Что такое банковская тайна?

Обращение физического лица в отделение банка за кредитом, получением банковской карты или с целью размещения на его счету своих личных средств подразумевает необходимость сообщения банку личных данных и сведений о движении личных средств по счетам.

Сегодня согласно действующему законодательству разглашение банковской тайны уголовно наказуемо.

На практике же далеко не в каждом банке соблюдается строгий запрет на разглашение, в частности многие из них передают информацию о человеке так называемым коллекторам – лицам, занимающимся взысканием долгов.

Гражданам нужно знать, что подобные действия являются неправомерными и шанс привлечь нарушителей к ответственности есть всегда.

Понятие банковской тайны

Что такое банковская тайна?

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», конфиденциальной считается информация о:

  1. наличии у человека банковского счета;
  2. движении денежных средств по этим счетам;
  3. наличии, числе и общей сумме депозитных счетов;
  4. о взятых заемщиком на себя кредитных обязательствах;
  5. личных данных самого клиента – его ФИО, данные паспорта и т.д.

Это и есть простейшее объяснение, что такое банковская тайна – персональные сведения о клиенте, хранящиеся в банковской организации, которые могут быть разглашены лишь отдельным лицам и исключительно в ряде случаев, прописанных в ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности».

Почему делать этого нельзя? Все предельно просто. Если, к примеру, рассказать третьим лицам информацию о наличии у клиента организации нескольких депозитных счетов и о примерной сумме накопленного, это может повлечь за собой неприятные последствия в виде шантажа этого человека с целью наживы или даже более серьёзные деяния.

Кому тайна банка все же становится известна?

В первую очередь данные о кредитных обязательствах клиентов передаются в БКИ. Помимо этого, в действующих нормативно-правовых актах указан перечень организаций, которые все же могут получить конфиденциальные сведения:

  • судебные приставы;
  • счетная палата;
  • органы внутренних дел;
  • разного рода не бюджетные фонды;
  • ИФНС, Агентство страхования вкладов и таможенная служба.

Статья 26 о банковской тайне гласит, что в Антимонопольный комитет и арбитражному управляющему все кредитные организации обязаны предоставлять информацию о своих клиентах.

Чтобы любой из вышеописанных органов получил данные, которые названы банковской тайной, для этого ему необходимо сделать официальный запрос в банк. В обращении в том числе нужно указать, по какой причине инстанция нуждается в подобных сведениях об определенном клиенте.

Если официальная форма оформления запроса не соблюдается, в банке вправе отказать в выдаче информации, ссылаясь на банковскую тайну.

Полный список дебетовых карт с высоким кэшбэком.

Какая ответственность за нарушение тайны?

Что такое банковская тайна?

Согласно действующему отечественному законодательству, за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, виновнику сегодня грозит:

  1. Гражданская ответственность. Если клиент понесет убытки от разглашения, банк обязуется в полной мере их компенсировать согласно ст. 15 ГК РФ. В учет будут браться не только реальные финансовые потери, но и упущенная прибыль, о которой идет речь, если сведения касались депозита. В этом случае пострадавший подает судебный иск и в процессе доказывает, что есть связь между понесенным им ущербом и действиями финансово-кредитной организации.
  2. Административная ответственность. Согласно ст. 13.14 КоАП РФ, на виновника накладывается административный штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей. Пострадавший обязан обратиться в прокуратуру с заявлением.
  3. Уголовная ответственность. Наказание применяется на основании ст. 183 УК РФ в зависимости от тяжести самого правонарушения. Если это целенаправленный сбор информации, которая входит в банковскую тайну – штраф равен 80 тысяч рублей или может быть заменен заключением под стражу на срок до 2 лет. Если виновник использовал или разглашал конфиденциальные сведения без согласия на это пострадавшего, штраф равен 120 тысяч рублей или тюремный срок на 3 года. Если к тому же разглашение совершено из корыстных целей или повлекло крупные убытки – штраф возрастает до 200 тысяч рублей и может быть заменен на 5-летнее заключение под стражу.

Это все, что грозит за разглашение банковской тайны, человеку, решившемуся нарушить закон. Если к тому же он незаконным способом добыл или похитил эти сведения, это тоже повод для возбуждения дела и грозит уголовной ответственностью.

Для начала процесса достаточно обратиться в прокуратуру для написания заявления произвольной формы, а потом идти в суд.

Защищена ли банковская тайна в отношении юридических лиц?

Что такое универсальный вклад в банке — https://moneybrain.ru/banki/universalniy-vklad/.

Что отражается по банковскому счёту 30301 — https://moneybrain.ru/banki/schyot-30301/.

Как закрыть сберкнижку в Сбербанке — https://moneybrain.ru/banki/kak-zakryt-sberknizhku-v-sberbanke/.

Вопрос стоит затронуть отдельно ввиду наличия некоторых исключений в законодательных нормах по сравнению с защитой физических лиц. А поскольку суммы на счетах юридических лиц зачастую в сотни тысяч раз превышают балансы физических лиц, то и контроль за денежными потоками все равно необходим.

По этой причине в ФЗ N 395-I и ГК РФ подробно описаны ситуации, когда банковская организация по запросу обязана сообщать о своих клиентах конфиденциальную информацию. В частности, в перечень организаций, имеющих право запрашивать сведения из категории «банковская тайна» входят:

  1. суды и федеральная служба судебных приставов;
  2. налоговая инспекция;
  3. счетная палата и таможенная служба;
  4. фонд социального страхования;
  5. в случае расследования налоговых преступлений – МВД и другие следственные органы.

Сведения в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей также вправе получать Банк России. Также имеется перечень негосударственных организаций, которые по запросу могут получить сведения о человеке, которые относятся к типу «конфиденциальных».

В частности, это Бюро кредитных историй, но только при условии, что при подписании кредитного договора с банком клиент сам согласился на передачу личных данных.

Rate this post


Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка Восточный Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Райффайзенбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • Выписки по карте - бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
Подробнее о карте
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности