Как снизить процентную ставку по кредиту?

При оформлении кредита годовая ставка определяется персонально в пределах, установленных конкретной кредитной программой.

Чтобы рассчитывать на минимальный процент, нужно соответствовать требованиям банка и предоставить в офис объёмный пакет документации.

Содержание

Как снизить процентную ставку по кредиту?
Как снизить процентную ставку по кредиту в ВТБ?
Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке?
Как снизить процентную ставку по действующему кредиту?

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Условия кредитования зависят от выбранной кредитной программы и оценки потенциального заёмщика (его платёжеспособности, рейтинга в БКИ, статуса в конкретном банке и других характеристик).

Годовая ставка определяется в пределах, предусмотренных кредитом.

Например, при оформлении кредита наличными в ВТБ зарплатные клиенты могут рассчитывать на годовую ставку в пределах от 6,4 до 16,2%; а другие заявители – от 6,9 до 18,2%. На её размер влияет статус заёмщика, наличие страховки и сумма займа.

Процентная ставка определяется до момента заключения кредитного договора.

Чтобы специалист смог произвести расчёты, клиент должен предоставить в банковский офис заполненную анкету официальной формы и документацию, подтверждающую платёжеспособность.

Иногда банки оформляют кредит всего по двум документам – паспорту и иному удостоверению личности.

Ниже перечислены советы для получения потребительского кредита со сниженной процентной ставкой:

предоставление залогового обеспечения;
оформление большой суммы заёмных денег в долг;
поиск поручителя и/или платёжеспособного созаёмщика;
использование личного страхования;
заключение договора на длительный срок;
обращение в банк, в который переводится зарплата или пенсия.

Процентная ставка фиксируется в кредитном договоре. Её изменение возможно в персональном порядке в рамках реструктуризации по инициативе банка. Обычно её размер не меняется. Исключение – кредитная программа ВТБ, позволяющая платить меньший процент при подключении опции «Заёмщик».

Чаще всего размер процентной ставки зависит от статуса заявителя, суммы займа и факта наличия или отсутствия страховки.

Зарплатные клиенты и лица, получающие пенсию на карту банка, в котором берётся кредит, могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования.

В большинстве случаев для оформления потребительского кредита не требуется поиск поручителей и созаёмщиком. Можно обойтись без залога и объёмного пакета документов, подтверждающих платёжеспособность и трудовую занятость. При этом вы можете выбрать кредитные программы банков, которые позволяют предоставить обеспечение, чтобы уменьшить годовую ставку.

Ещё один вариант – получение специального предложения по кредиту от банка, клиентом которого вы являетесь.

Нередко владельцы дебетовых, кредитных и зарплатных карт могут оформить ссуду по сниженной ставке, предложенной кредитором за активное пользование карточным продуктом. Узнать о наличии предложения возможно через банковское приложение или интернет-банк.

Как снизить процентную ставку по кредиту в ВТБ?

В рамках потребительского кредитования вы можете получить в ВТБ вплоть до 5 000 000 рублей с подписанием договора на срок до 84 месяцев.

Ставка будет рассчитана в персональном порядке. Специалисты учитываю запрашиваемую сумму, наличие личной страховки и статус заявителя.

Выгоднее всего получить кредит наличными зарплатным клиентам. Они могут рассчитывать на ставку от 6,4% годовых. Если размер ссуды не превышает 1 000 000 рублей, максимальная ставка составит 12,2%; если больше – 10,9%. Если заёмщик отказывается от личного страхования, её величина достигает 16,2% годовых.

Остальные заявители могут взять потребительский кредит в ВТБ на следующих условиях.

Личная страховка	Ссуда до 1 000 000 ₽	Ссуда более 1 000 000 ₽
была оформлена	от 7,9 до 14,2% годовых	от 6,9 до 10,9% годовых
не была оформлена	от 11,9 до 18,2% годовых	от 10,9 до 15,9% годовых

Неработающие пенсионеры могут получить не больше 500 000 рублей в долг на срок до 36 месяцев. Ставка достигает 18,2% годовых, но при оформлении личной страховки устанавливается в пределах 7,9–14,2%.

Если клиент имеет статус военного пенсионера, ему доступна ссуда до 800 000 рублей с заключением договора на срок до пяти лет.

Для снижения ставки по кредиту от ВТБ следует:

воспользоваться личным страхованием;
взять в долг не менее 1 000 000 рублей;
предоставить в банковский офис документы, подтверждающие занятость и платёжеспособность.

Если у вас дебетовая Мультикарта, вам доступна опция «Заёмщик». Если вы ежемесячно тратите по ней больше 10 000 рублей, банк гарантирует вам снижение годовой ставки по действующему кредиту наличными на 1% или ипотеке на 0,3%.

Если у вас несколько кредитных продуктов от ВТБ, дисконт применяется к тому, по которому больше задолженность.

В таком случае не меняется график платежей. Если условие по Мультикарте соблюдено, ВТБ пересчитает платёж по кредиту или ипотеке и вернёт вам разницу, зачислив сумму в виде бонусов на карточный бонусный счёт.

Полученные бонусные единицы можно обменять на реальные деньги, приобрести сертификаты или потратить на путешествия.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ банка.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке?

В рамках потребительского кредитования можно взять в долг до 5 000 000 рублей.

Договор заключается на срок от трёх месяцев до пяти лет. Минимальная ставка – 11,9% годовых. Её размер зависит от статуса заявителя и размера ссуды.

Чтобы банк снизил процентную ставку по кредиту, нужно:

взять в долг не менее 300 000 рублей;
переводить на карту Сбербанка пенсию либо зарплату;
подтвердить платёжеспособность и трудовую занятость документально.

Если вы имеете пенсионную или зарплатную карточку от Сбербанка, вам доступна годовая ставка в пределах 12,9–19,9%, если сумма займа не превышает 300 000 рублей; от 11,9 до 16,9%, если вы берёте в долг до 1 000 000 рублей; 11,9%, если вам нужна большая ссуда. Оформление личной страховки необязательно.

Остальные заявители могут рассчитывать на годовую ставку в следующих пределах:

13,9–19,9% – при ссуде до 300 000 рублей;
12,9–16,9% – при займе вплоть до 1 000 000 рублей;
12,9% – при получении в долг большей суммы.

Вы планируете оформить кредит на 300 000 рублей и более? При обращении в офис Сбербанка вам потребуется предъявить специалисту свой паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки. Получение ссуды такого размера только по удостоверению личности доступно исключительно владельцам зарплатных и пенсионных карт.

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту?

Как указывалось выше, ВТБ предлагает держателям дебетовых Мультикарт подключение опции «Заёмщик».

Она позволяет получить дисконт в размере 1% годовых по действующему кредиту наличными или 0,3% годовых по уже оформленной ипотеке.

Вы можете уточнить о наличии аналогичной программы лояльности у вашего банка через call-центр, банковский офис или онлайн-чат.

Чтобы снизить годовую ставку по любому действующему кредиту, нужно воспользоваться программой рефинансирования.

В этом случае старый займ погашается путём оформления нового в том же или другом банке. Кредитор предлагает сниженную ставку, возможность получения дополнительных заёмных денег на личные цели и длительный срок действия договора.

Рефинансировать можно несколько кредитов и/или кредитных карт. Условия объединения долгов зависят от кредитора.