Кредитные карты с самым низким процентом: ТОП 7 предложений

При выборе кредитки важно учитывать длительность грейс-периода и размер годовой ставки за пользование заёмными средствами после его окончания.

В каком банке можно оформить кредитную карту с самым низким процентом и на более выгодных условиях, вы узнаете из этой статьи.

Список кредитных карт с низким процентом годовых

Кредитные карты с самым низким процентом

Каждая кредитка имеет определённый грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов. После его окончания начисляется годовая ставка, предусмотренная договором.

Выберите карту с низкой ставкой, чтобы вам не пришлось платить большую комиссию, если вы не успеете погасить долг в течение грейс-периода. При этом учитывайте, что обычно банки устанавливают разный размер процентов для безналичных операций и снятия наличных.

Ниже перечислены лучшие предложения банков с минимальными годовыми ставками.

Кредитка

Годовая ставка Стоимость обслуживания Кредитный лимит

Грейс-период

«Комфорт» Восточного Банка

от 11,5% бесплатно до 300 000 ₽ до 56 дней
«Яндекс.Плюс» Альфа-Банка от 11,99% первый год – 0 ₽; далее – 490 ₽ до 500 000 ₽

60 дней

Tinkoff Platinum Тинькофф Банка

от 12% 590 ₽ в год до 300 000 ₽ до 55 дней
«110 дней» Райффайзенбанка от 19% 150 ₽ в месяц (бесплатно при ежемесячных расходах от 8 000 ₽) до 600 000 ₽

до 110 дней

Opencard Банка «Открытие»

от 19,9% бесплатно до 500 000 ₽ до 55 дней
«Кредитная карта» Банка «Ренессанс Кредит» от 19,9% 99 ₽ в месяц (бесплатно при ежемесячных тратах от 5 000 ₽)

до 300 000 ₽

«120 под ноль» Росбанка

от 25,9% первый месяц – 0 ₽; далее – 99 ₽ (бесплатно при ежемесячных тратах от 15 000 ₽) до 1 000 000 ₽

до 120 дней

Размер годовой ставки определяется банком персонально для каждого клиента. Специалисты учитывают состояние вашей кредитной истории и уровень ежемесячного дохода.

Как правило, более выгодные условия кредитования предлагают фактическим клиентам.

Если вы уже обслуживаетесь в одном из перечисленных банков или обращались в него ранее (например, оформляли кредит), ваши шансы на получение кредитной карты с низким процентом увеличиваются.

Учитывайте другие преимущества кредитки, чтобы получить максимальную пользу от владения ею.

Некоторые банки предлагают продлённый грейс-период, другие – начисление кэшбэка и иные бонусы.

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице.

Наименование карты

Банк, выпустивший продукт Преимущества и особенности карточки
«Комфорт» Восточный Банк

начисление до 4% годовых на остаток собственных средств на карте; бесплатное обслуживание; кэшбэк за покупки через интернет до 40%; выдача кредитки в день обращения; бесплатная страховка при выезде за границу при наличии дополнительной карты Visa Gold

«Яндекс.Плюс»

Альфа-Банк бесплатная подписка на «Я+» при ежемесячных расходах от 5 000 ₽; существенный кредитный лимит; минимальная комиссия за снятие наличных в любых банкоматах – 2,9% от суммы; бесплатное обслуживание в течение первого года; кэшбэк до 10%
Tinkoff Platinum Тинькофф Банк

беспроцентная рассрочка на покупки внутри партнёрской сети банка на срок до 12 месяцев; упрощённый процесс оформления карты; наличие программы лояльности «Браво», позволяющей возвращать до 30% от суммы покупок баллами; бесплатная доставка кредитки по России в течение недели

«110 дней»

Райффайзенбанк длительный грейс-период; возможность бесплатного обслуживания при выполнении минимальных требований банка; существенный кредитный лимит; бесплатная доставка кредитки; выдача наличных без комиссии в течение действия акции
Opencard Банк «Открытие»

две программы лояльности на выбор – кэшбэк до 11% за покупки в избранных категориях или до 3% за любые безналичные расходы; бесплатное обслуживание; существенный кредитный лимит

«Кредитная карта»

Банк «Ренессанс Кредит» бесплатное обслуживание карточки со второго года при выполнении банковских условий; наличие программы лояльности «Простые радости» с начислением кэшбэка до 10%; отсутствие комиссии за снятие наличных через любые банкоматы; возможность бесплатной доставки кредитки
«120 под ноль» Росбанк

максимальный кредитный лимит – вплоть до 1 000 000 ₽; бесплатное обслуживание при выполнении условий банка и в течение первого месяца; длительный грейс-период

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Например, кредитка Росбанка «Комфорт» выпускается на платной основе. Стоимость комиссии – 1 000 рублей. Исключение – Visa Gold, изготовляемая бесплатно. При этом карточный продукт выдаётся заявителю в день обращения в офис.

Кредитные карты с низким процентом годовых и длинным грейс-периодом

Карты с кэшбэком в супермаркетах

Чем длиннее грейс-период, тем проще вернуть деньги банку без оплаты процентов.

В большинстве случаев кредитки позволяют беспроцентно пользоваться заёмными деньгами в пределах лимита на протяжении двух месяцев. Росбанк и Райффайзенбанк предлагают специальные карты на более выгодных условиях.

Характеристики

«110 дней»

«120 под ноль»

банк

Райффайзенбанк Росбанк
длительность грейс-периода до 110 дней

до 120 дней

годовая ставка

от 19% от 25,9%
обслуживание 150 ₽ в месяц

99 ₽ в месяц

возможность бесплатного обслуживания

при расходах от 8 000 ₽ в месяц в течение первого месяца; далее – при расходах от 15 000 ₽ в месяц
СМС-оповещения 60 ₽ в месяц

60 ₽ в месяц

выдача наличных

не менее 3% от суммы + 300 ₽ 4,9% от суммы + 290 ₽
кредитный лимит до 600 000 ₽

до 1 000 000 ₽

Оба банка предлагают небольшую годовую ставку, определяемую персонально, существенный лимит кредитования, длительный грейс-период и возможность освобождения от ежемесячной комиссии за обслуживание карты.

Если в течение месяца вы не планируете тратить больше 8 000 рублей по кредитке, вам стоит выбрать предложение Райффайзенбанка.

Клиентам также гарантируется более низкая комиссия за снятие наличных. Кроме этого, при подаче заявки на карту до конца 2019 года в течение 2 месяцев банк не будет удерживать сбор за обналичивание кредитного лимита.

Карту Росбанка вы сможете оформить по этой ссылке, а карту Райффайзенбанка по этой ссылке.

Кредитные карты под низкий процент с начислением кэшбэка

Нередко банки имеют программу лояльности, распространяющуюся и на владельцев кредиток.

В этом случае за безналичный расчёт начисляется кэшбэк определённой величины. Ниже перечислены карты с наименьшей ставкой и возможностью возврата части расходов.

Кредитка

Кэшбэк от суммы покупок Использование кэшбэка

Условия ежемесячного начисления кэшбэка

Opencard

до 11% за любимую категорию расходов либо до 3% за любые покупки компенсация любых покупок, совершённых на сумму от 3 000 ₽

совершение покупок через личный кабинет; поддержание остатка от 100 000 ₽; расходы в магазинах от 5 000 ₽

«Яндекс.Плюс»

до 10% – в шести различных категориях; 1% – за другие траты для любых целей отсутствуют
Кредитка Банка «Ренессанс Кредит» до 10% – в акционных категориях; 1% – за любые покупки

компенсация до 100% от суммы любой покупки или оплата мобильной связи и ЖКХ

Tinkoff Platinum

от 3 до 30% – за специальные акции от партнёров; 1% – за прочие траты

возвращение денег, потраченных в кафе или при покупке билетов на поезд

Недостаток Opencard от Банка «Открытие» – необходимость соблюдения многих условий для получения максимального кэшбэка в размере 11% или 3% от суммы расходов (в зависимости от разновидности программы лояльности).

Например, если вы не имеете на остатке 100 000 рублей, но выполняете другие пункты, за месяц вернётся не больше 6% или 2% от суммы покупок.

Требования к заявителям

Требования к оформителю карты

Для подачи заявки в любой из перечисленных выше банков клиент должен иметь российское гражданство и постоянную прописку в регионе, в котором присутствует территориальное банковское отделение.

Нередко к заявителям предъявляются дополнительные требования.

Исключение – Тинькофф Банк, оказывающий услуги в онлайн-режиме. Для получения кредитки вам достаточно быть гражданином РФ и иметь под рукой свой паспорт при заполнении полей заявки через сайт.

С основными требованиями, предъявляемыми к потенциальным клиентам, можно ознакомиться с помощью таблицы.

Наименование банка

Возраст клиента Дополнительные требования к заёмщику

Обязательные документы

Альфа-Банк

от 18 лет доход не меньше 5 000 ₽ (для столицы – 9 000 ₽) паспорт и иное удостоверение личности (например, СНИЛС)
Банк «Ренессанс Кредит»  

от 24 до 65 лет

трудовой стаж от 3 месяцев; доход не меньше 8 000 ₽ (для столицы – 12 000 ₽)

Райффайзенбанк

от 23 до 67 лет (от 21 года – для зарплатных клиентов) трудовой стаж более 3 месяцев; доход не меньше 15 000 ₽ (для столицы – 25 000 ₽); трудоустройство на территории РФ гражданский паспорт
Росбанк от 18 лет

отсутствуют

Восточный Банк

от 21 до 71 года трудовой стаж более 3 месяцев; стабильный заработок
Банк «Открытие» от 21 года до 68 лет

доход не меньше 15 000 ₽; трудовой стаж от 3 месяцев

Тинькофф Банк

от 18 до 70 лет

отсутствуют

Банки могут запросить дополнительную документацию, чтобы рассчитать условия кредитования, например, справку о доходах, копию трудового договора.

Как увеличить шансы на получение кредитки с минимальной ставкой?

Размер годовой ставки и величина лимита кредитования определяются индивидуально.

Как указывалось выше, специалисты банка учитывают кредитную нагрузку, имеющуюся у заявителя, рейтинг в БКИ и уровень платёжеспособности. Более лояльно относятся к зарплатным клиентам и вкладчикам.

Чтобы успешно оформить в банке кредитную карту с самым низким процентом, следует:

  • указать в анкете актуальную информацию о месте работы и получаемом доходе;
  • предоставить в офис документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.

Если вы уже обслуживались в одном из банков ранее, шанс получить кредитку на хороших условиях будет велик. Льготные условия кредитования доступны вкладчикам, зарплатным или корпоративным клиентам, заёмщикам, успешно погасившим свои кредиты.

Если у вас испорчена кредитная история, банк может повысить размер годовой ставки или предложить меньший лимит кредитования. Если у вас давно не было просроченных долгов, возможно рассчитывать на хорошие условия по кредитке.

Подтвердить платёжеспособность можно не только справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, но и другими документами.

Например, если вы являетесь работающим пенсионером, дополнительно предоставьте в офис пенсионное удостоверение и/или справку из ПФР; если вы сдаёте в аренду квартиру – договор, подписанный с арендаторами.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Подробнее о карте
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Газпромбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Подробнее о карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности