Обратный лизинг автомобиля

Автомобиль – дорогостоящее имущество. Если вы не хотите арендовать ТС в личных или предпринимательских целях, приобретите его.

Сделать это можно на заёмные деньги, взяв кредит в банке, или с помощью лизингового договора. Если у вас уже есть транспорт, но вам срочно понадобились денежные средства, воспользуйтесь обратным лизингом.

Что такое лизинг?

Обратный лизинг автомобиля

Данная сделка представляет собой аренду имущества с возможностью его выкупа после окончания срока действия договора. Нередко лизинговые компании предлагают более выгодные условия, чем банки.

Воспользоваться лизингом может как бизнес, так и физическое лицо (то есть обычный гражданин). Как правило, у сделки имеются три стороны – продавец (например, автосалон), лизинговая компания (лизингодатель) и лизингополучатель.

Лизинг позволяет получить транспорт в пользование без необходимости оплаты всей его стоимости и оформления кредита.

Лизингополучатель не владеет имуществом, так как оно остаётся в собственности лизингодателя, поэтому не может сдавать его в аренду или оставлять под залог при обращении в банк.

При этом лизингополучатель не обязан платить имущественный налог. Если речь идёт об индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, им также доступно снижение налога на прибыль путём увеличения графы расходов из-за лизинговых платежей и возвращение оплаченного НДС.

Что такое обратный лизинг автомобиля?

При возвратном (обратном) лизинге лизингополучатель одновременно является и продавцом

Он продаёт имеющуюся у него в собственности машину или спецтехнику лизинговой компании, сразу арендуя её с возможностью дальнейшего выкупа после окончания срока действия заключённого договора.

Данная сделка позволяет срочно получить деньги, которые возможно использовать для развития бизнеса или закрытия долгов перед кредиторами.

При этом автомобиль остаётся в распоряжении клиента-лизингополучателя, однако он теряет право на его владение. Собственником будет выступать лизингодатель.

Основные плюсы обратного лизинга ТС:

  • клиент освобождается от уплаты имущественного налога, потому как транспорт переходит во владение к новому собственнику;
  • бизнес может снизить налог на прибыль, потому как приходится регулярно оплачивать лизинговые платежи за пользование авто;
  • лизингополучатель сможет вернуть своё ТС после окончания срока действия договора, если выплатит оставшуюся стоимость имущества;
  • лизинговые компании предъявляют меньше требований к будущим клиентам, чем банки;
  • лизинговые платежи обычно меньше, чем кредитные.

Если клиент нарушит условия договора, лизингодатель конфискует у него автомобиль. Кроме этого, данное ТС находится в собственности лизинговой компании, поэтому его пользователь не сможет сдать транспорт в аренду третьим лицам или оставить под залог при оформлении кредита в банке.

Нужно учитывать, что ТС требуется периодически предоставлять лизингодателю для проведения технического осмотра.

Иногда лизинговые компании предлагают менее выгодные условия, чем банки. Например, размер лизинговых платежей может быть выше, чем кредитных.

Кроме этого, обычно клиент оформляет ОСАГО и КАСКО, чтобы пользоваться арендованным авто. Кредиторы могут обязать заказать полис ОСАГО, если вы берёте автокредит. Если речь идёт о кредите наличными на любые цели, как правило, страховка не нужна.

Схема обратного лизинга автомобиля

В данной сделке участвуют всего две стороны – продавец, одновременно выступающий в качестве лизингополучателя, и лизинговая компания.

Она приобретает транспортное средство и сдаёт его в аренду на условиях заключённого договора. Стоимость продажи, размер регулярного платежа и другие нюансы обсуждаются в персональном порядке.

Сначала стороны договариваются об условиях продажи ТС, после чего сразу заключают соответствующий договор лизинга.

Продавец получает деньги за сделку и сохраняет транспорт, продолжая им пользоваться, но потеряв право собственности на имущество. Регулярно он должен вносить лизинговые платежи определённого размера.

Обратите внимание, чтобы в договор обратного лизинга автомобиля были включены следующие условия:

  • размер лизингового платежа;
  • периодичность оплаты регулярных взносов;
  • стоимость сделки;
  • наличие или отсутствие аванса;
  • ограничения по использованию ТС;
  • требования к страхованию.

Например, некоторые лизинговые компании запрещают клиентам сдавать ТС в аренду третьим лицам. Договор может содержать список ограничений или дозволенные цели использования транспорта. За нарушение любого пункта транспортное средство могут конфисковать, расторгнув сделку.

Обычно лизингодатель требует оформления двух страховок – КАСКО и ОСАГО. Это решение вызвано наличием повышенных имущественных рисков.

Если вас принуждают оформить страховку у конкретного страховщика, вы имеете право отказаться. Страховой договор может заключаться с любой компанией, отвечающей основным требованиям лизингодателя.

Документы для оформления сделки

Обратный лизинг автомобиля

Для заключения договора вам понадобятся:

  • учредительные документы (для организации);
  • паспорта должностных лиц (ИП; руководителя организации; их представителей);
  • Лист записи ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • правоустанавливающие документы на транспорт;
  • финансовая отчётность;
  • страховки ОСАГО и КАСКО.

Точный перечень стоит уточнить у лизингодателя, с которым вы планируете заключить соответствующий договор.

Интересная статья: Обратный возвратный лизинг — что это такое?

Плюсы и минусы возвратного лизинга

Главное преимущество данной сделки – получение денег за продажу транспорта. При этом вы продолжите пользоваться ТС, оплачивая небольшой взнос в пользу лизингодателя.

В конце срока действия договора транспортное средство можно будет выкупить, став полноправным собственником.

Кроме этого, немаловажным плюсом является освобождение от оплаты имущественного налога. Вместо вас его сумму будет вносить в ФНС лизингодатель.

Недостатки сделки:

  • лизинговый транспорт нельзя оставить под залог, чтобы получить кредит на лучших условиях;
  • ТС конфискуется при нарушении условий договора;
  • лизингодатель проводит периодические проверки авто.

Обычно лизинговый договор заключается на срок до пяти лет. Оформление сделки не составит труда, потому как многие компании предъявляют минимальные требования к будущим клиентам. Например, они не учитывают состояние их кредитной истории.

Что лучше: кредит или лизинг?

Если у вас есть транспортное средство, но срочно нужны деньги, вы можете оформить возвратный лизинг. Таким образом, вы получите и денежные средства, и ТС.

Хотя право собственности на транспорт будет потеряно, его можно будет вернуть после окончания срока действия лизингового договора, доплатив выкупную сумму лизингодателю.

Иногда лизинговые компании устанавливают повышенный размер регулярных платежей за пользование иномарками средней ценовой категории и выше.

В таком случае вам следует ознакомиться с предложениями банков, чтобы оценить, какой вариант выгоднее в вашей ситуации.

Некоторые лизингодатели настаивают на оформлении и ОСАГО, и КАСКО. Если вас не устраивает этот вариант, найдите другую лизинговую компанию или обратитесь в банк, чтобы взять кредит.

Советуем статью: Онлайн заявка на кредитную карту Ситибанка.

Когда используется лизинг с обратным выкупом?

Вы хотели бы приобрести новый автомобиль, но у вас недостаточно денег? Если вы не хотите брать кредит в банке, воспользуйтесь лизингом с обратным выкупом.

Он доступен и бизнесу (ИП, юридическим лицам), и обычным гражданам.

Сделка позволяет взять в аренду ТС понравившейся комплектации, в конце срока действия договора выкупив его или обменяв на новый. В первом случае нужно внести выкупной платёж; во втором – вернуть старый транспорт лизингодателю, получив взамен новую машину и оплатив за неё определённую сумму.

Обычно обмен или выкуп ТС возможен уже через 1–3 года после заключения лизингового договора.


Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. Оформить кредит
Подробнее о карте
  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. Оформить кредит
Подробнее карте
  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. Оформить кредит
Подробнее о расчетном счете
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке Оформить кредит
Подробнее о кредите
  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности