Как снизить процент по ипотеки? Варианты, условия снижения процентной ставки.

Покупка недвижимости в кредит сопряжена с крупными рисками, о которых должен знать покупатель, и от которых пытается защититься сам банк.

Ежемесячно большую долю доходов придется уплачивать банку, иначе он вправе начислять штрафные санкции или даже выселить покупателя, не возвращая ему потраченные деньги.

Выгода определенной кредитной программы, которую предлагает банк, для заемщика в первую очередь определяется процентом переплаты. Заявку потенциального клиента банк рассматривает в индивидуальном порядке и исходя из этого назначается сумма кредита, процентная ставка и срок выдачи займа.

На современном кредитном рынке средняя ставка равна 14% в рублях, но на более рисковые займы процент может быть увеличен. Именно поэтому потенциальных заёмщиков так интересует, как снизить ставку по ипотеке, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.

Содержание

Варианты снижения ставки до оформления займа по ипотеки
Вклад
Наличие пластиковой карты банка
Срок оформления
Снижение процентной ставки по ипотеке после ее оформления

Варианты снижения ставки до оформления займа по ипотеки

Практически все банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы долгое время сотрудничать со своими клиентами и не заинтересованы в их уходе.

Поэтому хорошая кредитная история в выбранном банке или надежные доказательства вашей платежеспособности могут способствовать включению вас в программу лояльности конкретного банка.

Согласно ее условиям вы получите займ на более выгодных условиях и не придется ломать голову над тем, как снизить процент по ипотеке.

Поэтому так важно иметь хорошую кредитную историю, ведь она – ключ к получению более выгодных предложений от банка. При этом совершенно не важно, для каких целей вам нужен был займ в прошлом.

Вклад

Депозитный вклад – еще одна возможность снизить процент переплаты по ипотеке.

Во-первых, вы в любом случае становитесь постоянным клиентом банка, как только решитесь разместить на его счету некую сумму для хранения. Это значит, что вы автоматически становитесь участником программы лояльности.
Во-вторых,погашать задолженность разрешается полученными с депозитных средств процентами, тем самым нагрузка на семейный бюджет несколько снижается. Это поможет остаться в выигрыше и снизить ставку по ипотеке еще до того, как кредитный договор был оформлен.

Наличие пластиковой карты банка

Для клиентов банка, имеющих зарплатную, пенсионную или карту другого типа, которая предназначена для социальных выплат, тоже предлагаются более выгодные условия ипотечного кредитования.

Ставка снижается как минимум на 2% в зависимости от типа кредитной организации, а сам заёмщик получает возможность не предоставлять документы, подтверждающие уровень своего дохода.

Если при этом у вас стабильный доход – взять ипотеку на выгодных условиях очень просто.

Дополнительно вы можете уберечь себя от просрочек и лишних комиссий, если составите с банком договор, согласно которому с вашей зарплатной карты ежемесячно будет списываться определенная сумма на погашение ипотечного долга.

Срок оформления

До подписания договора и получения займа можно договориться с консультантом на более короткий срок кредитования и тем самым получить более выгодное предложение.

Процентная ставка в таком случае уменьшается, но вы должны быть точно уверены, что сможете без проблем своевременно выплачивать ежемесячные платежи.

Или же ипотеку можно оформить в иностранной валюте. Этот способ очень рискованный, особенно если учесть резкие скачки курса, но зато процент переплаты существенно снижается.

Главное – правильно все просчитать и по возможности погасить долг досрочно, ведь одна ошибка может стоить вам больших денег, если колебания курса окажутся чересчур серьезными.

Снижение процентной ставки по ипотеке после ее оформления

Хорошим способом избавиться от переплат по уже действующей ипотеке является реструктуризация долга.

Заемщик может получить в новом банке еще один кредит, который направится на досрочное погашение долга по ипотеке и останется должен второму банку-кредитору. Новый займ обычно оформляется по более низким процентным ставкам, что очень выгодно. Как уменьшить ставку по ипотеке посредством реструктуризации?

Для начала нужно обратиться в свой банк и пообщаться со специалистом. Обязательно следует внимательно перечитать ранее подписанный договор, в нем обязательно должна быть прописана возможность пересмотра условий ипотеки.

Банки с радостью идут навстречу добросовестным клиентам, поэтому если вы являетесь таковым – вам не откажут в заключении договора на более выгодных условиях.

Как вариант можно обратиться в иную финансовую организацию. Специалисту следует предоставить стандартный набор документов: справку по форме 2-НДФЛ, а также копию своего действующего кредитного договора.

Банк может менять перечень документов, поэтому лучше все уточнять на месте. Если после рассмотрения заявки ее одобрят – банк сам начинает процедуру рефинансирования, залог снимается и заново оформляется в пользу нового банка-кредитора.

В результате клиент получает возможность выплачивать долг по ипотеке по более низким ставкам.