Что это такое овернайт?

Овернайт (overnight) – это популярный в финансовой и кредитной сфере термин, обозначающий короткий однодневный кредит или депозит.

Также это может быть сделка по покупки ценной бумаги с ее обратной продажей ровно через день – такая сделка часто обозначается аббревиатурой РЕПО.

Термин что это такое овернайт с английского переводится как «на ночь». Являет собой краткосрочную операцию, выступающую эффективным инструментом для увеличения активов предприятия.

Депозиты или кредиты по такой схеме чаще выдаются бизнесу, физические лица могут воспользоваться обычным краткосрочным депозитом.

Нередко овернайт используют банки, получая выгоду для обоих участников. Первый банк (кредитор) имеет доход от передачи кредита, второй (получатель средств) имеет возможность решить свои финансовые задачи. Регулируются такие отношения со стороны Центробанка, он же определяет величину процентной ставки.

Характеристики понятия овернайт и его суть

Что это такое овернайт?

Чтобы лучше понять принцип его работы, необходимо разобраться, какие есть условия и особенности овернайта.

Он предусмотрен преимущественно для ИП и юридических лиц, банков, брокеров и бизнеса и призван активизировать экономику. В мировой практике короткие однодневные сделки активно используются и имеют популярность.

Чтобы упростить взаимоотношения сторон, все условия овернайта описываются в договоре. Здесь же отмечается процентная ставка.

Возвращают овернайт депозиты или кредиты непосредственно на следующий день. Если же сделка оформлена перед субботой или праздничным днем, вернуть средства придется на следующий рабочий день.

Условия каждого банка по выдаче овернайт депозитов или кредитов могут отличаться. В примере с депозитом могут соблюдаться следующие условия:

  1. Довольно крупная минимальная сумма для размещения от 500 тысяч рублей.
  2. Низкая процентная ставка, способная принести меньшую прибыль, нежели классический формат депозита.
  3. Минимальный срок – 6 часов, максимальный – не более 24 часов.
  4. Допускается оформления в рублях или иностранной валюте в зависимости от политики банка.

Важно помнить, что по такой программе не предусматривается страхование. Чтобы не иметь проблем и не лишиться денег, важно внимательно выбирать банк и тщательно вычитывать договор, указывая в нем все спорные моменты.

Принцип действия овернайта

Рассмотрим его суть на примере предприятия, у которого есть часть денег на счету:

  1. Принимается решение о размещении суммы на однодневном депозите для того, чтобы деньги «работали», принося прибыль.
  2. Чаще всего средства помещаются на депозит в пятницу вечером, ведь за выходные никаких расчетов совершать все равно не придется.
  3. В понедельник сумму необходимо снять со счета, получив проценты.

По аналогии может применяться краткосрочный кредит. Предприятие должно через день получить деньги, но срочная необходимость в оплате услуги возникла именно сегодня. Решением в такой ситуации становится короткий овернайт кредит, проценты за пользование которым будут не очень высокие. Зато получится оперативно решить задачи бизнеса с минимальными потерями.

Практика оформления овернайта у брокера

Сделки такого типа носят название РЕПО. Порядок действий, как оформляется овернайт у брокера выглядит следующим образом:

  1. Брокер получает от клиента ценные бумаги, которые размещены на счету.
  2. Выполняет сделку по их продаже, прослеживая, чтобы цена была максимально высокой (обычно последней сделке в рамках торгового дня). Взамен приобретает иные активы по привлекательно низкой стоимости.
  3. После наступления нового дня передает клиенту все активы, выручку от операции, предварительно вычитая из нее комиссию за свои услуги.

В некоторых случаях может применяться бесплатный овернайт, по условиям которого клиент и брокер работают без комиссии или она может быть минимальной.

Полезная статья: Лучшие кредитные карты в 2021 году

Процедура оформления овернайт депозита

Подобные программы для бизнеса предлагают многие банки: ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Тинькофф.

Процедура позволяет получить дополнительный доход от средств, которые просто находятся у предприятия на счетах.

Важный момент в том, как оформляется депозит овернайт: процедурой можно воспользоваться в среднем до 16.00-16.30 текущего дня.

Клиент самостоятельно просматривает доступные варианты, ищет выгодное решение, а затем готовит пакет документов, как и при оформлении стандартного вклада. Деньги передаются сразу же в момент подписания договора.

В тексте отмечается, когда именно на следующий день клиент сможет забрать сумму и полученные от сделки проценты.

Важный момент – дату расторжения договора нельзя продлить, отменить или перенести. Поэтому перед использованием такого инструмента стоит учесть все моменты.

Как оформляют овернайт кредит?

Что это такое овернайт?

С тем, как оформляется кредит овернайт, тоже обычно нет никаких сложностей. Клиенту необходимо убедиться, что условия его устраивают, а сам он подходит под требование кредитной организации.

В зависимости от политики банка может потребоваться доказательство платежеспособности и надежности.

Если решение по запросу будет положительным, получить наличные можно будет сразу же. Возврат суммы долга с процентами за пользование запланирован на следующий день.

В пользу других банков право выдавать овернайт кредиты есть только у Центробанка. При этом должны выполняться следующие условия:

  1. В конце рабочего дня есть непогашенный внутридневной кредит ЦБ.
  2. Лимиты для отдельных банков выставляются в индивидуальном порядке.
  3. Деньги позволяется получить только на один день.
  4. Может быть применена ставка рефинансирования под залог ценных бумаг.

Преимущества пи недостатки овернайта

Прежде, чем принимать окончательное решение о целесообразности использования такого финансового инструмента, необходимо узнать, какие есть преимущества:

  1. Можно выгодно использовать активы фирмы.
  2. Нет необходимости открывать для этого расчетный счет.
  3. Простота процедуры и возможность получения дохода.
  4. Депозит можно открыть в любой валюте и размещать на счету разные суммы.
  5. В примере с кредитом овернайт позволит быстро и с минимальными затратами решить финансовые проблемы.

Есть и недостатки:

  • невысокий процент не позволит получить крупный доход;
  • могут действовать ограничения по минимальной сумме;
  • средства на овернайт депозите не застрахованы;
  • могут возникнуть трудности с получением кредита – есть жесткие требования к компании-получателю.

Даже при условии вышеописанных минусов овернайт депозиты и кредиты пользуются популярностью. Услугу оказывают многие банки, ведь это позволит им получать дополнительную прибыль.

Итоги

Таким образом операции с финансами, продолжительностью не более одной ночи – полезный инструмент как для банков, так и для бизнеса.

Помимо кредитования он также используется в других сферах. Предприятиям они позволяют получать дополнительный доход, не давая деньгам простаивать, или же позволяют решить временные финансовые проблемы.

Рисков в процессе практически никаких нет при условии, что клиент будет работать с надежным банком или брокером, который дорожит репутацией.


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности