Какие вопросы задают банки при оформлении ипотеки?

Перед выдачей столь крупного займа проверяется не только доход заемщика, но и его личность. От полученных данных зависит максимальная сумма денег, процентная ставка и срок.

Содержание

Какие вопросы могут быть заданы?
На какие моменты стоит обратить внимание?
Какие доходы учитываются в качестве официальных?
Кого запишут собственником купленного жилья?
Какова максимальная сумма ипотечного кредита?
Так ли необходимо брать страховку и что будет, если от этого предложения отказаться?
Что будет с объектом недвижимости, на который была оформлена ипотека, если заемщик перестанет выплачивать взносы по договору?

Какие вопросы могут быть заданы?

Итак, условно все банковские клиенты делятся на две группы:

С минимальным риском;
Те, которые раньше ни разу не брали кредиты, поэтому проанализировать их кредитную историю и сделать выводы о честности и благонадёжности не предоставляется возможным.

В обеих случаях нужно знать, какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки и быть готовым на них ответить. Кредитора интересует, имеется ли у клиента движимое или недвижимое имущество, которое может выступить в роли залога, официальное ли у него трудоустройство, есть ли судимости или открытые просрочки по кредитам.

Даже несвязная речь, манера общения и неопрятный внешний вид отмечается в заявке при личной беседе с консультантом.

Помимо этого, в перечень вопросов, что спрашивают при оформлении ипотеки, попадают вопросы касательно семейного положения, наличия созаемщиков или поручителей. Ипотека выдается в среднем 15 лет, так что банку нужны дополнительные гарантии.

В обязательном порядке проверке подвергается мобильный телефон заемщика, а также указанные им контакты работодателя.

Далее они могут позвонить на указанное в заявке рабочее место и задавать уточняющие вопросы про клиента типа «Правда ли, что ФИО работает у вас?», уточнят его должность, возможно пойдут каверзные вопросы типа, когда у работников заработная плата, в каких числах аванс, какие офисы еще расположены по указанному адресу и т.д.

Таким образом получается отсеять мошенников, дающих поддельные номера телефонов. Посредством беседы легко выявляются несоответствия в ответах сторон, что служит явным сигналом о необходимости прекращения сотрудничества.

Документы о трудовой занятости человека, размере его заработной плате и паспортные данные отдельно проверяются службой безопасности на подлинность.

На какие моменты стоит обратить внимание?

Теперь о том, какие вопросы задать при оформлении ипотеки будущему заёмщику. От этого напрямую зависит, найдет ли он для себя действительно выгодное предложение.

Какие доходы учитываются в качестве официальных?

Некоторые банки помимо заработной платы клиента берут в учет другие источники доходов, но только при условии, что они являются стабильными на протяжении всего периода кредитования и официальными, т.е. их «легальность» можно доказать соответствующими документами.

Форма подтверждения – справка по утвержденной в банке форме. Что касается алиментов, стипендий и прочих социальных пособий, то обычно в учет их не берут.

Кого запишут собственником купленного жилья?

Это один из самых важных вопросов при оформлении ипотеки, особенно если в сделке также принимает участие поручитель или созаемщик.

Купленная квартира сразу же оформляется на имя заемщика, но до тех пор, пока задолженность не будет выплачена, она находится под обременением в залоге у банка.

Для человека это значит, что продать, передарить или предпринять еще какие-либо действия в отношении квартиры не получится. Прописать на территории можно всю семью заемщика.

Какова максимальная сумма ипотечного кредита?

Размер зависит от целого ряда факторов. В первую очередь это размер общего совокупного месячного дохода заемщика, считается, что на ежемесячный платеж должно уходить не больше 30% от месячного дохода.

Помимо этого, максимально допустимый размер кредита зависит от наличия залогового имущества и его стоимости (обычно получить можно не больше 70-80% от его стоимости на покупку квартиры в ипотеку), размера первоначального взноса и от срока кредитования.

Наблюдается тенденция:

чем выше доход семьи, тем больше им предложат в банке;
чем дольше срок кредитования выбран, тем большая процентная ставка по договору будет.

Посчитать примерную сумму можно на любом сайте банка, практически на каждом сегодня есть бесплатный и удобный кредитный калькулятор.

Так ли необходимо брать страховку и что будет, если от этого предложения отказаться?

Это еще один вопрос банку при оформлении ипотеки из категории обязательных, ибо без страховки скорее всего в выдаче денег будет отказано. Банк таким образом пытается обезопасить себя от рисков и требует оформление страхование жизни и имущества в обязательном порядке.

С одной стороны, это выгодно и поможет вернуть деньги в случае таких неприятных и независящих от заемщика проблем: пожар, стихийное бедствие, умышленная порча имущества третьими лицами и прочее.

Страхование жизни намного сокращает банковские риски, ведь страховой полис возвращает деньги не только после смерти заемщика, но и при утрате трудоспособности по независимым от него причинам.

В некоторых случаях можно отказаться от оформления страхового полиса. Но из-за увеличения рисков банк будет обязан либо отклонить заявку клиента на выдачу ипотеки, либо же изменить условия кредитования (уменьшение срока кредитования или увеличение процентной ставки).

Важно знать, что оплачивать страховой полис придется на протяжении всего срока кредитования. Обычно период совершения выплат по страховому полису составляет 1 год.

Что будет с объектом недвижимости, на который была оформлена ипотека, если заемщик перестанет выплачивать взносы по договору?

Как восстановить сберкнижку — https://moneybrain.ru/banki/kak-vosstanovit-sberknizhku/.

Расчет процентов по депозиту — https://moneybrain.ru/banki/raschyot-procentov-po-depozitu/.

Как открыть вклад в банке Тинькофф — https://moneybrain.ru/banki/kak-otkryt-vklad-v-tinkoff/.

Первым делом банк попробует узнать причины, почему клиент отказывается платить по кредиту. Если заемщик временно утратил платежеспособность из-за уважительных причин, то банк может предложить временную отсрочку от внесения ежемесячных платежей без начисления штрафов и пени.

Если же окажется, что у заемщика серьезные финансовые трудности, то банк предложит найти созаемщиков или поручителей, которые в случае форс-мажорных обстоятельств смогут выплатить оставшуюся часть долга по договору.

В самом крайнем случае, когда заемщик полностью утратил свою платёжеспособность, то банк вправе арестовать помещение и продать его. Продажа будет совершаться через службу приставов и организацию аукциона.

После выкупа недвижимости деньги будут расходованы на: погашение кредита, оплату услуг служебных приставов и расходы по проведению аукциона. Оставшиеся деньги будут возвращены заемщику.