбербанке может проводиться по любым кредитным продуктам. Исключение составляют кредитки. Клиент может рассчитывать на увеличение срока погашения займа, снижение размера ежемесячного платежа, предоставление льготного периода или изменение валюты кредита.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

Кроме этого, отрицательное решение может быть принято в связи с негативной кредитной историей заёмщика, регулярными просрочками по займам, намеренным уклонением от оплаты долга или предоставлением в офис неполного комплекта документов для рассмотрения заявки.

Отказали в реструктуризации кредита: что делать?

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Если отказ предоставлен в связи отсутствием веских оснований для реструктуризации задолженности, вы можете обратиться в другой банк и заказать рефинансирование займа. Многие финансовые организации предоставляют данную услугу на выгодных условиях.

Наименование банка	Годовая ставка	Размер ссуды	Сроки действия договора
Сбербанк	от 12,9%	до 3 млн. ₽	до 5 лет
Райффайзенбанк	от 10,99%	до 2 млн. ₽
Почта Банк	от 11,9%	до 1 млн. ₽
Росбанк	от 9,99%	до 3 млн. ₽	до 7 лет
ВТБ	от 7,9%	до 5 млн. ₽
Альфа-Банк	от 11,99%	до 3 млн. ₽
Газпромбанк	от 11,4%	до 5 млн. ₽
Бинбанк	от 10,49%	до 2 млн. ₽

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

Как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы её приняли?

Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев.

Однако необязательно тянуть с обращением. Если вы убеждены, что не сможете погасить следующий платёж по займу, заранее свяжитесь со специалистом и объясните сложившуюся ситуацию.

Если вы считаете, что банк необоснованно отказывает вам в предоставлении услуги, обратитесь в суд. Исковое заявление дополняется документами, подтверждающими существенное изменение вашего финансового положения, копией кредитного договора и письменными ответами банка на официальных бланках.