Как узнать проценты по кредитной карте?

Кредитка позволит совершить запланированную покупку без откладывания денег на протяжении нескольких недель или месяцев.

Банк предоставляет клиенту определённый кредитный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению. Доступная сумма будет зависеть от платёжеспособности и надёжности заёмщика.

Действительно ли нужна карта?

Как узнать проценты по кредитной карте?

Кредиткой можно расплачиваться в магазинах, аптеках, торговых центрах, ресторанах и кафе. При необходимости вы даже можете снять с её баланса наличные.

Потраченные деньги нужно вернуть банку в установленные тарифом сроки, чтобы избежать начисления процентов и неустойки.

Кредитка может пригодиться в следующих ситуациях:

  • для срочных трат (например, если вы спешите купить авиабилет со скидкой);
  • для замены потребительского кредита (для осуществления ремонта, покупки мебели или школьных принадлежностей ребёнку, других личных нужд);
  • для оплаты выставленных вам счетов (коммунальных платежей, налоговых сборов);
  • для осуществления повседневных трат (от расчёта в кафетерии до приобретения билетов в кино).

С кредиткой вам не нужно отказывать себе в покупке, которую по каким-либо причинам вы не можете позволить в текущий момент.

Например, если вам задерживают зарплату, вы сможете расплатиться заёмными деньгами с баланса кредитной карты.

Банк устанавливает определённый грейс-период. Если вернуть потраченные заёмные деньги в течение этого срока, проценты гарантированно не начисляются. В таком случае не возникает переплаты.

У каждой кредитки установлен определённый кредитный лимит – конкретная сумма заёмных денег, которой может пользоваться заёмщик. Этот лимит является возобновляемым.

Например, если вам предоставили карту с 200 000 рублей на балансе, а вы потратили 150 000 рублей, прежний лимит будет доступен после выплаты долга в полном объёме. А до этого времени вы сможете использовать оставшиеся 50 000 рублей.

Когда не стоит оформлять кредитку?

Снятие денег с баланса кредитной карты в банкоматах обычно сопровождается списанием определённой комиссии.

Кроме этого, на сумму операции начисляется установленная банком процентная ставка. Именно поэтому кредитка не подойдёт для ситуации, когда вам требуется существенная сумма наличных средств.

У кредитки имеется определённый кредитный лимит. Для каждого клиента он устанавливается индивидуально с учётом его платёжеспособности и надёжности. Вы не сможете снять или перевести сумму, превышающую этот лимит.

Если вам нужная существенная сумма заёмных средств, вам стоит обратиться в банк за потребительским или целевым кредитом.

Как банк оценивает клиента?

Для оформления кредитки необходимо подать заявку в банк. Сделать это можно через банковский сайт или территориальное отделение.

Для рассмотрения вашего запроса требуется предоставление определённой документации (обычно это паспорт и дополнительное удостоверение личности).

На основании заполненной заявки и предоставленных документов осуществляется оценка потенциального заёмщика. Специалисты банка учитывают вашу платёжеспособность, рейтинг в БКИ и уровень надёжности в качестве клиента.

По окончании проверки устанавливаются условия кредитования – размер годовой ставки и доступный кредитный лимит.

От чего в итоге зависит ставка? Ниже перечислены основные факторы, влияющие на определение условий кредитования:

  • состояние кредитной истории;
  • размер ежемесячного дохода;
  • история обслуживания у кредитора;
  • источники дохода;
  • срок трудоустройства на текущем месте;
  • перечень документов, переданных в банковский офис;
  • возраст;
  • пол;
  • семейное положение;
  • полученное образование;
  • имеющиеся активы (сбережения, движимое имущество, объекты недвижимости);
  • наличие зарплатной карты в банке, в котором планируется оформление кредитки.

Банк проверяет фактическую платёжеспособность заявителя с помощью анкеты и справки о доходах. Если вы получаете официальный заработок, можно подготовить 2-НДФЛ; если «серую зарплату» – справку по форме банка (бланк выдаётся в банковском отделении).

При необходимости специалист может связаться с вашим работодателем, контакты которого вы должны указать в заявлении-анкете.

Уровень вашей платёжеспособности позволяет специалисту определить, какой кредитный лимит возможно вам одобрить. Со временем его размер может быть увеличен. Для этого нужно активно пользоваться карточкой, избегая просрочек.

Немаловажное значение имеет ваш рейтинг в БКИ. Банк проверяет состояние кредитной истории своих клиентов, отправляя соответствующие запросы в наиболее востребованные бюро. Вам не нужно самостоятельно оформлять специальный кредитный отчёт и предоставлять его в банковское отделение; за вас это сделает сам кредитор.

Чем лучше ваша кредитная история, тем больше шансов получить кредитку с низкой ставкой и существенным лимитом. Восстановить рейтинг в БКИ проблематично, потому как на это уходит от нескольких месяцев до пары лет.

Нередко банки обращают большее внимание на историю обслуживания заявителя у них, чем на общий кредитный рейтинг. Если вы уже пользовались услугами конкретного кредитора и зарекомендовали себя с положительной стороны, к вам могут отнестись лояльно.

Максимально выгодные условия кредитования предлагаются зарплатным клиентам. Например, если вы получаете зарплату на карточку, выпущенную Сбербанком, оформить кредитку выгоднее здесь же.

Как узнать проценты по кредитной карте?

Как узнать проценты по кредитной карте?

Банки определяют годовую ставку по кредитке в пределах тарифа. Нередко устанавливается два размера: один – за переводы и снятие денег в банкоматах; другой – за безналичный расчёт.

Например, при оформлении кредитки Тинькофф Банка Tinkoff Drive применяются следующие размеры ставки:

  • от 29,9 до 39,9% годовых – за обналичивание кредитного лимита и осуществление переводов;
  • от 15 до 29,9% годовых – за все безналичные покупки.

Размер процентной ставки определяется для каждого клиента индивидуально в установленных тарифом пределах. Как указывалось выше, специалисты учитывают платёжеспособность, источник дохода, семейное положение, рейтинг в БКИ и другие факторы.

Ставка определяется перед заключением договора и получением кредитки. Узнать её величину можно в личном кабинете клиента, в тексте подписанного договора, через банковское отделение, call-центр или онлайн-чат банка.

Звонить по телефону горячей линии банка рекомендуется с телефона, который закреплён за клиентом. В таком случае специалисту будет проще идентифицировать заёмщика и ответить на его вопросы.

При обращении в банковский офис вам потребуется иметь при себе паспорт. Сообщите специалисту номер кредитки или предоставьте договор об обслуживании.

Информация сообщается бесплатно. Если в отделение обратился ваш представитель, ему не обойтись без доверенности и своего удостоверения личности.

Советуем статью: Обратный возвратный лизинг — что это такое?

Как узнать процент по кредитной карте Тинькофф Банка?

Вы можете написать сотруднику онлайн-чата, позвонить в call-центр или изучить договор, подписанный с представителем Тинькофф Банка.

Кредитор не имеет отделений для обслуживания клиентов, поэтому все услуги оказываются дистанционно. Соответствующая информация о кредитке может быть найдена и через личный кабинет.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка?

Соответствующая информация указана в тексте договора, заключённого с представителем банка.

Ознакомиться с ней можно и через «Сбербанк Онлайн» – в приложении или интернет-банкинге.

Чтобы получить консультацию специалиста и уточнить у него размер ставки по вашей кредитке, вы можете:

  • позвонить в call-центр;
  • написать в онлайн-чат;
  • обратиться в территориальное банковское отделение.

Данная услуга будет оказана бесплатно. В последнем случае не обойтись без паспорта клиента. Если в отделение обращается представитель владельца кредитки, ему нужно иметь при себе своё удостоверение личности и нотариально заверенную доверенность.


Карта от Альфа банка 100 дней без% Оформить карту
Подробнее о карте
  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Газпромбанка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 60 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 2% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.
Карта от УБРиР Банка Оформить карту
Подробнее о карте
  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Совесть". Оформить карту
Подробнее о карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта Рассрочки "Халва". Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Кредитная карта от Росбанка. Оформить карту
Подробнее карте
  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания - бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Портал о управление финансами
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:


Политика конфиденциальности