Что будет за неуплату кредита банку? Какая ответственность?

Заёмщик, который не выплачивать кредит, рано или поздно начинает задумываться, что вообще за это будет и можно продолжать не платить дальше.

В интернете то и дело встречаются страшилки о коллекторах, которых банки привлекают к работе чуть ли не за малейшую просрочку.

Некоторые истории не имеют под собой никаких оснований, но в любом случае банк предпримет действия при неуплате кредита заемщиком. Какие же?

Содержание

Что можно почерпнуть из своего кредитного договора?
Когда задержка выплат временная и суммы несущественная?
Если задолженность на крупную сумму и тянется долго?
Уголовная ответственность за непогашение – миф или реальность?

Что можно почерпнуть из своего кредитного договора?

Ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора прописана непосредственно в нем. Любая задержка при внесении обязательных платежей постепенно будет приводить к все более и более серьёзным санкциям.

К нерадивому клиенту применяют такие меры:

финансовая ответственность. Это начисляемая с первого дня просрочки пеня, штрафы в виде либо процента от задолженности, либо фиксированной суммы;
имущественная ответственность. При наличии в сделке залога в виде любого движимого или недвижимого имущества заемщика, они могут быть взысканы в счет уплаты кредита;
уголовная ответственность. Сюда относят принудительные работы или арест, применяемые к особенно злостным неплательщикам.

Само собой, первым дело неуплата кредита банку приведет ко всяческим напоминаниям в виде звонков и сообщений от банка с требованием расплатиться и с предупреждениями о дальнейшей ответственности при уклонении.

Дальше дело обычно передается коллекторам и в бюро кредитных историй, что приводит к тому, что в будущем такой заемщик не получит кредит на выгодных для себя условий, как крайне ненадежный.

Если ни одно из этих действий не возымело должного эффекта, банку остается лишь обращение в суд. Теперь подробней и с примерами.

Когда задержка выплат временная и суммы несущественная?

Финансовое положение человека – вещь непредсказуемая, которая в любой момент может измениться в худшую сторону. Как показывают сами банки, по результатам мониторинга оказывается, что около 11% заемщиков не могут справиться со своими обязательствами в силу разных причин.

Простой пример. Человека увольняют с работы, как минимум пару месяцев ему нужно, чтобы найти новое рабочее место и не всегда ему готовы начать платить заработную плату даже без испытательного срока.

Что будет за неуплату кредита банку в этом случае, будет зависеть в том числе и от действий заемщика. Так если еще до первой задержки клиент посетит отделение банка, покажет трудовую книжку с записью об увольнении, ему могут предложить взять небольшие каникулы, и он избежит проблем.

В противном случае банк отреагирует на первую же задержку. Напоминание о себе может быть посредством звонка, рассылки смс-сообщений или писем на электронную почту. Цель одна – узнать, по какой причине заемщик игнорирует взятые на себя обязательства.

Как показывает практика, задержка платежей на срок 2-3 месяца обычно не влечет за собой тяжелых последствий, если клиент не бегает от кредитора и уже скоро вольется в график платежей.

Отсюда совет – если вы явно понимаете, что ситуация складывается не в вашу пользу, лучше явиться в банк с повинной добровольно. Многие банки готовы идти на уступки, особенно если есть уважительная причина финансовых трудностей.

Так в рамках программы помощи заемщикам предоставляют кредитные каникулы, реструктуризацию и пр. Если же банк заблокировал карту за неуплату кредита, значит ситуация накаляется и необходимо срочно принимать меры.

Если задолженность на крупную сумму и тянется долго?

Злостными неплательщиками принято назвать заемщиков, которые на протяжении пары месяцев не выплачивают кредит и всячески избегают общения с кредитором. Законодательного определения этого термина нет.

Обычно дело такого заемщика передается в отдел взыскания задолженности, дальше над процессом возврата долга будут работать банковские сотрудники: начинаются более активные звонки, визиты по адресу прописки или на рабочее место.

Данные передаются в БКИ, это приводит к попаданию в черный список банков, что почти наверняка закрывает путь к получению кредита в будущем. Долг может быть продан коллекторам или же банк привлечет коллекторов на платной основе, т.е. работать над возвратом будут они, но клиент по-прежнему остается должен банку.

Важно понимать, что заемщик в любом случае несет ответственность за неуплату кредита банку, так что, если все вышеописанные меры пользы не принесли, дальше дело передается в суд. Приставы в свою очередь принимаются за продажу имущества заемщика.

Уголовная ответственность за непогашение – миф или реальность?

Как открыть вклад на ребенка — условия и возможности.

Банкомат съел карту, что делать — способы выхода из сложной ситуации.

Овердрафт для юридических лиц — как правильно оформить?

Невыплата кредита может обернуться для человека серьёзными последствиями. Так состоянием на 1 октября 2017 года установлена сумма долга в 30 тысяч рублей, после превышения которой должник не сможет покинуть пределы РФ.

Наличия самой задолженности недостаточно, а вот если кредитор уже подал в суд, то заграницу неплательщика не пустят вообще.

Помимо этого, коллекторы любят пугать должников уголовной ответственностью за неуплату. Но может ли она возникнуть?

Согласно ст. 159.1 УК, если заемщик умышленно утаивает от банка сведения о себе и роде своей деятельности, тем самым желая получить кредит и не погашать его, карается штрафом. Если же хотя бы одна выплата по договору была совершена, то подобную статью вменить уже нельзя.

Злостное уклонение от выплаты описано в ст.177 УК. Криминальная ответственность применяется в отношении заемщика, если у него образовался долг в сумме свыше полутора миллионов рублей.

Что это дает банку? Если кредитор имеет доказательства уклонения от выплаты заемщиком и подаст в суд, обвиняемому может быть вменен реальный срок за неуплату.

Как вы видите, любой из описанных в статье вариантов малоприятный для заемщика. Поэтому в случае возникновения финансовых проблем лучшим выходом будет не игнорирование звонков от кредитора и поиск методов, как дальше продолжать не платить, а честное обращение в офис с целью вместе найти компромиссное решение.