Оформление кредита в иностранном банке: документы и условия

Европейские и американские банки пользуются повышенной популярностью среди граждан России, привлекая последних выгодными условиями потребительского кредитования.

Оформление кредита в иностранном банке кажется довольно интересным вариантом и полноценной альтернативой получению кредита в российском банке.

Спрос в разы повысился на протяжении последних пары лет. Теперь не только предприниматели и владельцы крупного бизнеса задаются вопросом как взять кредит за рубежом.

Рядовые пользователи тоже начинают задумываться о такой возможности, ведь насколько соблазнительным кажется вариант взять кредит по низкой ставке там, а пользоваться деньгами на родине?

Взять кредит в иностранном банке вполне реально, но придется отвечать целому ряду критериев и быть готовым предоставить полный пакет документов, доказывающий платежеспособность.

Также стоит помнить, что многие банки в Европе не готовы видеть в числе заемщиков иностранных граждан, поэтому ограничивают возможность подачи заявки для россиян.

Содержание

Почему возникает повышенный спрос?
Охотно ли иностранные банки кредитую россиян?
Особенности процедуры получения кредита в банке заграницей
Какие документы необходимо собрать?
Влияет ли такой формат кредитования на экономику России?

Почему возникает повышенный спрос?

Ключевая причина, почему кредиты в иностранных банках так популярны среди российских заемщиков – это низкая процентная ставка.

Она начинается от 3-4%, что стало возможным благодаря низкой ставке рефинансирования на уровне 2-4%. Такие показатели точно не в пользу российских банков, ставка рефинансирования по которым составляет в среднем 7,25-7,5% годовых. Банки в РФ не могут понизить проценты по кредиту ниже этого установленного значения.

Специалисты уверены, что низкая процентная ставка служит основной мотивацией, заставляющей клиентов обращаться именно в зарубежные банки, к тому же во многих случаях процедура получения денег проходит по упрощенной схеме.

Несколько лет назад в Испании и Германии появились программы, позволяющие ускорить и упростить процесс проверки платежеспособности и оценки заемщика в целом.

По данным 2017 года порядка 130 тысяч анкет было подано на кредиты (простые потребительские и ипотечные) в иностранных банках только от россиян.

Охотно ли иностранные банки кредитую россиян?

Отношение зарубежных банков к кредитованию российских граждан не всегда положительное, к ним скорее относятся скептически.

Сложности с нерезидентом могут возникнуть на этапе проверки предоставленной им информации – на это может уйти дополнительное время и силы специалистов кредитного отдела.

Проверка кредитной истории будущего заемщика – еще одна непростая задача. Все сведения о российских заемщиках хранятся в БКИ, доступ к которым беспрепятственно получает любой банк в РФ.

Для иностранных финансово-кредитных учреждений это может стать проблемой, им придется обращаться в специальные инстанции и формировать официальный запрос.

Тщательное внимание уделяется проверке платежеспособности заемщика, ведь чем доступней ставка по кредиту, там больше вероятность, что за кредитом обратиться ненадежный клиент.

Также нередки ситуации, что в погоне за привлекательными условиями заемщик может переоценить свои возможности и затребовать большую сумму денег, чем он сможет погасить.

Если заемщик из России не сможет в срок выполнить свои обязательства и расплатиться с задолженностью, относительно него тоже будут начислены штрафы и пени – просто так иностранный банк долг не простит.

Более того, может быть принято решение обратиться в правоохранительные органы России, чтобы найти недобросовестного клиента.

В виде крайней меры к такому человеку может быть применен запрет на въезд в страны шенгенской зоны.

Особенности процедуры получения кредита в банке заграницей

Чтобы россиянину получить кредит в иностранном банке и при этом не пожалеть о своем решении, сперва необходимо внимательно проанализировать доступные предложения.

Немаловажное значение при этом имеет анализ экономики той страны, услугами банковской системы которой планируется воспользоваться.

Если есть возможность, заявку проще всего заполнить в онлайн-режиме. Чаще специалисты рекомендуют составить отдельное письмо-заявку на получение определенного вида займа.

Считается, что такой подход способен отказать положительное впечатление на кредитора. Естественно, все переговоры требуется вести на английском языке, в крайнем случае – воспользоваться помощью переводчика.

С большей вероятностью оформить кредит в иностранном банке смогут те заемщики, которые отвечают базовым требованиям:

Проживают в стране на постоянной основе, имеют визу или вид на жительство на длительный период времени.
Работают достаточно продолжительный срок, официально, у них заключен трудовой договор.
Имеют хороший кредитный рейтинг или недвижимость в той стране, в банк которой планируется обращение.
Если требуется большая сумма – готовы привлечь поручителя, являющегося гражданином этого государства.

Следует помнить, что требования банков в разных странах могут существенно различаться, а их запросы будут не всегда реальны для граждан России.

Ставки и размеры кредитных лимитов тоже очень разные. В Болгарии это может быть около 5 тысяч евро, а в Швейцарии – и вовсе 400 тысяч.

Также следует помнить, что для работающих или учащихся заграницей иностранный банк может выдать кредит исключительно на тот период, на протяжении которого будет действовать учебная или рабочая виза. Например, если срок действия визы истекает через 7 месяцев, взять потребительский займ на год человек не сможет.

Интересная статья: Лучшие кредитные карты в 2021 году

Какие документы необходимо собрать?

Документы для взятия кредита в иностранном банке практически не отличаются от тех справок, которые готовит заемщик при обращении в отечественные финансово-кредитные учреждения:

Паспорт гражданина РФ и заграничный паспорт.
Заполненная анкета-заявление.
Сведения о трудовой занятости и документы, доказывающие наличие официального трудоустройства.
Справка о наличие стабильного дохода или собственного капитала (может использоваться даже выписка из банковского счета). Если стоит задача получить ипотеку, на руках необходимо иметь в среднем 50-60% от стоимости покупаемого объекта.
В случае оформления ипотечного кредита – все документы на приобретаемый объект. В этом помогут сами сотрудники банка.

В теории полученные средства можно попробовать потратить, вернувшись обратно в Россию. На практике же подобное решение сопряжено с дополнительными расходами.

Скорее всего за подобную операцию придется заплатить комиссию за международный перевод.

Полученные в России средства могут привлечь внимание налоговой и быть расценены как доход от предпринимательской деятельности заграницей, а не как полученный в иностранном банке кредит. Поэтому такое решение будет не самым правильным.

Влияет ли такой формат кредитования на экономику России?

По мнению экономистов, влияние финансовой активности россиян в зарубежной банковской системе на экономику России скорее негативное.

Заемщики фактически инвестируют в банковскую систему европейских банков, хотя могли бы сделать это в пределах России. Аналогичная ситуация наблюдается, когда россияне делают выбор в пользу открытия депозитов за рубежом.