Рефинансирование кредитов других банков в 2019 году

У вас имеются непогашенные кредитные обязательства в одном из банков? Закройте долг, оформив новый кредит на более выгодных условиях в другой финансовой организации.

С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с лучшими предложениями по рефинансированию в 2019 году.

Содержание

Зачем нужно рефинансирование?
Процедура рефинансирования кредитов
Документы для рефинансирования
Лучшие предложения по рефинансированию кредитов 2019 года
Особенности оказания услуги Альфа-Банком
Особенности оказания услуги Банком УРАЛСИБ
Особенности оказания услуги в УБРиР
Особенности оказания услуги Росбанком
Особенности оказания услуги Промсвязьбанком
Как выбрать банк для рефинансирования кредита в 2019 году?

Зачем нужно рефинансирование?

Данная услуга позволяет изменить условия кредитования на более выгодные.

Если несколько лет назад вы взяли кредит по высокой ставке и хотели бы снизить размер ежемесячного платежа, достаточно обратиться в сторонний банк и оформить новый займ на оптимальных условиях.

Рефинансирование имеет следующие цели:

снижение кредитной нагрузки на заёмщика;
уменьшение величины обязательного платежа по кредиту;
получение дополнительных средств на любые нужды.

Многие банки предлагают объединить несколько долгов по кредиткам, потребительским и целевым займам, выданным в российских рублях. В этом случае рефинансирование позволяет снизить размер совокупного ежемесячного платежа. Погашать задолженность намного удобнее, так как сбор переводится одному кредитору.

Процедура рефинансирования кредитов

Снизить имеющуюся долговую нагрузку заёмщик может следующим образом:

обратиться в банк, предлагающий рефинансировать кредит и/или задолженность по кредитной карте;
заполнить бланк заявления, предоставленный менеджером;
передать документы, необходимые для оказания услуги;
дождаться ответа специалиста;
заключить соответствующий договор;
закрыть рефинансируемый займ, долг по кредитке либо несколько кредитных обязательств в одном или разных банках не позднее срока, предусмотренного правилами конкретной финансовой организации;
подтвердить факт погашения задолженности специальной справкой.

В большинстве случаев заявка на рефинансирование кредитов или кредитных карт может быть подана дистанционно. Клиенту требуется заполнить соответствующую онлайн-форму, дождаться ответного звонка специалиста и обратиться в назначенный день в офис с документами для подписания договора.

Некоторые кредиторы самостоятельно переводят соответствующую сумму в банки, выдавшие рефинансируемые кредиты/кредитки.

Предварительно заёмщику потребуется передать специалисту всю информацию об имеющихся долговых обязательствах и платёжные реквизиты конкретной финансовой организации, в чью пользу будет совершён платёж.

Как только долг будет погашен, заёмщику потребуется оплачивать ежемесячные платежи определённого размера в пользу нового кредитора – банка, оформившего услугу рефинансирования. Соответствующий график расчёта предоставляется менеджером после заключения договора.

После погашения долгов у вас остались дополнительные денежные средства?

Вы сможете использовать их по собственному усмотрению без каких-либо ограничений.

Документы для рефинансирования

Перечень зависит от банка, в который обратился заёмщик, и запрашиваемой суммы заёмных средств. Чем больше денег вы планируете получить, тем объёмнее понадобится пакет документации.

В большинстве случаев не обойтись без следующих бумаг:

паспорта клиента;
другого документа, способного подтвердить личность (например, СНИЛС);
справки о доходах или иных бумаг, удостоверяющих уровень платёжеспособности;
уведомления о полной стоимости долга, содержащего платёжные реквизиты стороннего банка-кредитора.

Меньше документов должны подготовить зарплатные клиенты банка, одобрившего рефинансирование кредита, и сотрудники компаний, входящих в его партнёрскую сеть.

Перед обращением в тот или иной банк позвоните в call-центр или воспользуйтесь онлайн-чатом на официальном банковском сайте, чтобы уточнить, какие документы потребуются в вашем случае для заключения соответствующего договора.

Лучшие предложения по рефинансированию кредитов 2019 года

Вас не устраивает размер ежемесячного платежа по займу или кредитной карточке? Вы хотели бы получить дополнительные деньги на любые нужды, но банки не готовы выдать новую ссуду из-за высокой кредитной нагрузки?

Ознакомьтесь с лучшими предложениями по рефинансированию кредитов других банков 2019 года, перечисленными ниже, и подайте заявку одному из кредиторов удобным вам способом.

Наименование кредитора	Годовая ставка	Срок действия договора	Возраст заёмщика	Доступная сумма
Наименование кредитора	Годовая ставка	Срок действия договора	Возраст заёмщика	минимальная	максимальная
Промсвязьбанк	от 9,9%	от 1 года до 7 лет	23–65 лет	50 тыс. ₽	3 млн. ₽
Росбанк	от 10,99%	от 13 месяцев до 5 лет	от 18 лет	50 тыс. ₽	3 млн. ₽
Банк УРАЛСИБ	от 11,9%	от 13 месяцев до 7 лет	23–70 лет	35 тыс. ₽	2 млн. ₽
Альфа-Банк	от 11,99%	от 2 до 5 лет	от 21 года	50 тыс. ₽	1,5 млн. ₽
УБРиР	от 13%	от 2 до 7 лет	19–75 лет	30 тыс.	1 млн. ₽

Несколько иные условия кредитования предлагаются зарплатным и корпоративным клиентам.

Данные категории заёмщиков могут рассчитывать на определённые льготы, например, получить большую сумму заёмных средств или заключить договор на более продолжительный период.

Предлагаемая банками ставка по рефинансированию в 2019 году определяется индивидуально. На её размер влияют различные факторы, например, категория заёмщика, уровень его платёжеспособности, состояние кредитной истории и т. д.

Чтобы рассчитывать на оптимальные условия кредитования, передайте специалистам как можно больше документов, подтверждающих ваши доходы и трудовую занятость.

Особенности оказания услуги Альфа-Банком

Оформить рефинансирование кредита в Альфа банке

Банк предлагает рефинансировать до пяти кредитов, выданных сторонними кредитными организациями.

Годовая ставка начинается от 11,99% и не зависит от факта наличия или отсутствия страхового полиса. Условия кредитования определяются персонально с учётом категории заёмщика.

Характеристики предложения	Условия выдачи ссуды
Характеристики предложения	стандартные	для зарплатных клиентов	для корпоративных клиентов
доступная сумма	до 1,5 млн. ₽	вплоть до 3 млн. ₽	не более 2 млн. ₽
срок договора	до 60 месяцев	до 84 месяцев	до 60 месяцев
максимальная ставка	19,99% годовых	17,99% годовых	18,99% годовых

Подать заявление в банк возможно через территориальное отделение или официальный сайт. Зарплатные клиенты могут бесплатно заказать выезд менеджера по удобному адресу, чтобы заключить договор и получить необходимую ссуду.

Преимущество Альфа-Банка – наличие большого выбора каналов погашения долга. Внести платёж можно через приложение «Альфа-Мобайл», интернет-банкинг, банкоматы банка и его партнёров (УБРиР и МКБ), а также с помощью иных точек пополнения кредитного счёта (например, через терминалы «КиберПлат» и отделения Почты России).

Обязательные условия для рассмотрения заявки – наличие российского гражданства, ежемесячного дохода более 10 тыс. рублей и непрерывного стажа работы от трёх месяцев.

Неустойка при просроченной задолженности составляет 0,1% от суммы долга и начисляется за каждый день неисполнения условий договора.

Досрочное погашение кредита возможно в любой момент без взимания какой-либо комиссии.

Особенности оказания услуги Банком УРАЛСИБ

Оформить рефинансирование кредита в УРАЛСИБ банке

Минимальная процентная ставка доступна клиентам при условии страхования жизни и здоровья. При отказе от страховки её размер начинается с 17,9% годовых.

Договор заключается с заёмщиком на срок до 7 лет. Максимальная величина ссуды – 2 млн. рублей.

Преимущество обращения в Банк УРАЛСИБ – возможность рефинансирования любого количества кредитов, оформленных в сторонних кредитных организациях.

При этом услуга не может быть оказана, если у заёмщика имеются просрочки, если займ был выдан для развития бизнеса, микрофинансовой компанией (иначе МФО) или в иностранной валюте.

Обязательные требования к заёмщикам:

гражданство РФ;
непрерывный стаж работы от трёх месяцев;
возраст от 23 лет (не более 70 лет на момент выплаты долга);
срок существования компании-работодателя – не менее 12 месяцев.

Сумма нового кредита не превышает 250 тыс. рублей? В этом случае договор заключается всего по двум документам – паспорту и иному удостоверению личности. Предъявление документации по рефинансируемым займам не требуется.

При просрочке обязательного платежа за каждый день нарушения обязательств по договору начисляется неустойка величиной 0,05% от суммы долга.

Подробнее о рефинансировании в УРАЛСИБЕ в этой статье.

Особенности оказания услуги в УБРиР

Оформить рефинансирование кредита в УБРиР банке

Вам срочно нужно рефинансировать кредит или несколько займов? Получить ссуду до 1 млн. рублей на срок от 2 до 7 лет можно в УБРиР. Банк запрашивает всего два документа для одобрения заявки – паспорт и справку о доходах.

Годовая процентная ставка зависит от категории заявителя:

от 13 до 15% – для зарплатных клиентов;
от 13,9 до 19% – для прочих заёмщиков.

Изначально ссуда выдаётся по более высокой ставке, например, в размере 15% годовых, если заявка подана зарплатным клиентом. Для снижения её величины на 1–2% годовых необходимо соблюдать условия УБРиР – вносить обязательный платёж за 5 дней до его списания и ранее, используя банкоматы или интернет-банкинг.

Если требования банка не были соблюдены, сохраняется тот размер ставки, что был изначально указан в тексте договора.

Преимущество обращения в УБРиР – возможность получения ссуды индивидуальными предпринимателями, ведущими бизнес более 12 месяцев. При этом рефинансирование рассчитано на погашение долга по потребительским кредитам.

В случае просрочки заёмщик будет вынужден заплатить 20% годовых от суммы долга. Неустойка начисляется за каждый день уклонения от оплаты обязательного платежа.

Подробнее о рефинансировании в УБРиР банке читайте тут.

Особенности оказания услуги Росбанком

Оформить рефинансирование кредита в Росбанке

Размер годовой ставки зависит от нескольких факторов:

согласия заёмщика на страхование жизни и здоровья;
места оформления ссуды;
категории клиента.

Например, при получении кредита в столице процентная ставка составляет 11,99% годовых со страховым полисом и 18,99% при отказе от страховки. Если заявитель проживает в Московской области, ему предоставляется скидка в размере 1% годовых.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования:

заключение договора на срок до 7 лет;
минимальный размер годовой ставки – от 9,99%.

На стандартных условиях денежные средства выдаются на период от 13 месяцев вплоть до пяти лет.

Преимущество обращения в Росбанк – предъявление минимальных требований к будущим заёмщикам. Для подачи заявления достаточно быть совершеннолетним гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе, в котором располагается отделение банка.

Рефинансировать можно не только кредитные карты и потребительские займы, но и ипотеку, автокредиты, одобренные овердрафты. Оставшиеся после погашения долгов деньги используются на любые цели.

При просрочке удерживается неустойка в размере от 0,05 до 0,5% (её величина зависит от условий кредитования).

Особенности оказания услуги Промсвязьбанком

Оформить рефинансирование кредита в Промсвязьбанке

Банк предлагает рефинансировать автокредиты и иные целевые и нецелевые займы, ипотеку и/или кредитки, выданные в иной финансовой организации.

Обязательное условие – заключение договора с кредитором более полугода назад. До полного закрытия долга должно оставаться не меньше трёх месяцев. Кроме этого, у заёмщика не должно быть просрочек.

Максимальное количество рефинансируемых кредитов и/или карт – не более пяти.

Преимущество обращения в Промсвязьбанк – предоставление скидки в размере 0,5% годовых при подаче заявления на оказание услуги через интернет-банкинг. В случае подключения к программе финансовой защиты и внесения ежемесячных платежей без просрочек также доступно снижение годовой ставки на 3%.

Заявки принимаются от лиц:

с гражданством РФ;
с общим стажем работы от 1 года и непрерывным – от 4 месяцев;
старше 23 лет, если на момент закрытия кредита возраст заёмщика не превышает 65 лет;
с постоянной пропиской на территории страны.

Стоит отметить, что услуга не предоставляется частным предпринимателям.

Неустойка в случае нарушения условий договора составляет 0,06% от суммы просроченного долга. Пени начисляются за каждый день просрочки до момента расчёта с банком.

Как выбрать банк для рефинансирования кредита в 2019 году?

Оптимальные условия кредитования предоставляются корпоративным и зарплатным клиентам.

Они могут рассчитывать на определённые льготы (например, снижение размера годовой ставки, заключение договора на более продолжительный срок, получение большей суммы денег).

Кроме этого, сотрудники компаний-партнёров банка и лица, владеющие зарплатными картами, выданными кредитором, предоставляют меньший пакет документации при подаче заявки.

Например, если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, заказать услугу рефинансирования кредита можно через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл», а заключить договор – в удобном месте. Специалист приедет по любому указанному адресу. Услуга предоставляется бесплатно.

При выборе банка учитывайте:

максимальный размер ссуды;
величину годовой процентной ставки;
список требований, предъявляемых к заёмщикам;
сроки пользования деньгами;
наличие льгот для определённых категорий клиентов.

Выше перечислены банки, предлагающие лучшие условия по рефинансированию кредитов в 2019 году. Ознакомьтесь с особенностями действующий программ кредитования и подайте заявку на получение ссуды удобным способом.