Рискам при заключении сделки ипотеки подвергаются все ее участники. Больше всех опасности операция несет для заемщика и для банка, который выдал ему ссуду. Причин подобных рисков может быть множество: это и инфляционные процессы в стране, и политическая ситуация, и экономические проблемы.
Сложно выделить один самый важный кредитный риск ипотечного кредитования, мы рассмотрим и опишем все их виды.
Риски для банка
В первую очередь банк сталкивается с кредитным риском. Это вероятность неисполнения заёмщиком своих обязательств по договору, в результате чего банк теряет свои деньги. Для организации очень важно получать проценты в срок, при этом максимально допустимая сумма невыплаты может достигать всего 5%.
Избежать такого риска в полной мере невозможно, но для этого проводится множество проверок перед окончательной выдачей ипотеки заемщику. Последнему нужно предоставить целый список документов, на основании которых специалисты делают вывод о его благонадёжности.
В список рисков ипотечного кредитования заемщиков также относят риск досрочного платежа. Если клиент решит внести сумму долга досрочно, теряются проценты и прибыль банка.
Поэтому сегодня практически для всех финансовых организаций характерен контроль за возможностью досрочного погашения любого типа кредита и не всегда такая возможность прописывается в договоре клиента.
Полезная статья: Какие справки нужны для ипотеки?
Больше всех в сделке рискует заемщик. Банк может остаться без потенциальной прибыли, то покупатель вносит по договору свои кровные, так что изучим его возможные риски.
Риски для потенциального заемщика
Самая первая угроза – это риск ипотечного кредитования, связанный с потерей трудоспособности или дохода. В нашей стране экономический кризис ударил практически по всем категориям населения и особенно пострадали люди со средними доходами.
В такой ситуации заемщик может в любой момент лишиться своего рабочего места, а необходимость каждый месяц нести в банк кругленькую сумму остается.
Это страшный сон любого клиента банка, который решил ввязаться в ипотеку. В такой ситуации может помочь страховка, но в любом случае просрочки неизбежны, так что придется временно отказывать себе даже в самом необходимом и срочно искать хоть какую-то работу.
Поэтому широкое распространение получили ипотечные кредиты под залог недвижимости или с поручительством. В случае потери работы и сложной финансовой ситуации созаемщик или поручитель временно возьмет нагрузку на себя, так что в плюсе останутся все.
Колебания курса валют, которые невозможно предсказать – это второй по распространенности риск для человека, имеющего ипотечные обязательства.
Стратегия развития валютного рынка страны последние годы сильно изменилась, довольно часто наблюдаются валютные колебания, лишая спокойствия банки и заемщиков, оформивших сделку в валюте. Сегодня такой риск покупателя квартиры в ипотеке – самый серьёзный.
Риск становится особенно серьёзным, если учесть, что ипотечное кредитование обычно долгосрочное, а значит денег, вероятно, придется заплатить еще больше.
Советуем материал: Как взять ипотеку в кризис?
О чем стоит беспокоиться продавцу?
Как не странно, но для другой стороны риски продажи квартиры в ипотеку практически отсутствуют, и продавец в такой ситуации остается только в плюсе. Хоть банк является косвенным участником сделки, но все денежные расчеты проводятся на его территории.
Здесь покупатель с продавцом могут детально обсудить все важные моменты, а также провести передачу денег под присмотром камер.
Купюры проходят проверку на детекторе, процедура пересчета доверяется счетной машине. Так что исключается попытка обмана или расплаты поддельными деньгами.
Еще один приятный бонус – банк обеспечит юридическую поддержку, для заключения сделки приглашается нотариус. Так что все нужные документы будут несколько раз проверены и грамотно составлены. Единственным минусом такой сделки можно назвать длительность самой процедуры.
Банк старательно проверяет саму недвижимость, затем платёжеспособность клиента, только тогда приглашает проверенного нотариуса. В целом все отнимет не меньше месяца, а еще у продавца могут потребовать пакет документов на недвижимость, это лишние хлопоты.
Всегда останется ничтожная вероятность того, что жилье не пройдет проверку и банк откажется иметь дело с продавцом. Но обычно в таких ситуациях уже отдается задаток, так что эта небольшая сумма может стать моральной компенсацией для продавца.
Но в целом у продавца не только нет рисков, но и появляются дополнительные преимущества. Ведь намного безопасней проводить сделки с крупными суммами денег в банке, чем просто в нейтральном месте.
Полезный материал: Как оформить ипотеку в гражданском банке?
Итоги
Процедура покупки квартиры в ипотеку отличается целым рядом особенностей и вполне логично, что такой долгосрочный кредит имеет некоторые минусы и сопряжен с рисками. Мало кто не согласен с тем, что больше всех в сделке рискует именно покупатель.
Чтобы хоть немного себя обезопасить, следуйте таким рекомендациям:
- следите за ценой. Снижение суммы примерно на 30% от среднерыночной чревато неликвидом;
- больше проблем возникнет, если продавец не собственник, а действует по доверенности;
- обратите внимание на наличие у продавца всех необходимых документов. Не лишней будет проверка его психического здоровья. Да-да, часто банки требуют такие справки от собственника.
Каждая ситуация особенная, поэтому будьте бдительны!
Кредит от Альфа Банка | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Совкомбанка. | Оформить кредит |
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Кредит от Ренессанс банка. | Оформить кредит |
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Кредит в ОТП банке. | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Кредит в Промсвязьбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Кредит в Росбанке | Оформить кредит |
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.