Кредитная карта Сбербанка и банка Восточный

С помощью кредитки можно не только совершать покупки в долг, но и зарабатывать дополнительный доход.

Обратите внимание на «Золотую кредитную карту» от Сбербанка и «Кэшбэк» от Восточного Банка. В обоих случаях клиентам доступна программа лояльности.

Содержание

Плюсы и недостатки «Золотой кредитной карты»
Плюсы и недостатки кредитки «Кэшбэк»
Какая карта имеет более выгодные условия обслуживания?
Где более выгодный кэшбэк по карте?
Какую кредитную карту выбрать: Сбербанка или Восточного Банка?
Требования банков к будущим клиентам

Плюсы и недостатки «Золотой кредитной карты»

Сбербанк гарантирует вам бесплатное изготовление и обслуживание этой кредитки.

Пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов можно будет в течение 50 дней. Этот грейс-период распространяется на все безналичные покупки. Платить за SMS-оповещения также не нужно.

Условия кредитования зависят от статуса клиента и его платёжеспособности. Владельцы зарплатных карт Сбербанка и лица, активно пользующиеся дебетовыми карточками, могут получить специальное предложение по кредитке.

Характеристики «Золотой кредитной карты»	Условия по спецпредложению	Стандартные условия для остальных клиентов
годовая ставка по всем транзакциям	23,9%	25,9%
доступный лимит кредитования	вплоть до 600 тыс. ₽	не больше 300 тыс. ₽

Отдельный плюс этой кредитки – наличие программы лояльности. За покупки у партнёров Сбербанка начисляются бонусные баллы «СПАСИБО». Их можно потратить на путешествия, развлечения, онлайн-шопинг и оплату до 99% от стоимости товаров и услуг внутри партнёрской сети. Каждый бонус соответствует одному рублю.

У этой программы лояльности есть два недостатка:

баллы за расходы по кредитке начисляются только при покупке товаров и услуг у партнёров Сбербанка;
накопленные бонусы можно потратить исключительно внутри партнёрской сети.

Кредитная карта не предназначена для снятия наличных. Вас ожидается начисление процентов по установленной ставке и списание комиссии за операцию.

Выгоднее выводить заёмные средства через банкоматы Сбербанка, так как с вас удержат всего 3% от суммы транзакции. При использовании сторонних устройств сбор составит уже 4%.

Плюсы и недостатки кредитки «Кэшбэк»

Основные преимущества этой кредитной карты:

существенный лимит кредитования – до 400 тыс. рублей;
продолжительный грейс-период – до 56 дней;
оперативное получение – в день подачи обращения;
отсутствие платы за обслуживание;
возможность начисления процентов на остаток своих денег на балансе;
накопление кэшбэка в размере до 15% от суммы ежемесячных расходов;
бесплатная страховка при поездках за границу при наличии дополнительной карты Visa Gold.

Лимит кредитования определяется специалистами Восточного Банка персонально для каждого заявителя. Минимально клиенту доступно 15 тыс. рублей; максимально – 400 тыс. рублей.

Главный плюс этой кредитки – начисление кэшбэка в одной из пяти категорий покупок, выбираемых клиентом:

«Онлайн-покупки» – до 15% (за онлайн-развлечения и доставку еды);
«Отдых» – до 10% (за посещение баров, ресторанов и кинотеатров, пользование услугами такси);
«За рулём»– до 10% (за заправку на АЗС, пользование каршерингом, парковками, такси и автомойками);
«Тепло» – до 5% (за покупки в аптечных пунктах, поездки на общественном транспорте и оплату ЖКУ);
«Всё включено» – 2% от суммы всех безналичных покупок.

Кроме этого, за онлайн-шопинг внутри партнёрской сети банка вам возвращается до 40% от суммы расходов. Некоторые партнёры готовы предложить больший кэшбэк. Например, AliExpress начисляет до 49,28% от суммы затрат на своём сайте.

Вы сами выбираете категорию кэшбэка. При необходимости замените её через личный кабинет. Комиссия не взимается.

Другой немаловажный плюс этой карты – начисление процентов. Ставка зависит от величины остатка своих денег на балансе: от 10 тыс. до 500 тыс. рублей – 4% годовых; для большей суммы – 2% годовых.

Недостатки этой кредитки:

довольно высокая годовая ставка;
платный выпуск (разовая комиссия составляет 1 тыс. рублей).

Годовая ставка по операциям обналичивания заёмных средств начинается с 24%. Её размер определяется в персональном порядке для каждого клиента. По безналичным транзакциям ставка составляет 28% годовых. Во время действия грейс-периода проценты не начисляются.

Советуем материал: Карты с самым большим кэшбэком на такси.

Какая карта имеет более выгодные условия обслуживания?

Оба банка предлагают бесплатное обслуживание, но только «Золотая кредитная карта» выпускается бесплатно.

За изготовление «Кэшбэк» нужно заплатить разовую комиссию в размере 1 тыс. рублей.

Если вы получили специальное предложение от Сбербанка, вам может быть одобрен лимит кредитования до 600 тыс. рублей.

Кредитка, выпускаемая на стандартных условиях, предоставляет доступ к 300 тыс. рублей и менее. Восточный Банк предлагает похожий лимит: до 300 тыс. рублей – если клиент предъявил только паспорт; до 400 тыс. рублей – если подтвердил уровень доходов документами.

Что лучше выбрать, если вы планируете снимать наличные? Сбербанк удерживает меньшую комиссию, чем Восточный Банк: 3% от суммы – при использовании собственных банкоматов; 4% – сторонних.

Владельцы «Кэшбэк» должны заплатить 4,9% от суммы и дополнительно 399 рублей за каждую транзакцию.

У какой кредитки более длительный грейс-период? Оба банка имеют схожее предложение. Пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов по карте Сбербанка можно в течение 50 дней; по карте Восточного Банка – до 56 дней.

Где более выгодный кэшбэк по карте?

Восточный Банк имеет более выгодную программу лояльности по следующим причинам:

он начисляет кэшбэк за все безналичные расходы, а не только за шопинг у партнёров, как Сбербанк по «Золотой кредитной карте»;
клиент может выбрать категорию покупок;
на баланс зачисляются реальные деньги, а не бонусные баллы, которые нужно обменивать на скидки или сертификаты;
за предложения партнёрской сети возвращается до 40% от суммы трат (некоторые партнёры готовы предоставить больший кэшбэк).

Кроме этого, при хранении на балансе своих денег клиенту гарантируется начисление на их ежемесячный остаток до 4% годовых.

Какую кредитную карту выбрать: Сбербанка или Восточного Банка?

Условия кредитования определяются в предложенных банками рамках индивидуально для каждого заявителя. Чтобы рассчитывать на сниженную ставку и больший лимит, подтвердите уровень доходов документально.

Постоянные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на определённые льготы. При этом Восточный Банк имеет более выгодную программу лояльности и начисляет проценты на остаток своих денег на балансе кредитки.

В таблице приведено сравнение кредитной карты Сбербанка и карты Восточного Банка.Чтобы сделать правильный выбор, ознакомьтесь с их основными параметрами.

Характеристики	«Золотая кредитная карта»	«Кэшбэк»
изготовление карточки	бесплатно	1 тыс. ₽
кэшбэк у партнёров	до 30%	до 40%
кэшбэк в остальных магазинах	отсутствует	1–15%
размер ставки	от 23,9% годовых	от 24% годовых
лимит кредитования	до 0,6 млн. ₽	до 400 тыс. ₽
длительность грейс-периода	до 50 дней	до 56 дней
отдельные плюсы	бесплатные SMS-оповещения	начисление процентов на остаток своих денег на счёте
сбор за вывод заёмных средств	3–4% от суммы	4,9% от суммы + 399 ₽
обслуживание	бесплатно

Требования банков к будущим клиентам

Проще всего заказать кредитку в Сбербанке, так как он предъявляет минимальные требования к заявителям:

наличие временной или постоянной регистрации в любом субъекте РФ;
возраст не младше 21 года и не старше 65 лет;
российское гражданство.

Восточный Банк готов одобрить кредитку гражданам РФ в возрасте от 21 до 71 года со стабильным заработком и пропиской в регионе, в котором располагается банковский офис.

Кроме этого, текущий стаж клиента должен составлять не меньше трёх месяцев. Если вы младше 26 лет, работать на последнем месте трудоустройства нужно как минимум 1 год.

Для получения кредитной карты в Сбербанке и Восточном Банке достаточно иметь под рукой паспорт. Если вы рассчитываете на больший лимит кредитования, подготовьте документы, подтверждающие уровень доходов.