Как использовать кредитную карту с пользой?

Кредитные карты давно вошли в обиход. При этом нужно уметь ими пользоваться, чтобы получать максимальную пользу и не столкнуться с ростом долгов перед банком.

Функционал кредиток зависит от кредитной организации, которая их выпустила, а также от платёжной системы.

Какая выгода от кредитных карт?

Карты с кэшбэком в супермаркетах

Если вам нужны деньги в долг, но речь идёт о небольшой сумме, кредитка выгоднее потребительского кредита.

Вы сможете потратить определённую сумму заёмных средств и получить к ним доступ повторно после погашения задолженности. При этом платить проценты по карте не нужно, если вы вернули долг до окончания грейс-периода. Ссуда же выдаётся единожды.

Ниже перечислены основные преимущества кредиток:

  • оперативное оформление;
  • наличие грейс-периода;
  • использование для любых целей;
  • возобновляемый кредитный лимит;
  • круглосуточный доступ к заёмным средствам;
  • возможность пользования дополнительными привилегиями от банка.

Кредитка оформляется быстрее, чем потребительский или целевой кредит. Для её получения обычно требуется меньший перечень документов. Нередко банки запрашивают только паспорт, но в этом случае могут предложить небольшой кредитный лимит.

Грейс-период – один из главных плюсов кредиток. Он позволяет не платить проценты за пользование заёмными деньгами, если долг будет возвращён на карточный баланс в установленный банком срок.

Таким образом, не происходит переплаты. Например, у Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка грейс-период длится до 55 дней.

Каждый клиент получает доступ к определённой сумме заёмных денег. К примеру, Золотая кредитная карта Сбербанка имеет кредитный лимит до 600 000 рублей.

Сколько средств предоставят вам, зависит от вашей платёжеспособности, рейтинга в БКИ и других факторов. Этот лимит является возобновляемым. Как только вы вернёте потраченную сумму на счёт, вы снова сможете совершать покупки.

Банк не устанавливает ограничений на цели использования заёмных средств. Вы можете совершать любые покупки без контроля со стороны кредитной организации. Доступ к деньгам у вас имеется круглые сутки.

В большинстве случаев банки выпускают кредитки с различными привилегиями – начислением бонусных миль, возвращением кэшбэка, бескомиссионным снятием наличных, бесплатным обслуживанием и т. д. Выберите подходящий вам вариант, ознакомившись с тарифами популярных кредитных организаций.

Недостатки кредиток

Кредитные карты успешно заменяют кредиты и выступают альтернативой использования дебетовых карт.

Чаще всего они тоже обладают программой лояльности и иными привилегиями, принося существенную пользу своим владельцам.

При этом кредитки имеют и определённые недостатки, среди которых:

  • высокие процентные ставки;
  • снятие наличных на невыгодных условиях;
  • начисление неустойки и штрафов при несвоевременном погашении ежемесячного платежа.

Размер годовой ставки определяется банком с учётом выбранного вами тарифа и вашей платёжеспособности. Нередко проценты выше, чем при оформлении потребительского или целевого кредита.

При несвоевременном возвращении долга кредитор начисляет неустойку и штрафы. Таким образом, сумма задолженности постепенно растёт.

Кредитки не предназначены для снятия наличных. Обычно эта операция сопровождается списанием высокой комиссии и начислением процентов по установленному банком тарифу.

Есть и исключения: карта «100 дней без %» от Альфа-Банка позволяет бескомиссионно выводить до 50 000 рублей через банкоматы ежемесячно. Ещё один её плюс в том, что грейс-период распространяется на обналичивание кредитного баланса.

Не стоит забывать, что кредиткой нужно пользоваться аккуратно. Не сообщать ПИН-код третьим лицам, снимать деньги в надёжных банкоматах и соблюдать иные меры предосторожности. В случае мошенничества вы рискуете получить существенный долг перед банком.

Как использовать кредитную карту с пользой?

При неправильном использовании кредитки вы столкнётесь с большими долгами.

Чтобы грамотно рассчитываться в магазинах, ресторанах и торговых точках, нужно обладать определённым уровнем финансовой грамотности: знать о сильных сторонах карточки и уметь планировать свой бюджет.

Следует помнить, что кредитка пригодится в следующих ситуациях:

  • для срочных затрат (например, на лечение, оплату обучения);
  • для совершения ежедневных покупок (от посещения кафе до покупки вещей в магазинах);
  • для оплаты счетов (коммунальных услуг, интернета, мобильной связи).

Кредитка не подойдёт для дорогостоящей покупки, например, машины. Намного выгоднее совершать «мелкие» траты, постепенно возвращая долг банку. В таком случае выше шансы полностью погасить задолженность в течение грейс-периода, избежав оплаты процентов.

Как правильно пополнять кредитку?

Лучший вариант – использование банкоматов или кассы банка, который выпустил кредитную карточку.

Скорее всего, ваш кредитор сотрудничает с другими банками, поэтому вы сможете воспользоваться партнёрскими аппаратами самообслуживания на тех же условиях.

Если же вы решите пополнить баланс кредитки через сторонний банкомат, вам придётся заплатить комиссионный сбор банку, которому он принадлежит. Дополнительную комиссию с вас может списать ваш кредитор.

Как правильно пользоваться грейс-периодом?

Чтобы не переплачивать банку за пользование заёмными деньгами, возвращайте долги в течение грейс-периода.

В таком случае не возникает переплаты. Вам необязательно высчитывать конец беспроцентного периода. Верните всю сумму потраченных ранее средств до даты, указанной в выписке.

Раз в месяц банк фиксирует размер долга по вашей кредитке. Он указывается в соответствующей выписке, с которой можно ознакомиться через мобильный или интернет-банкинг. Нередко она высылается и на e-mail клиента.

Как узнать о привилегиях кредитки?

Чаще всего банки гарантируют наличие определённых привилегий (бонусов, программы лояльности, скидок) у кредитки для привлечения большего количества клиентов.

Узнать о них можно через банковский сайт, территориальный офис, онлайн-чат или call-центр.

Например, ниже перечислены некоторые привилегии кредиток Тинькофф Банка:

  • Tinkoff Platinum – беспроцентная рассрочка до одного года при совершении покупок у партнёров и кэшбэк до 30%;
  • ALL Airlines – начисление бонусных миль;
  • Tinkoff Drive – кэшбэк до 10% за автоуслуги и посещение АЗС;
  • ALL Games – получение бонусных единиц, которые можно потратить в магазинах игр и электроники, а также внутри самих игр.

Выбирая кредитку, обратите внимание на все гарантированные банком привилегии.

Как увеличить кредитный лимит?

Лимит доступных заёмных средств зависит от вашей платёжеспособности, состояния кредитной истории, имеющейся долговой нагрузки на бюджет и других факторов.

Не стоит расстраиваться, если вам предоставили небольшой кредитный лимит. Со временем он может быть повышен.

Банк может увеличить лимит автоматически, если вы активно расплачиваетесь кредиткой и всегда вовремя погашаете долги. Вы можете самостоятельно заявить о необходимости его повышения, подав запрос в территориальный офис или через мобильный/интернет-банкинг.

Основание для увеличения кредитного лимита – повышение зарплаты, появление дополнительного источника доходов, смена места трудоустройства и другие причины, влияющие на вашу платёжеспособность.

Выгода от кредитной карты Сбербанка

Перевод с кредитной карты ВТБ банка на карту Сбербанка

Обычно для оформления кредитки требуется только паспорт.

Фактические клиенты, имеющие доступ в «Сбербанк Онлайн», могут заказать карточный продукт дистанционно, забрав его через несколько дней в ближайшем отделении.

В чём выгода кредитной карты, выпущенной Сбербанком? Ниже перечислены её основные плюсы:

  • оперативное оформление;
  • минимальные требования к заявителям;
  • существенный кредитный лимит для зарплатных клиентов и лиц, переводящих в банк свою пенсию;
  • начисление бонусов СПАСИБО за безналичные расчёты;
  • сниженная комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбербанка.

Заказать кредитку может гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющий прописку в любом регионе страны.

Для подачи заявки потребуется паспорт. Если вам нужен существенный кредитный лимит, подготовьте документы, способные подтвердить вашу платёжеспособность.

Как клиенту получить выгоду от кредитной карты Сбербанка? Совершайте покупки внутри банковской партнёрской сети. В этом случае вам гарантируется возвращение до 30% от суммы расходов в виде бонусов СПАСИБО. В зависимости от разновидности карты возможно получение бонусных единиц и за иные траты.

Например, владельцам Золотой кредитной карты доступны бонусы только за шопинг внутри партнёрской сети. Если же вы заказали Премиальную карту MasterCard, банк гарантирует начисление бонусных единиц в следующих размерах:

  • до 10% – за пользование Gett, Яндекс.Такси, а также за посещение автозаправок;
  • до 5% – за кафетерии и рестораны;
  • до 1,5% – за продуктовые магазины и супермаркеты;
  • до 30% – за предложения партнёров;
  • 0,5% – за иные траты.

Зарплатные клиенты, владельцы дебетовых и пенсионных карт Сбербанка могут получить предодобренное предложение по кредитке. В этом случае гарантируется больший кредитный лимит и сниженная годовая ставка.

Например, заявители, желающие получить Золотую кредитную карту, могут рассчитывать на лимит до 300 000 рублей и ставку в размере 25,9% годовых. Если же Сбербанк прислал преодобренное предложение, ставка снижается до 23,9%, а клиент получает доступ к лимиту вплоть до 600 000 рублей.

Снимать наличные выгоднее через банкоматы Сбербанка и его дочерних банков. В таком случае комиссия составит 3% от суммы операции.

Если вы воспользовались сторонними устройствами, с вас удержат 4% от суммы, а дополнительный комиссионный сбор спишет банк, которому принадлежит аппарат самообслуживания.

Интересная статья: Онлайн заявка на кредит в Ситибанке наличными.

Какую кредитку Сбербанка выбрать?

Золотые и классические кредитные карты обслуживаются бесплатно, но предоставляют бонусные единицы только за покупки у банковских партнёров.

Кроме этого, у них небольшой кредитный лимит: до 300 000 рублей для большинства заявителей и до 600 000 рублей при наличии предодобренного предложения.

Вам нужна карта для расчёта в интернете? Обратите внимание на цифровые кредитки Сбербанка. Платить за её обслуживание также не нужно. Клиенты могут заработать бонусы СПАСИБО за шопинг у партнёров.

Большое количество бонусных единиц за покупки у партнёров и в иных магазинах получают держатели кредиток:

  • Visa Signature;
  • World MasterCard Black Edition.

Если вы хотите получать бонусные мили, вам стоит оформить «Аэрофлот» Signature с лимитом до 3 000 000 рублей и ставкой 21,9% годовых.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Подробнее о карте
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Газпромбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Подробнее о карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности