Реструктуризация долга по кредитной карте

Кредитная карта – удобный платёжный инструмент и получив ее многие заёмщики расслабляются, не понимая серьёзности этих обязательств.

Гасить долг по карте вместе с процентами – это теперь прямая обязанность клиента на основании кредитного договора.

Если же возникают некие причины, по которым заёмщик не может это сделать, единственным выходом в такой ситуации является реструктуризация долга по кредитной карте.

Такой метод решения проблемы долгов поможет избежать начисления пени и штрафов.

Содержание

Что это такое?
Суть процедуры реструктуризации
Что для этого нужно?
Процесс оформления и важные аспекты
В заключение

Что это такое?

Лучшие условия по кредитным картам

По своей кредитной карте клиент имеет некий установленный и возобновляемый кредитный лимит, который можно использовать по своему усмотрению.

Ежемесячный платёж по пластику обычно равен 5-10% от суммы долга, который стоит внести в прописанный в договоре день. Если этого не сделать, сумма долга будет стремительно увеличиваться.

Реструктуризация долга позволяет разбить задолженность на примерно равные части, при этом изменяется график погашения для удобства клиента. Теперь он будет выплачивать установленные суммы, но по-другому. По сути, это тот же кредит, но немного видоизменённый.

Если реструктуризация не решает финансовые проблемы заёмщика, и он по-прежнему не может гасить кредит, ему подходит рефинансирование – когда в другом банке берётся ссуда под более выгодные условия с целью погашения прошлого кредита.

Суть процедуры реструктуризации

Таким образом, в процессе реструктуризации долга по пластиковой кредитке клиенту банка могут предложить ряд вариантов:

установить новый график погашения долга;
увеличить срок кредитования, тем самым нагрузка на семейный бюджет ежемесячно будет снижена. Приводит к переплатам;
снижение размера ежемесячного платежа, но в таком случае долг придётся выплачивать дольше. А это тоже лишние переплаты из-за процентов.

Выгодна ли такая финансовая помощь самому держателю карточки? Если из-за снятой крупной суммы уже начали начисляться проценты на сумму долга, то теперь все внесённые платежи будут покрывать лишь эти штрафы, а тело долга уменьшаться не будет.

В итоге вносим ежемесячно определённую сумму, а долг погасить практически невозможно, потому что в такой ситуации он гасится по такой схеме:

сначала штрафные санкции;
затем начисленная за просрочки комиссия;
просроченные проценты по долгу;
погашение сперва просроченных сумм тела долга и лишь потом ежемесячный платёж будет гасить текущую задолженность.

В таком случае реструктуризация может здорово помочь.

Что для этого нужно?

Для начала необходимо отнести в банк-кредитор заявление. Если дополнительно есть хотя бы минимальный пакет документов, подтверждающий ваши слова – шансы на принятие решения в вашу пользу увеличиваются.

Реструктуризация может быть инициирована как самим заёмщикам, так и кредитором.

Заявление на реструктуризацию долга по кредитной карте не имеет законодательно установленной формы, но в нем должны быть такие моменты:

полные ФИО должника;
номер его кредитного договора, дату заключения и дату написания заявления;
сведения о сроке задолженности и просрочках;
причину проблем с платёжеспособностью;
предложения к банку-кредитору касаемо реструктуризации.

К нему необходимо приложить максимально полный пакет документов, подтверждающих ваши проблемы. Это может быть копия трудовой книжки с записями об увольнении, справка об уровне заработной платы, если доходы стали ниже, справки из больницы и чеки на покупку лекарств в аптеках и прочее.

На основании них будет принято окончательное решение и в случае, если оно положительное — с заёмщиком будет заключаться новый договор о реструктуризации. В нем сумму долга разбивают на равные части и предлагают выплачивать по новому графику.

Будьте готовы к тому, что банк может потребовать около 5-10% от суммы долга в виде комиссии за переоформление договора.

Как погасить долг по кредитной карте?

Все способы пополнить кредитную карту можно найти тут.

Что следует за просрочку по кредитной карте, читайте здесь https://moneybrain.ru/kreditnye-karty/prosrochka/.

Процесс оформления и важные аспекты

Стадий оформления несколько:

точно озвучить причину, почему вам необходима помощь кредитора;
собрать все имеющиеся документы для реструктуризации долга по кредитной карте, точного перечня нет, все только на ваше усмотрение;
соберитесь отправиться в отделение банка. Лучше именно в главный офис, чтобы не пришлось зря бегать;
напишите заявление, приложите документы и ждите. Сроки рассмотрения могут колебаться от недели до 30 дней в зависимости от банка.

Всегда учитывайте, что при реструктуризации может меняться процентная ставка, так что для начала сами попробуйте просчитать все плюсы и минусы от сделки на основании информации в вашем кредитном договоре на карту.

На всякий случай попробуйте найти резервы финансов или возможности заработать больше денег, чтобы сразу расплатиться.

Реструктуризация часто требует большей переплаты, чем вы получите видимую помощь. Но опять-таки все индивидуально и возможно переоформление договора будет для вас действительно полезным.

Вариант с реструктуризацией долгов по пластиковой карте не подходит тем людям, которые заботятся о своей кредитной истории. И момент перезаключения договора и просрочки по платежам там неизменно отражаются, так что в будущем можно не рассчитывать на большие суммы кредитов.

В заключение

Обязательно изучите минусы сделки, чтобы не загнать себя в ещё большую финансовую яму. Помните:

Банк согласится на реструктуризацию только если у вас есть веские причины, по которым вы не можете исполнять взятые на себя ранее долговые обязательства и которые вы можете подтвердить справками;
Реструктуризация в любом случае негативно повлияет на вашу кредитную историю, но и из-за просрочек вам не дадут пользоваться заёмными деньгами;
Обычно заёмщику предлагают продлить сроки кредитования, но в таком случае вы в итоге заплатите больше процентов, чем нужно было сначала.

В остальном же если следовать описанным выше правилам, получить одобрение банка в сложной финансовой ситуации будет не так уж и трудно.