Кредитная карта Сбербанка и карта Райффайзенбанка

При выборе кредитки обратите внимание на стоимость её обслуживания, размер комиссии за снятие наличных, годовую ставку, длительность грейс-периода и кредитный лимит.

Сбербанк и Райффайзенбанк предлагают карты, подключенные к программе лояльности. Таким образом, клиенты могут получать кэшбэк за ежедневные покупки.

Содержание

Сравнение кредитной карты Сбербанка и карты Райффайзенбанка
Где лучше условия обслуживания?
Где выгоднее снимать наличные?
Условия начисления кэшбэка по картам
Что лучше выбрать: программу лояльности Райффайзенбанка или Сбербанка?
Требования банков к документам
Требования банков к заявителям

Сравнение кредитной карты Сбербанка и карты Райффайзенбанка

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Кредитка предоставляет доступ к определённому кредитному лимиту.

Вы можете пользоваться заёмными деньгами по своему усмотрению: оплачивать услуги, совершать покупки, снимать наличные, осуществлять переводы. При этом возможно зачислить и собственные средства на баланс.

Банки устанавливают определённую годовую ставку за безналичный расчёт и снятие наличных.

Если возвращать потраченные по карте деньги в течение грейс-периода, вам не нужно будет оплачивать проценты. Срок беспроцентного пользования заёмными средствами определяется тарифом.

Сбербанк предлагает «Классическую кредитную карту», выпускаемую и обслуживаемую бесплатно. Длительность грейс-периода составляет 50 дней. Размер процентной ставки и величина кредитного лимита зависят от статуса клиента и его платёжеспособности.

Райффайзенбанк предлагает кредитку «Кэшбэк на всё» с бесплатным выпуском и обслуживанием. Её грейс-период длится немного дольше, чем у «Классической кредитной карты» – до 52 дней. Условия кредитования зависят от уровня доходов клиента.

Ознакомьтесь с представленной ниже таблицей, чтобы решить, какую кредитную карту выбрать – от Сбербанка или Райффайзенбанка.

Параметры сравнения	Предложение Сбербанка	Предложение Райффайзенбанка
размер годовой ставки	23,9% – при наличии спецпредложения; 25,9% – при его отсутствии	от 19%
оповещения об операциях	бесплатны	60 ₽ в месяц
сбор за выдачу наличных в банкоматах банка	3% от суммы	3% от суммы + 300 ₽
сбор за выдачу наличных в других банкоматах	4% от суммы	3,9% от суммы + 390 ₽
программа лояльности	начисление баллов «СПАСИБО»	возвращение реальных денег
величина кэшбэка	до 30% от суммы покупок у партнёров	1,5% от суммы всех безналичных покупок
кредитный лимит	до 600 тыс. ₽

Где лучше условия обслуживания?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Оба карточных продукта выпускаются и обслуживаются без оплаты какой-либо комиссии. При этом Сбербанк предлагает бесплатные извещения об операциях: и push-оповещения, и СМС-уведомления.

Клиенты Райффайзенбанка должны платить за эту услугу 60 рублей ежемесячно или отказаться от её использования.

Максимально доступный кредитный лимит предлагается по карте «Кэшбэк на всё». Банк учтёт ваше финансовое положение, имеющуюся долговую нагрузку и состояние кредитной истории, после чего одобрит лимит до 600 тыс. рублей включительно.

Сбербанк готов предоставить аналогичную сумму только клиентам, получившим специальное предложение.

На это могут рассчитывать владельцы зарплатных карточек и активные пользователи дебетовых карт. Остальные заявители могут получить кредитку с лимитом только до 300 тыс. рублей.

Если вас не устраивает одобренный вам кредитный лимит, со временем его возможно повысить в установленных тарифом пределах:

если активно пользуетесь заёмными деньгами;
если избегаете просрочек.

Клиент может сам запросить увеличение кредитного лимита или дождаться предложения от банка.

Где выгоднее снимать наличные?

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

При использовании «Классической кредитной карты» удерживается меньшая комиссия за обналичивание заёмных средств.

Так, при снятии денег через банкоматы, принадлежащие Сбербанку, сбор составит всего 3% от суммы; а через сторонние аппараты самообслуживания – 4% от суммы.

Владельцам кредитки «Кэшбэк на всё» придётся оплачивать большую комиссию. Если вы воспользуетесь банкоматами Райффайзенбанка, сбор составит 3% от суммы, но дополнительно за каждую операцию удерживается 300 рублей.

Если деньги снимаются через сторонние устройства, с вас спишут 3,9% от суммы и 390 рублей.

Не стоит забывать и про суточное ограничение на вывод заёмных денег:

до 150 тыс. рублей – для владельцев «Классической кредитной карты»;
до 60% от суммы одобренного лимита – для держателей «Кэшбэк на всё».

Грейс-период действует на все покупки, но не распространяется на обналичивание кредитного лимита. Таким образом, на сумму операции будут начисляться проценты, предусмотренные тарифом.

Условия начисления кэшбэка по картам

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

В рамках программы лояльности Сбербанк предоставляет бонусные баллы, обмениваемые на скидки и сертификаты, а Райффайзенбанк начисляет кэшбэк реальными деньгами. Это следует учитывать при выборе кредитки.

«Классическая кредитная карта» возвращает до 30% от суммы расходов внутри партнёрской сети. Сбербанк имеет множество партнёров, среди которых Kari, Okko, «Связной», World of Tanks, TEZTOUR, «Эвалар» и другие популярные магазины, компании, рестораны.

За остальные расходы кэшбэк в виде баллов не предоставляется. Кроме этого, накопленные бонусы тратятся только внутри банка и его партнёрской сети. К примеру, в ресторане «Бургер Кинг» можно оплатить заказ стоимостью от 299 рублей, получив скидку до 99%.

Если вы хотите получать кэшбэк в виде рублей за любые покупки, вам стоит заказать кредитку Райффайзенбанка.

Вам гарантируется возврат 1,5% от суммы всех расходов за месяц. При этом не нужно выполнять какие-либо банковские условия, например, тратить определённую сумму за расчётный период.

Что лучше выбрать: программу лояльности Райффайзенбанка или Сбербанка?

Если вам важно получать реальные деньги, а не бонусные баллы, обратите внимание на кредитку, выпускаемую Райффайзенбанком.

Вы сможете заработать кэшбэк величиной 1,5% от суммы всех безналичных расходов.

Сбербанк начисляет бонусные баллы, которые тратятся только на банковские услуги и покупки у партнёров.

Кроме этого, «Классическая кредитная карта» возвращает кэшбэк в виде бонусов исключительно за расходы внутри партнёрской сети. На другие траты действие программы лояльности не распространяется.

Требования банков к документам

Оформить кредитную карту Райффайзенбанка

Получить кредитку не составит труда, так как оба банка готовы выдать её только по паспорту.

Документальное подтверждение доходов необходимо, если вы желаете снизить годовую ставку либо увеличить сумму доступного кредитного лимита.

Уточнить перечень обязательной документации можно через call-центр конкретного банка.

Требования банков к заявителям

Райффайзенбанк выдаёт кредитки гражданам России старше 23 лет с ежемесячным доходом от 25 тыс. рублей и текущим трудовым стажем от трёх месяцев.

Заявитель обязательно должен иметь работу и постоянную регистрацию в одном из регионов. Зарплатные клиенты могут подать заявку с 21 года.

Сбербанк предъявляет минимальные требования к держателям кредиток:

возраст от 21 года;
наличие российского гражданства;
любая регистрация (временная или постоянная) на территории России.

Могут ли оформить кредитку пенсионеры? Сбербанк рассматривает заявления от лиц в возрасте до 65 лет включительно. Райффайзенбанк выдаёт карту, если к моменту окончания срока её действия возраст клиента не превысит 67 лет. Для подтверждения уровня доходов можно использовать справку из ПФР.