Перед оформлением ипотечного кредита в банке важно, как следует изучить доступные программы кредитования и оценить собственную платёжеспособность.
Помните, это долгосрочные обязательства (минимум 10 лет), поэтому очень важно выбрать надёжный банк с хорошей репутацией.
На что обратить внимание в первую очередь?
Для начала необходимо оценить процентную ставку по предлагаемому вам кредиту, на основании чего можно судить о выгодности предложения. Она может быть фиксированной или плавающей, но не нужно сильно радоваться, если предлагается второй вариант. Дело в том, что понижаться скорее всего она не будет, ибо это приведёт к уменьшению заработка банка.
Делайте выбор банка для ипотеки на основании размера первоначального взноса, который необходимо оплатить.
Законодательством РФ установлен стандартный размер взноса в размере 30%, но некоторые организации с целью привлечь больше клиентов стали немного снижать процент, тем самым делая предложения более доступными.
Другие предлагают взять ипотеку без необходимости делать первоначальный взнос. К таким предложениям отнеситесь настороженно, скорее всего процентная ставка будет завышена и мнимой выгоды вы не получите.
Проведите анализ, какой вариант для вас более предпочтительный: сначала копить деньги и внести первоначальный взнос в большом размере или же оформить ипотеку, по условиям которой процентная ставка будет завышена.
Уточните заранее, какую максимально доступную сумму можно будет получить. Иначе окажется, что банк оперирует совсем другими суммами и этих средств вам не хватит.
Технические вопросы
Задумываетесь, как выбрать банк для ипотеки? Ещё один немаловажный аспект, который стоит учесть: не в любой организации можно взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке.
Объяснений тому множество и ключевая причина в неоправданных рисках. Если же организация выдаёт средства на покупку жилья в строящемся доме, значит у неё уже есть проверенные застройщики, в надёжности которых не возникает сомнений. Это удобно и для клиента, ведь можно не бояться заморозки строительства на неопределённый срок.
Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей.Узнайте о возможности рефинансирования кредита и досрочного погашения долга.
Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать долг нужно будет по прежней ставке.
Досрочное погашение – ещё один камень преткновения, ведь некоторые организации вводят мораторий на это. Спросите, какие санкции будут к вам применяться, если платёж не будет внесён вовремя. Это может быть, как простой штраф, так и досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.
Ряд рекомендаций, как сделать верный выбор
Напоследок приведём ряд критериев выбора банка для оформления ипотеки:
- по наличию разнообразных ипотечных программ. Неплохо, если у него уже заключены партнёрские договора с застройщиками;
- есть ли разного рода льготы, что особенно важно для людей, которые имеют субсидии или планируют использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал;
- какие наказания последуют за просрочки. Если упустить этот момент, потом придётся внести серьёзную сумму за невнимательность. Спросите консультанта, допускается ли досрочное погашение ипотеки или возможность реструктуризации – одним словом все то, что называют лояльностью к клиенту;
- изучите сайт выбранного банка. Свой ресурс есть у каждой уважающей себя компании, здесь размещается информация о самом банке и описаны все требования к потенциальному заёмщику. Так можно будет заранее узнать, подходите ли вы и реально ли получить ипотеку.
Не спешите выбирать тот, в котором самая низкая процентная ставка, внимательно сравнивайте все параметры. Вполне вероятно, что переплата в этом случае может оказаться больше, чем в остальных, и будет компенсирована за счёт страховок и разного рода переплат.
Хорошая репутация и стабильность превыше всего
Лучше всего обращаться за долгосрочным ипотечным кредитом в проверенные временем банки, которые заработали хорошую репутацию и дорожат ею.
График досрочного погашения кредита — https://moneybrain.ru/kredit/grafik-dosrochnogo-pogasheniya/.
Рента с пожизненным содержанием. Плюсы и минусы сделки.
Что такое кредитные каникулы — тут подробнее.
Начните с самых крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые подходящие программы и в процессе оформления ссуды не будет лишних проблем.
Обратите внимание на тех участников рынка, у которых ипотечное кредитование – это основная специализация. Обычно в таких компаниях процедура выдачи денег проходит очень быстро, а клиенту помогут выбрать идеально подходящую под его требования программу, коих есть множество.
Что касается отзывов о конкретном учреждении, мы бы не рекомендовали ориентироваться на этот параметр, как на единственно верный.
Сегодня не составит никакого труда заказать положительные отзывы о компании от подставных людей, да и отрицательные тоже мог написать ближайший конкурент или клиент, который сам не смог выполнить условия договора.
Лучше обратите внимание на то, что говорят о выбранном банке ваши друзья и знакомые, а также реальные клиенты, которые пользовались услугами ипотечного кредитования. В любом случае подойти к выбору кредитора нужно основательно, ведь это сотрудничество затянется как минимум на 5-10 лет.
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Спасибо большое за статью и за информацию на сайте. Сейчас для меня выбор банка вопрос очень актуальный. Только начала в нем разбираться. Подскажите, пожалуйста, по поводу возврата подоходного налога с покупки квартиры. Как делается эта процедура и участвует ли в ней банк, который ипотеку предоставил? Стоит ли этот момент также учитывать при выборе банка?