Аккредитивом называют денежное обязательство банку-плательщику провести со счета клиента платежи согласно описанным в поручении условиям и в пределах установленной суммы. Существует несколько видов банковских аккредитивов в зависимости от наличия возможности их отзыва, обеспечения и пр., о чем и пойдет речь далее.
Расчеты по аккредитиву контролируются сразу двумя банками – получателя и отправителя, что позволяет получить дополнительные гарантии в сделке для обеих сторон.
Этот финансовый инструмент использовать удобно, что вместе с его надёжностью поспособствовало тому, что теперь без аккредитивов практически не обходится торговля между компаниями из разных государств. Если же говорить о классификации аккредитивов, то она формируется на основании целого перечня критериев и признаков.
В зависимости от возможности отзыва
По этому критерию выделяют такие виды аккредитивов:
- безотзывный. Это когда один банк уже выпустил документарное обязательство для банка покупателя оплатить услугу или товары согласно описанной в нем суммы, затем после получения оговоренного в аккредитиве пакета документов проводится оплата. Если эти обязательства уже даны, отозвать их без согласия поставщика товаров или продавца продукции нельзя, равно как и не получится изменить какие-либо условия договора. Безотзывный вид аккредитива позволяет защититься от недобросовестных покупателей и даст возможность наверняка получить оплату за товар;
- отзывной. Сам по себе он не создаёт обязательства для оплаты, поэтому и по желанию банка-эмитента может быть аннулирован в любой момент.
В зависимости от процедуры проведения выплат различают такие типы аккредитивов:
- с отсрочкой платежа (когда продавцу банк осуществит перевод денег через оговоренный период времени, сразу после проведения проверки предоставленных документов);
- на предъявление (платеж будет совершён только если банк получит соответствующие документы, на проверку которых обычно отводится не больше 5 дней);
- акцептуемый (в таком случае применяется переводной вексель и платеж по такому аккредитиву может проходить позднее, чем будет предоставлен пакет бумаг).
Советуем статью: Как узнать свою кредитную историю?
Есть ли обеспечение и гарантии?
Теперь о том, какие виды аккредитивов бывают в зависимости от обеспеченности денежными средствами. В первую очередь это покрытый – когда на специальном банковском счете покупатель размещает необходимую сумму денежных средств, которая нужна для оплаты его обязательств согласно контракту.
Затем выставляется требование выполнить этот платеж и на основании документов, которые доказывают факт выполнения поставки товара банк-эмитент оплачивает сумму из заранее помещённых на его счет средств. Форма таких расчетов обоснованно считается одной из самых надежных, ибо оплата на счету депонируется заранее.
Во всех остальных случаях речь идет о непокрытом типе аккредитива. Тогда банк-эмитент позволяет списывать деньги исполняющему банку в пределах установленной суммы аккредитива. Порядок списания этих средств определяется посредством составления между банками дополнительного соглашения.
Если по договору есть дополнительные гарантии, речь идет о неподтвержденном безотзывном аккредитиве. Поставщику о том, что банком-эмитентом была совершена операция, сообщит его банк.
Часто такой тип применяется, если получатель денег не уверен в надежности банка-эмитента. Что касается покупателя, то такой вариант для него менее выгодный с финансовой точки зрения, ведь на его плечи ложится необходимость выплачивать комиссии для обеих банков.
Плюсы и минусы международных аккредитивов
Это все виды международных аккредитивов, которые существуют на данный момент и призваны облегчить процесс взаиморасчётов в международной торговле. Этот инструмент отличается целым рядом положительных моментов:
- позволяет избавиться от рисков неплатёжеспособности партнера;
- риск ошибочной отправки денежных средств исключается;
- с аккредитивом не получится вносить изменения в договор в одностороннем порядке уже после заключения сделки;
- риски утраты денежных средств стремятся к нулю;
- документ имеет правовую силу, поэтому все стороны должны будут в полной мере исполнить все свои обязательства;
- интересы сторон защищены законом.
Особенности выполнения расчетов
Что выгоднее кредит или кредитная карта — https://moneybrain.ru/kredit/kredit-ili-kreditnaya-karta/.
Отказ от страховки после получения кредита.
Что такое кредитные каникулы — подробнее тут.
Когда используются расчеты посредством аккредитива, в договоре стороны обязательно должны прописывать:
- полное наименование банка-эмитента;
- наименование банка, который обслуживает получателя денег;
- имя получателя денег;
- сумму и вид аккредитива;
- какой способ извещения получателя будет выбран;
- срок действия документа;
- какие условия оплаты аккредитива;
- какая ответственность сторон за нарушение условий договора или неисполнение своих обязательств.
По усмотрению сторон в договор можно внести и другие моменты, например, касаемо частичной оплаты товара. Платеж по договору обычно переводится безналично, простым денежным переводом на счет получателя. Также стоит помнить, что стороны и банки несут ответственность за все нарушения согласно действующим законам.
В заключение
Помимо вышеописанных существует также резервный аккредитив, который нельзя обойти вниманием. Это своего рода гарантия для банков, если контрагенты нарушат свои обязательства по контракту.
На практике же часто используется намного большее количество разновидностей аккредитивов, но они уже не регламентируются правилами UCP500 (документ Международной торговой палаты в отношении аккредитивов).
 | Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
 | Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
 | Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
 | Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
 | Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
 | Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
 | Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
 | Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
