Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Кредитные карты с льготным периодом получили широкое распространение ввиду удобства их использования.

Клиент уже сейчас может пользоваться деньгами для оплаты товаров или услуг, погашая задолженность позже. Если уложиться в так называемый грейс-период, платить проценты банку не придется вообще.

Использование льготного периода по кредитной карте должно быть продуманным и ответственным, в противном случае вся выгода от такого предложения нивелируется.

Предлагаем вам разобраться, как решать все финансовые вопросы максимально выгодно.

Содержание

Базовые правила правильного пользования кредиткой
Суть льготного периода
Что означает минимальный платеж?
Как пользоваться кредитным лимитом?
Полезные рекомендации по пользованию кредитной картой

Базовые правила правильного пользования кредиткой

Такой банковский продукт будет полезным только в случае, если придерживаться всех описанных в кредитном договоре правил.

Использование заемных средств действительно может быть бесплатным, но только при условии, что клиент вернет всю сумму в рамках льготного периода.

Средства со счета можно снимать в родных банкоматах сети или сторонних устройствах. Обычно за это берется комиссия в рамках 1-3% от суммы, а также операции обналичивания редко включены в льготный период. Подобную лояльность проявляют далеко не все банки, поэтому снимать наличные с кредитки в банкомате нежелательно.

Самый удобный и выгодный вариант – тратить деньги на оплату в онлайн и оффлайн магазинах. К тому же за такие операции предусмотрен кэшбэк.

Утерянную или украденную карту необходимо оперативно блокировать, чтобы ею не воспользовались сторонние. В этом плане она полностью схожа с обычной дебетовой.

Суть льготного периода

Чтобы разобраться как пользоваться картой с льготным периодом, сперва необходимо понять суть такого продукта.

Грейс-период – это некая продолжительность времени, на протяжении которого клиент не платит банку проценты за пользование деньгами.

Для этого необходимо строгое соблюдение ключевых условий:

Ежемесячно на карту поступает минимальный платеж в оговоренном договором размере.
До конца срока грейс-периода вся сумма долга должна быть на счету.

Рассматривая как пользоваться льготным периодом, стоит отметить о необходимости внесения обязательного ежемесячного платежа в среднем 5-10%.

До окончания периода всю задолженность необходимо погасить, в противном случае на всю сумму будут насчитаны проценты. Для погашения можно использовать любые каналы, начиная от терминалов и заканчивая онлайн-банкингом.

Если всегда успевать погашать долг в полной мере до истечения грейс-периода, кредитка будет практически бесплатной (если к тому же не удерживается ежемесячная плата за обслуживание).

Средняя длительность беспроцентного периода – 50-70 дней, по некоторым картам он достигает 100-120 дней. Все сделано для того, чтобы привлечь как можно больше пользователей.

Вариантов расчета грейса может быть несколько:

По учету расчетного периода, который в среднем равен 30 дней. Далее банк присылает клиенту выписку о потраченной сумме. Далее начинается платежный период (в среднем 20-25 дней) на погашение всех ранее потраченных денег. Беспроцентный период равен двум срокам – расчетному и платежному периодам.
С даты, когда средства были потрачены. Дальше с этого дня идет отсчет беспроцентного периода, об окончании которых клиента уведомляют по почте или иным способом.
По всем выполненным операциям – на каждую покупку отдельно, а вся сумма долга при этом копится.

Первый вариант практикуется чаще всего и обычно оказывается удобным и для банка, и для клиента.

Интересная статья: Банкомат выдал больше денег — что делать?

Что означает минимальный платеж?

Держатели кредиток, желающие понять, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом, часто не осознают, о каком платеже идет речь.

Это процент от сформировавшейся задолженности, который в среднем равен 3-7% от долга.

Его требуется оплатить раз в месяц в обязательном порядке, независимо от того, сколько времени длятся расчетный и платежный периоды.

Если правило нарушить, беспроцентный период аннулируется, а держателю карты придется заплатить штраф за просрочку.

Размер платежа может быть любым, как удобно клиенту. Главное – чтобы он превышал установленный банком минимум. Ждать окончания льготного периода, чтобы закрыть долг, не обязательно. Человек в любой момент с даты покупки может полностью или частично погасить потраченную сумму и не ждать окончания отсрочки.

Как пользоваться кредитным лимитом?

Чтобы понять, как правильно пользоваться льготным периодом, необходимо вникнуть в суть понятия кредитного лимита.

Это некая сумма, которую банк дает отдельно взятому заемщику. На его размер влияют сведения о кредитоспособности, уровне заработной платы, кредитной истории заявителя и многое другое, даже возраст и стаж работы.

Чем больше лимит – тем более стабильным кажется клиент для банка и тем большую сумму ему могут доверить.

Именно от размера кредитного лимита зависит, сколько денег в рамках календарного месяца имеет возможность потратить клиент. Добросовестное следование правилам и оплата долга в срок – ключ к увеличению лимита.

Пример пользования кредиткой:

Карта оформлена, расчетный период начался 1 января.
На протяжении месяца потрачено 30 тысяч рублей, 1 февраля кончается расчетный период и формируется выписка.
Платежный период длится 20 дней (условно), на протяжении которых нужно вернуть всю сумму. Допускается выплата по частям.
Если не успеть погасить долг, в конце платежного периода нужно внести хотя бы минимальный платеж – 5% от 30 тысяч рублей (1500 рублей + 30000 основного долга к концу февраля).

После полного погашения с 1 февраля наступит новый платежный период, а весь кредитный лимит возобновится и вновь будет доступен пользователю. Обратите внимание, что по некоторым кредиткам отсчет расчетного периода начинается с момента первой покупки.

Полезные рекомендации по пользованию кредитной картой

Помните, что выгодней и удобней всего пользоваться кредиткой для оплаты товаров безналично.

Если все же возникает необходимость в наличке, сперва внимательно изучите условия договора. Скорее всего, такая операция обнуляет беспроцентный период и не входит в него. Не стоит снимать средства с карты без крайней необходимости – это чревато комиссией.

Следите за дополнительными услугами и смс-информированием. В некоторых случаях оно платное, а это влечет за собой лишние расходы.

Все платежи по карте стоит вносить заранее, за пару дней до крайнего срока. Любая ошибка или задержка на стороне банка приведет к необходимости платить проценты, свою правоту в таком случае доказать почти невозможно.

Как использовать льготный период с умом – памятка:

Рассчитываться безналично.
Платить долги до окончания платежного периода.
Не забывать о минимальном платеже, если не получается покрыть всю задолженность.
Старайтесь не использовать карту на протяжении платежного периода.

Внимательно изучайте договор и документы еще до пользования кредиткой – в них описана масса полезной информации, позволяющая избежать лишних трат.

В остальном никакого подвоха в кредитных картах со льготным периодом нет. В некоторых тарифах есть плата за обслуживание, у некоторых льготный период короткий или есть комиссия за переводы. Чтобы пользование продуктом было действительно выгодным, важно еще до оформления внимательно сравнивать доступные условия.