Кредитные карты с самым низким процентом: ТОП 7 предложений от банков

При выборе кредитки важно учитывать длительность грейс-периода и размер годовой ставки за пользование заёмными средствами после его окончания.

В каком банке можно оформить кредитную карту с самым низким процентом и на более выгодных условиях, вы узнаете из этой статьи.

Содержание

Список кредитных карт с низким процентом годовых
Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой
Кредитные карты с низким процентом годовых и длинным грейс-периодом
Кредитные карты под низкий процент с начислением кэшбэка
Требования к заявителям
Как увеличить шансы на получение кредитки с минимальной ставкой?

Список кредитных карт с низким процентом годовых

Каждая кредитка имеет определённый грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов. После его окончания начисляется годовая ставка, предусмотренная договором.

Выберите карту с низкой ставкой, чтобы вам не пришлось платить большую комиссию, если вы не успеете погасить долг в течение грейс-периода. При этом учитывайте, что обычно банки устанавливают разный размер процентов для безналичных операций и снятия наличных.

Ниже перечислены лучшие предложения банков с минимальными годовыми ставками.

Кредитка	Годовая ставка	Стоимость обслуживания	Кредитный лимит	Грейс-период
«Комфорт» Восточного Банка	от 11,5%	бесплатно	до 300 000 ₽	до 56 дней
«Яндекс.Плюс» Альфа-Банка	от 11,99%	первый год – 0 ₽; далее – 490 ₽	до 500 000 ₽	60 дней
Tinkoff Platinum Тинькофф Банка	от 12%	590 ₽ в год	до 300 000 ₽	до 55 дней
«110 дней» Райффайзенбанка	от 19%	150 ₽ в месяц (бесплатно при ежемесячных расходах от 8 000 ₽)	до 600 000 ₽	до 110 дней
Opencard Банка «Открытие»	от 19,9%	бесплатно	до 500 000 ₽	до 55 дней
«Кредитная карта» Банка «Ренессанс Кредит»	от 19,9%	99 ₽ в месяц (бесплатно при ежемесячных тратах от 5 000 ₽)	до 300 000 ₽	до 55 дней
«120 под ноль» Росбанка	от 25,9%	первый месяц – 0 ₽; далее – 99 ₽ (бесплатно при ежемесячных тратах от 15 000 ₽)	до 1 000 000 ₽	до 120 дней

Размер годовой ставки определяется банком персонально для каждого клиента. Специалисты учитывают состояние вашей кредитной истории и уровень ежемесячного дохода.

Как правило, более выгодные условия кредитования предлагают фактическим клиентам.

Если вы уже обслуживаетесь в одном из перечисленных банков или обращались в него ранее (например, оформляли кредит), ваши шансы на получение кредитной карты с низким процентом увеличиваются.

Учитывайте другие преимущества кредитки, чтобы получить максимальную пользу от владения ею.

Некоторые банки предлагают продлённый грейс-период, другие – начисление кэшбэка и иные бонусы.

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице.

Наименование карты	Банк, выпустивший продукт	Преимущества и особенности карточки
«Комфорт»	Восточный Банк	начисление до 4% годовых на остаток собственных средств на карте; бесплатное обслуживание; кэшбэк за покупки через интернет до 40%; выдача кредитки в день обращения; бесплатная страховка при выезде за границу при наличии дополнительной карты Visa Gold
«Яндекс.Плюс»	Альфа-Банк	бесплатная подписка на «Я+» при ежемесячных расходах от 5 000 ₽; существенный кредитный лимит; минимальная комиссия за снятие наличных в любых банкоматах – 2,9% от суммы; бесплатное обслуживание в течение первого года; кэшбэк до 10%
Tinkoff Platinum	Тинькофф Банк	беспроцентная рассрочка на покупки внутри партнёрской сети банка на срок до 12 месяцев; упрощённый процесс оформления карты; наличие программы лояльности «Браво», позволяющей возвращать до 30% от суммы покупок баллами; бесплатная доставка кредитки по России в течение недели
«110 дней»	Райффайзенбанк	длительный грейс-период; возможность бесплатного обслуживания при выполнении минимальных требований банка; существенный кредитный лимит; бесплатная доставка кредитки; выдача наличных без комиссии в течение действия акции
Opencard	Банк «Открытие»	две программы лояльности на выбор – кэшбэк до 11% за покупки в избранных категориях или до 3% за любые безналичные расходы; бесплатное обслуживание; существенный кредитный лимит
«Кредитная карта»	Банк «Ренессанс Кредит»	бесплатное обслуживание карточки со второго года при выполнении банковских условий; наличие программы лояльности «Простые радости» с начислением кэшбэка до 10%; отсутствие комиссии за снятие наличных через любые банкоматы; возможность бесплатной доставки кредитки
«120 под ноль»	Росбанк	максимальный кредитный лимит – вплоть до 1 000 000 ₽; бесплатное обслуживание при выполнении условий банка и в течение первого месяца; длительный грейс-период

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Например, кредитка Росбанка «Комфорт» выпускается на платной основе. Стоимость комиссии – 1 000 рублей. Исключение – Visa Gold, изготовляемая бесплатно. При этом карточный продукт выдаётся заявителю в день обращения в офис.

Кредитные карты с низким процентом годовых и длинным грейс-периодом

Чем длиннее грейс-период, тем проще вернуть деньги банку без оплаты процентов.

В большинстве случаев кредитки позволяют беспроцентно пользоваться заёмными деньгами в пределах лимита на протяжении двух месяцев. Росбанк и Райффайзенбанк предлагают специальные карты на более выгодных условиях.

Характеристики	«110 дней»	«120 под ноль»
банк	Райффайзенбанк	Росбанк
длительность грейс-периода	до 110 дней	до 120 дней
годовая ставка	от 19%	от 25,9%
обслуживание	150 ₽ в месяц	99 ₽ в месяц
возможность бесплатного обслуживания	при расходах от 8 000 ₽ в месяц	в течение первого месяца; далее – при расходах от 15 000 ₽ в месяц
СМС-оповещения	60 ₽ в месяц	60 ₽ в месяц
выдача наличных	не менее 3% от суммы + 300 ₽	4,9% от суммы + 290 ₽
кредитный лимит	до 600 000 ₽	до 1 000 000 ₽

Оба банка предлагают небольшую годовую ставку, определяемую персонально, существенный лимит кредитования, длительный грейс-период и возможность освобождения от ежемесячной комиссии за обслуживание карты.

Если в течение месяца вы не планируете тратить больше 8 000 рублей по кредитке, вам стоит выбрать предложение Райффайзенбанка.

Клиентам также гарантируется более низкая комиссия за снятие наличных. Кроме этого, при подаче заявки на карту до конца 2019 года в течение 2 месяцев банк не будет удерживать сбор за обналичивание кредитного лимита.

Карту Росбанка вы сможете оформить по этой ссылке, а карту Райффайзенбанка по этой ссылке.

Кредитные карты под низкий процент с начислением кэшбэка

Нередко банки имеют программу лояльности, распространяющуюся и на владельцев кредиток.

В этом случае за безналичный расчёт начисляется кэшбэк определённой величины. Ниже перечислены карты с наименьшей ставкой и возможностью возврата части расходов.

Кредитка	Кэшбэк от суммы покупок	Использование кэшбэка	Условия ежемесячного начисления кэшбэка
Opencard	до 11% за любимую категорию расходов либо до 3% за любые покупки	компенсация любых покупок, совершённых на сумму от 3 000 ₽	совершение покупок через личный кабинет; поддержание остатка от 100 000 ₽; расходы в магазинах от 5 000 ₽
«Яндекс.Плюс»	до 10% – в шести различных категориях; 1% – за другие траты	для любых целей	отсутствуют
Кредитка Банка «Ренессанс Кредит»	до 10% – в акционных категориях; 1% – за любые покупки	компенсация до 100% от суммы любой покупки или оплата мобильной связи и ЖКХ
Tinkoff Platinum	от 3 до 30% – за специальные акции от партнёров; 1% – за прочие траты	возвращение денег, потраченных в кафе или при покупке билетов на поезд

Недостаток Opencard от Банка «Открытие» – необходимость соблюдения многих условий для получения максимального кэшбэка в размере 11% или 3% от суммы расходов (в зависимости от разновидности программы лояльности).

Например, если вы не имеете на остатке 100 000 рублей, но выполняете другие пункты, за месяц вернётся не больше 6% или 2% от суммы покупок.

Требования к заявителям

Для подачи заявки в любой из перечисленных выше банков клиент должен иметь российское гражданство и постоянную прописку в регионе, в котором присутствует территориальное банковское отделение.

Нередко к заявителям предъявляются дополнительные требования.

Исключение – Тинькофф Банк, оказывающий услуги в онлайн-режиме. Для получения кредитки вам достаточно быть гражданином РФ и иметь под рукой свой паспорт при заполнении полей заявки через сайт.

С основными требованиями, предъявляемыми к потенциальным клиентам, можно ознакомиться с помощью таблицы.

Наименование банка	Возраст клиента	Дополнительные требования к заёмщику	Обязательные документы
Альфа-Банк	от 18 лет	доход не меньше 5 000 ₽ (для столицы – 9 000 ₽)	паспорт и иное удостоверение личности (например, СНИЛС)
Банк «Ренессанс Кредит»	от 24 до 65 лет	трудовой стаж от 3 месяцев; доход не меньше 8 000 ₽ (для столицы – 12 000 ₽)	паспорт и иное удостоверение личности (например, СНИЛС)
Райффайзенбанк	от 23 до 67 лет (от 21 года – для зарплатных клиентов)	трудовой стаж более 3 месяцев; доход не меньше 15 000 ₽ (для столицы – 25 000 ₽); трудоустройство на территории РФ	гражданский паспорт
Росбанк	от 18 лет	отсутствуют
Восточный Банк	от 21 до 71 года	трудовой стаж более 3 месяцев; стабильный заработок
Банк «Открытие»	от 21 года до 68 лет	доход не меньше 15 000 ₽; трудовой стаж от 3 месяцев
Тинькофф Банк	от 18 до 70 лет	отсутствуют

Банки могут запросить дополнительную документацию, чтобы рассчитать условия кредитования, например, справку о доходах, копию трудового договора.

Как увеличить шансы на получение кредитки с минимальной ставкой?

Размер годовой ставки и величина лимита кредитования определяются индивидуально.

Как указывалось выше, специалисты банка учитывают кредитную нагрузку, имеющуюся у заявителя, рейтинг в БКИ и уровень платёжеспособности. Более лояльно относятся к зарплатным клиентам и вкладчикам.

Чтобы успешно оформить в банке кредитную карту с самым низким процентом, следует:

указать в анкете актуальную информацию о месте работы и получаемом доходе;
предоставить в офис документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.

Если вы уже обслуживались в одном из банков ранее, шанс получить кредитку на хороших условиях будет велик. Льготные условия кредитования доступны вкладчикам, зарплатным или корпоративным клиентам, заёмщикам, успешно погасившим свои кредиты.

Если у вас испорчена кредитная история, банк может повысить размер годовой ставки или предложить меньший лимит кредитования. Если у вас давно не было просроченных долгов, возможно рассчитывать на хорошие условия по кредитке.

Подтвердить платёжеспособность можно не только справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, но и другими документами.

Например, если вы являетесь работающим пенсионером, дополнительно предоставьте в офис пенсионное удостоверение и/или справку из ПФР; если вы сдаёте в аренду квартиру – договор, подписанный с арендаторами.